Czy otwieranie karty kredytowej w sklepie na zakup mebli to zły pomysł?

Kiedy potrzebujesz nowych mebli, możesz pokusić się o sfinansowanie go w wysokości 0% ze sklepu meblowego. W końcu to tak, jakby uzyskać nieoprocentowaną pożyczkę, często przez wiele lat! Czy otwarcie karty kredytowej z meblami jest naprawdę złym pomysłem? Według jednego z naszych frajerów, który faktycznie to zrobił, tak! Przyjrzyjmy się, dlaczego mogą być bardziej pożądane opcje zapłaty za meble.

Co to jest karta kredytowa sklepu meblowego i dlaczego nie jest to najlepszy pomysł?

Kiedy wchodzisz do sklepu z meblami i widzisz oferty na 0% finansowania odsetek przez określoną liczbę miesięcy, oferta ta może dotyczyć karty kredytowej sklepu. Podobnie jak inne karty kredytowe w sklepie, jego oprocentowanie może wzrosnąć nawet o 25%. Różnica między większością kart kredytowych sklepowych a kartami kredytowymi w sklepach meblowych to wprowadzająca stawka 0% na jeden lub więcej lat.

Ta stawka 0% jest jak uzyskanie nieoprocentowanej pożyczki na meble, co ma wiele sensu. Niestety, istnieją pewne konkretne wady korzystania z jednej z tych kart kredytowych. Poza wysoką stopą procentową istnieją również inne wady.

Pożyczka "ostateczności". Plany finansowania mebli są często postrzegane przez wierzycieli jako "ostateczne" pożyczki, ponieważ łatwiej je zakwalifikować niż inne rachunki kredytowe i mają absurdalnie wysokie oprocentowanie.

Rozmawiałem z Toddem Zywickim, profesorem prawa na George Mason University, o tym, dlaczego mogą być one uważane za "pożyczki ostatniej szansy". Sklepy z meblami oferujące finansowanie zazwyczaj obsługują kredytobiorców wysokiego ryzyka, którzy nie są w stanie uzyskać kredytu w innym miejscu, a zatem są bardziej skłonne do domyślnych.

Aby zabezpieczyć się przed niewykonaniem, sklepy meblowe wykorzystują zakupione meble jako zabezpieczenie, a także zwykle budują cenę finansowania na cenę towarów. Jeżeli konsument nie zapłaci, towar zostanie przejęty. Jeżeli konsument płaci przed powstaniem jakichkolwiek odsetek, cena mebli prawdopodobnie już pokryła koszty odsetek.

Niewiele miejsca na negocjacje. Wiele dużych zakupów, takich jak samochody czy meble, jest negocjowanych do pewnego momentu. Jednak, gdy ubiegasz się o kartę kredytową do mebli, nie będziesz w stanie negocjować zbyt wiele, jeśli w ogóle. W końcu dlaczego ci pozwolili? Wiedzą, że masz limit kredytowy na spłatę salda. Jest lepsza opcja dla osób, które chcą negocjować, a do tego dojdę trochę.

Odwróć zainteresowanie. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić całego salda karty kredytowej przed wygaśnięciem stawki wstępnej w wysokości 0%, czeka Cię brutalne przebudzenie. Tradycyjna karta kredytowa dla mebli wymaga odroczonego oprocentowania z całej długości pożyczki. Jeśli więc nie spłacisz całego salda, zawdzięczasz wszystkie dziesięciocentowe odsetki, które byłbyś winien, gdyby nie było początkowej stawki 0%. Oczywiście, jeśli spłacisz ją w całości przed tym czasem, nie będziesz winien żadnych odsetek.

Czy są lepsze opcje?

Tak! Istnieją dwie możliwe lepsze opcje - zwykła karta kredytowa lub gotówka. Chociaż zdajemy sobie sprawę, że te metody płatności są przeciwne, oba mają swoje zalety.

Jeśli zdecydujesz się na regularną trasę kartą kredytową, istnieje kilka opcji. Jeśli masz gotówkę do zapłacenia za zakup w całości, możesz dokonać zakupu mebli na karcie kredytowej, aby uzyskać zwrot gotówki lub nagrody za podróż. Upewnij się, że nie zwiększysz wskaźnika wykorzystania w stosunku do zalecanych 10-30%. Jeśli chcesz otrzymać pożyczkę bezodsetkową, możesz dokonać zakupu na karcie wstępnej o wartości 0% APR. Możesz też skorzystać z obu opcji, wybierając kartę z wprowadzającym 0% APR i nagrodami.

Jeśli zdecydujesz się zapłacić gotówką, możesz negocjować cenę swoich mebli. Pieniądz jest królem z jakiegoś powodu, a wadą greenbacks oznacza, że ​​sprzedawca nie będzie musiał płacić kartą kredytową, a płatność jest gwarantowana. Jest to świetna opcja dla osób, które lubią negocjować i są w stanie zapłacić gotówką za ich zakup.

Zdaniem Żywickiego, podczas gdy państwa są w stanie regulować stopy procentowe, które mogą obciążać konsumentów, nie mogą regulować ceny kanapy. Oferty takie jak "12 miesięcy to samo co gotówka" są prawdopodobnie błędne, ponieważ finansowanie jest dodawane do ceny towarów. Oferowanie gotówki jest bardziej prawdopodobne, aby uzyskać uczciwą ofertę zakupów mebli.

Zapisy na kartę kredytową do mebli są kuszące, ale zdecydowanie są lepsze opcje płatności. Jeśli zdecydujesz się na finansowanie w sklepie meblowym, pamiętaj, aby zapłacić całe saldo przed upływem okresu wstępnego, aby uniknąć płacenia odsetek.

Żółty fotel. Obraz za pośrednictwem Shutterstock