Jakie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej obejmuje i ile potrzebujesz
Po co się ubezpieczać i 7 wskazówek na co uważać wybierając polisę
Spisu treści:
- Co to jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej?
- Czy ubezpieczenie OC samochodu jest jedynym ubezpieczeniem, jakiego potrzebujesz?
- Jak wybrać limity zasięgu odpowiedzialności
- Chwyć parasol, aby pokryć nadmiar
- Co dalej?
- Porównać cytaty z ubezpieczenia samochodu
- Czytaj więcej o tym, co obejmuje ubezpieczenie samochodu
- Odkryć najlepsze firmy ubezpieczeniowe
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej chroni Cię przed utratą wszystkiego, jeśli jesteś pozwany za spowodowanie złego wypadku. Jest to również rodzaj zasięgu większości stanów - wszystkie z wyjątkiem New Hampshire - zakup przez właścicieli samochodów mandatu.
To, ile potrzebujesz, zależy od wartości Twoich aktywów lub tego, ile warte są Twoje połączone oszczędności i nieruchomości. Jest wysoce zależny od twojej sytuacji finansowej, więc bądź ostrożny z ogólnymi zaleceniami dotyczącymi pokrycia odpowiedzialności. Im więcej posiadasz, tym więcej musisz wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności.
»PORÓWNAJ: Stawki ubezpieczenia samochodu
Co to jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej?
Obowiązek pokrycia kosztów naprawy szkód lub leczenia urazów, które wywołujesz u innych w wypadku. Dwa główne rodzaje ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej to:
- Odpowiedzialność za poniesione szkody pokrywa koszty leczenia i utracone zarobki dla innych kierowców, pasażerów i osób postronnych lub pieszych rannych w wyniku wypadku.
- Odpowiedzialność za szkody rzeczowe opłaca się naprawić lub wymienić pojazdy innych osób i kosztowności, a także uszkodzenia ich własności w wypadku, który spowodowałeś. Może to obejmować własność rządową, taką jak latarnie.
Zasada odpowiedzialności z tytułu polisy ubezpieczeniowej nie opłaca się naprawić własnego mienia lub obrażeń, jeśli spowoduje się wypadek.
Jeśli spowodowałeś wypadek i zostałeś pozwany, ubezpieczenie od odpowiedzialności zapłaciłoby pierwsze, chroniąc twoje aktywa przed zajęciem lub sprzedażą. Ale płaci się tylko do limitów określonych w polityce - jesteś gotowy na resztę.
Limity odpowiedzialności są zwykle przedstawiane jako trzy liczby, odnoszące się do największej kwoty, jaką twój ubezpieczyciel zapłaci za Twój wypadek. Wspólna struktura polityki obejmuje limity odpowiedzialności 100/300/50, które obejmują:
- 100 000 USD za obrażenia na osobę.
- 300 000 USD za całkowite obrażenia, za każdy wypadek.
- 50 000 $ za uszkodzenie mienia na wypadek.
W niektórych stanach można wykupić polisę z jednym połączonym limitem na obrażenia i uszkodzenia mienia na wypadek.
" WIĘCEJ: Minimalne wymagania ubezpieczenia samochodu według stanu
Zasada odpowiedzialności z tytułu polisy ubezpieczeniowej nie opłaca się naprawić własnego mienia w razie wypadku. Nie płacisz również za leczenie obrażeń lub obrażeń członka rodziny, jeśli spowodowałeś wypadek.
Powrót do góryCzy ubezpieczenie OC samochodu jest jedynym ubezpieczeniem, jakiego potrzebujesz?
Wiele stanów wymaga, aby polityka minimalna miała więcej niż pokrycie odpowiedzialności. Mogą to być:
- Ubezpieczenie na wypadek obrażeń osobistych, powszechnie znany jako PIP. To płaci za utracone wynagrodzenie i leczenie drobnych urazów w wypadku lub pasażerów. Jest to wymagane w stanach "bez winy", w których PIP opłaca się przed pokryciem odpowiedzialnością, ale ofiary w tych stanach mogą jeszcze pozwać, jeśli poniosą ciężkie obrażenia.
- Zasiłek medycznylub MedPay. Jest to podobne do PIP i obejmuje obrażenia poniesione przez ciebie lub twoich pasażerów w wypadku, niezależnie od winy. W przeciwieństwie do PIP, pokrycie to nie płaci za utracone płace, a limity są niższe, często niższe niż 10 000 USD.
