Raporty FTC 1 na 4 klientów mają niedokładne raporty kredytowe. Upewnij się, że nie jesteś jednym z nich
О работе Федеральной таможенной службы президенту доложил глава ведомства.
Spisu treści:
- 1. Wykonaj swoje prawo do bezpłatnej rocznej kopii raportu kredytowego.
- 2. Sprawdź swój wynik kredytowy za darmo z odrobiną ciekawych nóg.
- 3. Od 2011 roku, jeśli odmówiono Ci kredytu lub zaoferowano wysokie oprocentowanie, masz prawo do uzyskania oceny zdolności kredytowej.
- 4. Kobiety zamężne: Bądź szczególnie czujny.
W alarmującym raporcie FTC ogłosiła, że 26% konsumentów miało "istotne błędy" w swoich raportach kredytowych i że 5% miało tak poważne nieścisłości, że mogli oni spotkać się z wyższymi stopami procentowymi lub bezwarunkową odmową bez przyczyny. Błędnie obniżona historia kredytowa może być gorsza niż po prostu odmowa wydania karty kredytowej: firmy ubezpieczeniowe, dostawcy mediów, potencjalni właściciele, a nawet niektórzy pracodawcy uwzględniają wynik FICO.
Biorąc pod uwagę wysokie prawdopodobieństwo niedokładnego raportu i potencjalne negatywne konsekwencje, oto cztery wskazówki, które należy zrobić, aby monitorować kondycję kredytową.
1. Wykonaj swoje prawo do bezpłatnej rocznej kopii raportu kredytowego.
Każda z trzech firm zajmujących się raportowaniem kredytowym - Equifax, TransUnion i Experian - musi dostarczyć Ci bezpłatną kopię raportu kredytowego raz w roku. Możesz dostać kopię, przechodząc na annualcreditreport.com. Jednak nie masz prawa do bezpłatnej kopii swojego kredytu wynik - wartość liczbowa, która syntetyzuje wszystkie informacje w twoim raporcie. Z drugiej strony, jest też sposób na uzyskanie tego za darmo.
2. Sprawdź swój wynik kredytowy za darmo z odrobiną ciekawych nóg.
Chociaż nie masz prawnego prawa do bezpłatnej kopii, możesz znaleźć swój wynik kredytowy za darmo, logując się do usługi monitorowania kredytowego, takiej jak GoFreeCredit.com lub TransUnion i anulowania subskrypcji w okresie próbnym. Chociaż oboje pobierają opłatę miesięczną w wysokości 16,95 USD, jeśli anulujesz w ciągu 30 dni (GoFreeCredit) lub 7 dni (TransUnion), nie będziesz musiał płacić opłaty.
3. Od 2011 roku, jeśli odmówiono Ci kredytu lub zaoferowano wysokie oprocentowanie, masz prawo do uzyskania oceny zdolności kredytowej.
Przepis ustawy o reformie finansowej Dodda-Frank'a wymaga, aby każdy, kto wydaje orzeczenie przeciwko tobie w oparciu o Twoją zdolność kredytową, powie Ci:
- Twój wynik w momencie składania wniosku
- Liczba ostatnich zapytań w Twoim raporcie
- Konkretne powody odrzucenia - "nie spełniasz naszych standardów" są zbyt ogólnikowe. Możliwe odpowiedzi: "twój dochód jest za niski" lub "nie utrzymałeś swojej pracy wystarczająco długo".
Przepis ten dotyczy nie tylko kredytodawców, którzy odrzucają wniosek o pożyczkę lub oferują wyższą stopę procentową, ale także wynajmujących, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, firmy ubezpieczeniowe i innych "wierzycieli", którzy opierają swoje decyzje na historii kredytowej.
4. Kobiety zamężne: Bądź szczególnie czujny.
Wiele żonatych, rozwiedzionych lub owdowiałych kobiet napotyka kłopoty z ich historią kredytową, ponieważ wierzyciele zgłaszali tylko wspólne konta w imieniu męża lub utracono historię kredytową pod nazwiskami panieńskimi kobiet. Upewnij się, że wierzyciele zgłaszają wspólne konta pod Twoim imieniem i numerem ubezpieczenia społecznego i wiedzą, że jesteś w stanie uzyskać kredyt pod swoim imieniem (Jane Doe), twoje imię i nazwisko współmałżonka (Jane Smith) lub twoje pierwsze i drugie połączone nazwisko (Jane Doe-Smith).
Od każdego roku oczekuje się wizyty u lekarza na badanie. Całkowicie bezpłatne jest zapewnienie, że raport kredytowy jest dokładny, więc potraktuj swoje zdrowie finansowe tak poważnie, jak zdrowie fizyczne.