3 na 4 Powiedz, że kolekcjonerzy debatują Odmawiając prośby o przestanie dzwonić

Trzech na czterech konsumentów twierdzi, że kolekcjonerzy windykacji zignorowali ich prośby o przerwanie połączeń, wynika z ankiety wydanej w czwartek przez Biuro Ochrony Konsumentów, która szczegółowo opisała "niepokojące" praktyki w przemyśle wielomiliardowym.

Pomimo szczególnych zabezpieczeń określonych w Ustawie o sprawiedliwych praktykach windykacyjnych, konsumenci powiedzieli CFPB, że często czuli się zagrożeni przez komorników, skontaktowali się z nimi późno w nocy lub wcześnie rano i byli ścigani przez kolekcjonerów za pomocą nieprawidłowych informacji.

Ściąganie należności rocznie dotyczy ponad 70 milionów Amerykanów i jest jednym z wiodących źródeł skarg konsumenckich do CFPB.

Ankieta zawiera powszechne skargi

Ankieta CFPB, przeprowadzona w okresie od grudnia 2014 r. Do marca 2015 r., Dotycząca doświadczeń w zakresie windykacji od około roku przed przeprowadzeniem ankiety, dotyczyła próby konsumentów pochodzących z dokumentacji kredytowej dotyczącej ich doświadczeń z komornikami. Znaleziono:

• Ponad jeden na czterech konsumentów, z którymi kontaktował się wierzyciel lub komornik, czuł się zagrożony.
• Trzech na czterech konsumentów, którzy poprosili kolekcjonerów o zaprzestanie komunikacji, stwierdziło, że wniosek ten nie został spełniony.
• Ponad jedna trzecia zadeklarowała, że ​​komornicy od dłuższego czasu dzwonią między godziną 21 a 17.00. i 8 rano
• Ponad połowa zgłosiła błąd w długu, taki jak niepoprawna kwota, dług nie należny lub dług należny od członka rodziny.
• Konsumentów, którzy skontaktowali się w sprawie długu, 15% zostało pozwanych o zapłatę. Około 75% pozwanych konsumentów nie stawiło się przed sądem, co może skutkować automatycznym osądzeniem i wynagradzaniem płac.
• Prawie 40% konsumentów zgłosiło, że kontaktuje się cztery lub więcej razy w tygodniu przez komornika. A 17% twierdzi, że w ciągu tygodnia wykonało osiem lub więcej połączeń.

"To kolejny przykład, dlaczego potrzebujemy CFPB", powiedziała Liz Weston, felietonista Investmentmatome i certyfikowany planista finansowy. "Agencje inkorporacji wciąż lekceważą przepisy dotyczące sprawiedliwego ściągania długów ze złymi praktykami i niechlujnymi zapisami. CFPB jest jedyną agencją, która dąży do zreformowania branży, aby nie deptać wrażliwych konsumentów w pośpiechu na zysk."

Konsumenci mają prawa, ale jest pewien haczyk

Konsumenci są chronieni przed tymi drapieżnymi i nieuczciwymi praktykami przez Ustawę o sprawiedliwych praktykach windykacyjnych. Wśród jego zabezpieczeń:

• Komunikacja: Konsumenci mogą powiedzieć komornikom, jak i kiedy się komunikować - w tym powiedzieć im, by przestali się z nimi kontaktować.
• Nękanie i nadużycia: Kolektory nie mogą używać obraźliwego języka, grożą przemocą ani powtarzającymi się wezwaniami do nękania.
• Prawdomówność: Kolektory długu muszą być uczciwe co do kwoty długu i czy jest ono przed terminem przedawnienia dla procesów sądowych, i nie mogą fałszywie przedstawiać siebie.
• Weryfikacja zadłużenia: Konsument musi otrzymać potwierdzenie odbioru w ciągu pięciu dni od pierwszego kontaktu z informacją o należnej kwocie, kto domaga się zapłaty oraz o swoich prawach dotyczących sporu związanego z długiem.

Połów: Od konsumentów zależy korzystanie z tych praw na własną rękę.

"Moją pierwszą wskazówką dla konsumentów jest naprawdę spowolnić i ocenić osobę, która wzywa ich do zadłużenia", powiedział April Kuehnhoff, adwokat w National Consumer Law Center. "Poproś o więcej informacji, aby upewnić się, że rozpoznają dług, że uważają, że to ich i że wiedzą, kto jest stroną, która się z nimi kontaktuje."

Jeśli komornik wzywa do wywierania presji, aby dokonać płatności i sprawi, że poczujesz się zagrożony lub niebezpieczny, po prostu się rozłącz. Nie czuj się pośpiesznie, by dokonać zapłaty, powiedział Kuehnhoff.

Konsumenci mogą zgłaszać skargi bezpośrednio do CFPB na swojej stronie internetowej, jeśli uważają, że naruszono ich prawa konsumenta.

Internetowa sprzedaż długów zagraża bezpieczeństwu konsumentów

CFPB jednocześnie opublikowało migawkę na rynku, na którym niezależni komornicy mogą kupować długi, których pierwotni wierzyciele nie byli w stanie zebrać, czasami umieszczając informacje w witrynach internetowych, takich jak DebtConnection.com i Debtselling.net. Kupujący ma prawo do podjęcia próby pobrania kwoty pierwotnego długu - i do ponownego odsprzedaży, jeśli nie uda się.

Agencja przeanalizowała 298 pakietów długów dostępnych w sklepach internetowych od stycznia 2015 r. Do sierpnia 2015 r. Pakiety zawierały dane finansowe - imiona i nazwiska, a często numery ubezpieczenia społecznego, adresy uliczne, numery telefonów, daty urodzenia i numery rachunków - od ponad 1,2 miliona konsumentów - powiedział biuro.

Wartość nominalna długów wyniosła prawie 2 miliardy dolarów, podał CFPB, ale ceny wywoławcze wyniosły około 18 milionów dolarów, czyli mniej niż grosza za dolara. Prawie połowa długów wynikała z wypłaty pożyczki, a około jedna czwarta pochodziła z kart kredytowych. Strony internetowe oferują również portfele długów medycznych, kont telefonii komórkowej i złych czeków.

Większość długu ma co najmniej 5 lat, a duża część z nich była już przedmiotem wielu prób windykacji - podał CFPB.

W przypadku starego długu unikaj tych kosztownych błędów.

Sean Pyles jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.