- Nieubezpieczony i nieubezpieczony ubezpieczenie kierowcy, które wypłacają, jeśli inny kierowca powoduje wypadek i nie ma żadnego (lub wystarczająco) ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, aby pokryć obrażenia odniesione przez twoich i twoich pasażerów.
| Opcje ubezpieczenia auto na pierwszy rzut oka | |
|---|---|
| Odpowiedzialność | Płaci za urazy innych osób i uszkodzenia mienia, jeśli spowodujesz wypadek. |
| Ochrona przed urazami osobistymi (PIP) lub płatności medyczne (MedPay) | Płaci za niewielkie obrażenia twojego pasażera i jego pasażerów, bez względu na to, kto spowodował wypadek. PIP może również obejmować utracone płace i inne koszty. |
| Nieubezpieczony / nieubezpieczony kierowca | Jeśli ktoś inny spowoduje wypadek, ale nie ma wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności za leczenie urazów twoich i twoich pasażerów, ci płacą różnicę. |
| Kolizja* | Płacisz za naprawę samochodu po wypadku, który spowodowałeś, lub wypłacasz szacunkową wartość samochodu, jeśli jest on naliczony. |
| Wszechstronny* | Obejmuje kradzieże i uszkodzenia wywołane przez wandalizm lub działania natury (np. Spadające na samochód kończyny drzewa), między innymi. |
| * Zderzenie i kompleksowe ubezpieczenie, w przypadku zakupu wraz z wymaganym ubezpieczeniem, są uważane za ubezpieczenie samochodu "pełne ubezpieczenie". Zderzenie i kompleksowość są opcjonalne, chyba że masz pożyczkę samochodową lub leasing od firmy finansowej, która ich wymaga. Możesz być niezdolny do zakupu jednego bez drugiego od niektórych ubezpieczycieli. |
Wymagania państwowe nie są zaleceniami dotyczącymi zasięgu, tylko minimum potrzebne do legalnego prowadzenia pojazdu w każdym stanie. Obrażenia i uszkodzenia spowodowane wypadkiem samochodowym mogą łatwo kosztować znacznie więcej niż wymagane minimalne limity.
+ Sprawdź minimalne wymagania twojego państwa i najtańszych przewoźników| Kliknij swój stan, aby znaleźć najtańsze ubezpieczenie samochodu | ||
|---|---|---|
| Alabama | Alaska | Arizona |
| Arkansas | Kalifornia | Colorado |
| Connecticut | Delaware | Dystrykt Kolumbii |
| Floryda | Gruzja | Hawaje |
| Idaho | Illinois | Indiana |
| Iowa | Kansas | Kentucky |
| Luizjana | Maine | Maryland |
| Massachusetts | Michigan | Minnesota |
| Mississippi | Missouri | Montana |
| Nebraska | Nevada | New Hampshire |
| New Jersey | Nowy Meksyk | Nowy Jork |
| Karolina Północna | Północna Dakota | Ohio |
| Oklahoma | Oregon | Pensylwania |
| Rhode Island | Karolina Południowa | Południowa Dakota |
| Tennessee | Texas | Utah |
| Vermont | Virginia | Waszyngton |
| Wirginia Zachodnia | Wisconsin | Wyoming |
Jak wybrać limity zasięgu odpowiedzialności
Wymagania państwowe nie są zaleceniami dotyczącymi zasięgu, tylko minimum potrzebne do legalnego prowadzenia pojazdu w każdym stanie.
Możesz nie potrzebować ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, jeśli nie masz żadnych aktywów do ochrony. Pozbycie cię byłoby bezcelowe dla drugiej strony. Ale jeśli jesteś właścicielem domu i masz oszczędności, potrzebujesz wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności, aby pokryć ich wartość.
Dodaj wartość swojego domu, samochodów, oszczędności i inwestycji, a następnie odejmij swój dług, aby obliczyć swoją wartość netto. Będziesz chciał, aby całkowite limity obrażeń ciała (środkowy numer) były co najmniej tak wysokie. Opcje zazwyczaj mają wartość 50 000 lub 100 000 USD.
Na przykład, jeśli uważasz, że twoja sieć warta jest 220 000 $, dobra polityka może wynosić 100 /250/ 100 limitów odpowiedzialności lub wyższych. Szkody rzeczowe zazwyczaj kosztują mniej niż urazy w wypadku, dlatego skup się na środkowej liczbie patrząc na opcje pokrycia.
Maksymalne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które można kupić na polisie ubezpieczenia samochodu, zależy od firmy. Wspólne maksymalne limity to:
- 250 000 $ za obrażenia na osobę.
- 500 000 $ za całkowite obrażenia, za każdy wypadek.
- 100 000 USD za uszkodzenia mienia.
Chwyć parasol, aby pokryć nadmiar
Jeśli potrzebujesz większego ubezpieczenia od odpowiedzialności niż oferta firmy, możesz chcieć ubezpieczenia parasolowego, zwanego także ubezpieczeniem od odpowiedzialności za nadmierne obciążenie. Opłaca się za koszty przekraczające limity odpowiedzialności na ubezpieczenie domu lub samochodu.
" WIĘCEJ: Zrozumienie ubezpieczenia parasolowego
Pamiętaj, że zanim kwalifikujesz się do polisy parasolowej, być może będziesz musiał wykupić maksymalne limity na ubezpieczenie domu lub odpowiedzialności cywilnej (lub obu).
Jednak zakup ubezpieczenia parasolowego jest stosunkowo niedrogi. Według niezależnych agentów ubezpieczeniowych i brokerów amerykańskich polityka parasolowa o wartości od 1 do 2 milionów USD kosztuje około 380 USD rocznie.
Powrót do góry
