Nie możesz pobrać konta sprawdzającego? Nie poddawaj się, rusz się

Odmowa rachunku czekowego nie jest trwałą przeszkodą dla stabilności finansowej.

Po pokonaniu bezdomności, Lavonna McKoy, lat 47, starała się uporządkować swoje finanse, gdy dowiedziała się, że nie zakwalifikowała się do konta w dużym amerykańskim banku. Program United Wats Making Wages Work zapewnił jej coaching finansowy - jedną z wielu bezpłatnych usług, które oferują organizacje non-profit, aby zwiększyć możliwości edukacji, dochodów i zdrowia.

"Miałem w swoim kącie ludzi, którzy sprawiali, że czułem motywację, aby się nie poddawać" - mówi McKoy, który pracuje teraz z partnerem United Way, który pomaga bezdomnym znaleźć mieszkanie w Atlancie. "Trener dał mi wskazówki, co robić", w tym ubieganie się o konto w unii kredytowej, opcja, która działała dla McKoya.

Po odmowie konta czekowego nadal masz dostępne opcje. Usuń przeszkody finansowe, identyfikując problem, podejmując kroki w celu naprawienia historii bankowej i szukając pomocy, aby wykrzesać stare nawyki.

Dowiedz się, dlaczego zostałeś odrzucony

Bank lub unia kredytowa często odmawia konta czekowego, gdy w twoim imieniu istnieje raport negatywny w agencji raportującej konta czekowe, takiej jak ChexSystems lub Early Warning. Agencje te dzielą się swoimi raportami z bankami i kasami kredytowymi, które wykorzystują informacje przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu kont.

Według Biura Ochrony Konsumentów, sytuacje, w których można odmówić konta kontrolnego, obejmują:

• Przymusowe zamknięcie konta czekowego przez bank lub kasę kredytową z powodu niezapłaconych ujemnych sald z tytułu przekroczenia stanu konta.
• Podejrzenie oszustwa.
• Po udostępnieniu wspólnego konta osobie, która miała te problemy.

Dla McKoya niezapłacone saldo z odbitych czeków uczyniło ją nieoczekiwaną kandydatką do rachunku czekowego, ale była w stanie naprawić swoją historię bankową i prawdopodobnie też może.

" WIĘCEJ: 5 kroków, aby usunąć swój rekord ChexSystems

Napraw swoją historię bankową

Powrót wymaga trochę wysiłku z twojej strony. Zrób kopanie, aby zidentyfikować to, co czai się w twojej historii bankowości.

poprosić o TWÓJ RAPORT

Zidentyfikuj agencję raportującą konta bankowe, które Cię zgłosiło. Bank lub unii kredytowych, które Cię odrzuciły, może przekazać te informacje. Następnie skontaktuj się z tą agencją, aby poprosić o bezpłatną kopię raportu.

SPORUJ WSZELKIE BŁĘDY

Przejrzyj swoje zgłoszenie i sprawdź ewentualne błędy. Należy sprzeciwić się tymi błędami za pośrednictwem agencji raportującej konta bankowe i banku lub unii kredytowej, która Cię odrzuciła.

SPRAWDŹ SWOJĄ RAPORT KREDYTOWY

Jeśli znajdziesz jakieś błędy, sprawdź raport kredytowy - zwłaszcza jeśli podejrzewasz kradzież tożsamości. Raport kredytowy może również informować cię o innych problemach, które mogą dyskwalifikować Cię na koncie bankowym. Według CFPB niektóre banki i unie kredytowe mogą sprawdzać twój raport kredytowy, oceniając, czy zatwierdzić konto czekowe.

Gdy otrzymasz środki na swoim koncie, będziesz pracował nad budowaniem swojej zdolności kredytowej. Uzyskaj swój wynik za darmo i obserwuj, jak rośnie Twoja liczba, gdy osiągniesz swoje cele.

ODKRYJ SWOJE OPCJE

Gdy już wiesz, dlaczego odmówiono Ci konta, zdecyduj, czy tradycyjna bankowość jest następnym natychmiastowym krokiem.

"Nie wszyscy są gotowi do banku", mówi Lark Kesterke, dyrektor ds. Wpływów i inwestycji w United Way. "Kiedy ludzie są zablokowani od tradycyjnych kont sprawdzających i przełączania narzędzi do relacji bankowych, zajmuje to trochę czasu."

Może być konieczne wykonanie tymczasowego ruchu, takiego jak:

• Opłacanie opłat i robienie zakupów w banku: Niektóre banki lub unie kredytowe będą wymagały spłacenia ujemnych sald przed otwarciem konta czekowego.
• Uzyskanie konta sprawdzania drugiej szansy: Popraw historię bankowości, utrzymując to konto w dobrej kondycji. W ciągu kilku miesięcy możesz przejść na zwykłe konto czekowe. Rachunki drugiej szansy zwykle wymagają miesięcznych opłat, ustanowienia bezpośredniego depozytu lub zapisania się do programów zarządzania pieniędzmi.
• Czekam na to z niską opłatą przedpłaconą kartą debetową: Może minąć nawet siedem lat, zanim znikną czarne znaki z twojej historii bankowej. Niskopłatna przedpłacona karta debetowa jest alternatywą dla konta bankowego, ale prawdopodobnie zapłacisz więcej w opłatach. Ostatnie badanie Investmentmatome wykazało, że średni roczny koszt braku konta bankowego wynosi 196,50 USD dla osób posiadających przedpłaconą kartę debetową, która oferuje bezpośredni depozyt i 497,33 USD dla osób posiadających przedpłaconą kartę debetową bez bezpośredniego depozytu.

" WIĘCEJ: Nasze najlepsze na świecie tanie karty przedpłacone

Szukaj pomocy

W znacznej części kraju można wybrać 211, bezpłatny numer, aby łączyć ludzi z zasobami społecznościowymi w ich okolicy, z których część obejmuje programy dotyczące umiejętności finansowych. Organizacje takie jak United Way i Bank On - które tworzą koalicje lokalnych urzędników publicznych, agencji rządowych, instytucji finansowych i organizacji non-profit - oferują również programy na terenie całego kraju.

Kiedy klientowi Bank On odmówiono dostępu do konta, "prosimy instytucję finansową, aby poinformowała go, jaki był powód", mówi Regina Stark, dyrektor ds. Zewnętrznych w Banku On Washington. Następnie grupa odsyła osobę do "organizacji non-profit, która może pomóc im rozwiązać wszelkie problemy, które mogą mieć".

Organizacje non-profit współpracujące z Bankiem On oferują darmowe szkolenia finansowe i zajęcia z zarządzania pieniędzmi, aby pomóc ludziom w osiąganiu ich indywidualnych celów.

"To był sześciomiesięczny proces, ale teraz uważam, że było to warte każdego czwartku, który złożyłem w ofierze" - mówi McKoy o programie pracy zarobkowej.

Po otrzymaniu rady od trenera, McKoy był w stanie uzyskać rachunek czekowy drugiej szansy w unii kredytowej. Od tego czasu przeszła na regularne konto czekowe i jest wolontariuszem finansowym w United Way. Teraz oszczędza, żeby kupić dom.

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.