Znajdź odpowiednią niskooprocentowaną kartę kredytową: schemat blokowy



 <p><img src='//i.mfginvest.com/img/investing/find-the-right-low-interest-credit-card-flowchart.jpg'></p> <center> </center>
<strong>Via: Investmentmatome </strong>

[Więcej: Znajdź kartę kredytową Right Rewards]

Kiedy sensowna jest karta kredytowa o niskim oprocentowaniu

Niskoprocentowe karty kredytowe mają największy sens, jeśli często niesiesz saldo. Może tak być, jeśli:

• Mają nieregularny dochód.
• Spłacają kilka dużych zakupów.
• Nie zawsze dysponujemy wystarczającymi oszczędnościami, aby pokryć nieprzewidywalne wydatki.

Jeśli nigdy nie będziesz mieć równowagi, prawdopodobnie nie zapłacisz odsetek, jeśli twoja karta ma standardowy okres karencji. W takim przypadku możesz być bardziej zadowolony z wyszukiwania kart o wysokich stawkach.

Zastrzeżenie kredytowe:Bez dobrego lub doskonałego kredytu, nie będziesz w stanie uzyskać najlepszych 0% ofert APR. Jeśli masz średni kredyt, zamiast tego zastanów się nad niskimi kartami kredytowymi APR.

Transfery salda

Jeśli masz już zadłużenie z wysoko oprocentowanymi kartami kredytowymi, możesz przenieść to saldo na niskooprocentowaną kartę kredytową, aby można było ją opłacić. Nazywa się to przeniesieniem salda. Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową do przeniesienia salda należy rozważyć następujące kwestie:

APR: Porównując oferty przeniesienia salda, spójrz na wartość APR transferu salda karty, a nie APR zakupu. Często te dwie stopy procentowe nie są takie same.

Opłaty: Na kartach z opłatami za przeniesienie salda, musisz zazwyczaj płacić od 3% do 5% opłaty, aby przenieść dług z jednego konta na drugie. Jeśli znajdziesz kartę, która nie pobiera tej opłaty i oferuje 0% APR na transferach salda, tak jak ten, zaoszczędzisz dużo więcej.

Czas potrzebny: Jeśli możesz spłacić saldo w ciągu roku lub dwóch, wiele kart kredytowych transferu salda może pomóc to zrobić przy minimalnych kosztach. Jeśli potrzebujesz dużo więcej czasu - powiedzmy kilka lat - możesz zamiast tego rozważyć wypowiadanie pożyczki na spłatę długu prywatnego.

Jeśli jesteś na rynku karty kredytowej z przeniesieniem salda, nie przepraszaj za nagrody. Podczas gdy wiele nagród kart dopuszczać W celu przeniesienia sald zazwyczaj generują one bardzo wysokie roczne oprocentowanie i opłaty, przez co trudno jest wyjść z wyprzedzeniem. Zazwyczaj nie otrzymasz żadnych nagród za dokonanie transferu salda. Nieopłacalne, nieoprocentowane oferty mogą zaoszczędzić więcej w dłuższej perspektywie.

Ten magiczny 0%

Uzyskanie karty kredytowej z 0% wprowadzającym APR może wydawać się bezkonkurencyjną ofertą. Ale kiedy ten czarujący okres bezodsetkowy się skończy, pozostanie ci wciąż trwająca roczna stopa procentowa, a nie zawsze niska. Jeśli trwająca roczna stopa procentowa na karcie 0% APR jest wysoka i planujesz długoterminowo utrzymać saldo, możesz być lepiej z kartą bez oferty 0% APR i niższą stałą APR.

Weź dwie karty, na przykład. Jedna z nich ma stałą cenę zakupu równą 6%, a druga ma 12-miesięczny 0-procentowy zakup APR i bieżący roczny oprocentowany zakup w wysokości 10%.

Jeśli miałbyś mieć duże saldo zakupu przez 10 lat, prawdziwy koszt APR na karcie 0% wyniósłby 9%, dzięki czemu wypłaty odsetek byłyby droższe niż karta 6% APR. Ale gdybyś chciał szybciej spłacić saldo - powiedzmy, za dwa lata lub mniej - oferta 0% APR będzie miała więcej sensu.

Najlepsze z obu światów

Jeśli zawsze utrzymujesz równowagę, nagrody prawdopodobnie nie są twoją pierwszą troską. Ale jeśli spodziewasz się utrzymać saldo tylko przez kilka miesięcy - powiedzmy, aby spłacić kilka dużych zakupów - możesz pomyśleć o zdobyciu karty, która pozwoli ci zdobyć nagrody i daje ci wstępną ofertę w wysokości 0%. W ten sposób możesz uzyskać więcej długoterminowej wartości z karty.

W niektórych przypadkach te karty nagród 0% APR mogą mieć roczne opłaty. Zanim zarejestrujesz się w jednej z tych ofert, upewnij się, że możesz zarobić wystarczająco dużo, by opłacić ją. Załóżmy, że karta oferowała 5% zwrot gotówki za artykuły spożywcze i pobierała roczną opłatę w wysokości 100 USD. To byłaby niesamowita okazja, gdybyś wydała 10 000 $ na artykuły spożywcze każdego roku i, w dłuższej perspektywie, mogłaby spłacić saldo w całości w każdym miesiącu - wydałeś 400 dolarów naprzód. Straciłbyś pieniądze na umowie, gdybyś wydał w ciągu roku 2000 dolarów na artykuły spożywcze.

Jeśli szukasz oferty na 0% APR, którą chcesz zatrzymać na dobre, karta bez rocznej opłaty, która oferuje bardziej elastyczne umorzenia, może lepiej pasować.

Sprawa o złagodzenie kary

Aby utrzymać wysoki wynik kredytowy, zawsze najlepiej jest dokonywać płatności na czas - ale jeśli czasami nie uda Ci się dotrzymać tych terminów, możesz poszukać karty kredytowej, która zmniejszy twoje oczekiwania. Weź pod uwagę niskoprocentową kartę kredytową, która nie pobiera opłat za opóźnienia ani nie nakłada żadnych karnych APR, jak ta.Niektóre karty, takie jak ta, również rezygnują z pierwszej spóźnionej opłaty. Jeśli te funkcje mogą zaoszczędzić 35 USD lub więcej, warto je rozważyć.

Znajdowanie dopasowania

Jeśli nadal zastanawiasz się, która karta kredytowa o niskim oprocentowaniu jest dla Ciebie najbardziej odpowiednia, zastanów się, czytając więcej zaleceń i sprawdzając, w jaki sposób oferty gromadzą się w naszym narzędziu do porównywania kart kredytowych. Dzięki temu, że najpierw będziesz musiał pokryć swoje potrzeby w zakresie wydatków - zarówno długoterminowe, jak i krótkoterminowe - łatwiej będzie Ci znaleźć opiekuna o niskim lub zerowym odsetku.

Claire Davidson jest pisarką pracowniczą zajmującą się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @ ideclaire7 i dalej Google+ .

Grafika autorstwa Dora Pintek.