Właśnie spłaciłem moją kartę kredytową. Czy mój wynik kredytowy wzrośnie?
Ranking kredytów hipotecznych PAŹDZIERNIK 2020
Spisu treści:
- Symulator punktów kredytowych
- Co się stanie gdy…
- Twój nowy wynik:
- Czy powinienem mieć równowagę lub zapłacić w całości?
- Ile spłaty mojej karty kredytowej poprawi mój wynik?
- Obserwuj swoje postępy
- Utrzymanie zysków
- Co dalej?
- Czek Twój darmowy raport kredytowy
- Obliczać Twój współczynnik wykorzystania kredytu
- Wykonaj 3 kroki aby poprawić swój kredyt
Spłacanie zadłużenia z tytułu kart kredytowych jest sprytne, bez względu na to, czy robisz to co miesiąc, czy wreszcie kończąc płacenie odsetek po miesiącach lub latach. I jak można się spodziewać, wpłynie to na ocenę zdolności kredytowej.
Jeśli zapłacisz punktualnie i stracisz równowagę lub zlikwidujesz je za pomocą jednej dużej płatności, Twój wynik prawdopodobnie się poprawi.
Oto, jak mogą wyglądać różne scenariusze wypłat z kart kredytowych.
Symulator punktów kredytowych
Co się stanie gdy…
Spłacam ten dług:
Twój nowy wynik:
Czy powinienem mieć równowagę lub zapłacić w całości?
Przenoszenie salda nie pomaga w uzyskaniu kredytu. Istnieje trwały mit, że spłacenie całego salda jest błędem, gdy próbujesz budować kredyt. To nieprawda.
Najlepiej dla portfela i dla wyniku, aby płacić saldo w pełnej wysokości i na czas.
Najlepiej dla portfela i dla wyniku, aby płacić saldo w pełnej wysokości i na czas. Drugi najlepszy? Przynajmniej minimalna płatność, na czas.
Jeśli posiadasz saldo, trzymaj go poniżej 30% dostępnego kredytu - a znacznie mniej znaczy lepiej. Dzieje się tak dlatego, że wykorzystanie kredytu - lub kwota wykorzystanego limitu kredytowego - jest ważnym czynnikiem w obliczaniu wyniku kredytowego. VantageScore nazywa ten współczynnik "wysoce wpływowym", a Fico twierdzi, że stanowi około 30% twojego wyniku.
Z drugiej strony niewykorzystywanie karty może prowadzić do anulowania karty z powodu braku aktywności.
Ile spłaty mojej karty kredytowej poprawi mój wynik?
Im bardziej zbliżasz się do limitu kredytowego, tym bardziej opłacalna karta może podnieść Twój wynik, a wszystkie inne rzeczy są równe.
- Spłacanie pełnego salda: Jeśli wykorzystanie kredytu znacznie spadnie, ponieważ spłaciłeś zadłużenie z tytułu karty kredytowej, prawdopodobnie zauważysz poprawę, gdy niższe saldo zostanie zgłoszone trzem głównym biurom kredytowym.
- Spłacać ją powoli i metodycznie: Większość modeli punktacji kredytowej będzie również odzwierciedlać Twoje postępy stopniowo. Nie zobaczysz dużego wzrostu, gdy w końcu uzyskasz równowagę do zera.
- Spłacanie jednej karty, ale posiadanie salda na pozostałych: Twoje wykorzystanie kredytu jest obliczane zarówno na kartę, jak i ogólnie. Choć najlepiej spłacać wszystkie karty co miesiąc, zmierzasz we właściwym kierunku, jeśli wyeliminujesz jedną równowagę.
Obserwuj swoje postępy
W miarę spłacania salda poprawia się współczynnik wykorzystania kredytu. Możesz użyć naszej bezpłatnej oceny kredytowej na naszej stronie, aby monitorować zarówno wynik, jak i wykorzystanie kredytu.
Większość głównych wystawców kart umożliwia także konfigurowanie alertów informujących o zbliżającym się limicie.
Utrzymanie zysków
Gdy zmniejszysz saldo na kartach kredytowych i zobaczysz ulepszony profil kredytowy, prawdopodobnie zechcesz utrzymać ten postęp.
Jeśli sądzisz, że możesz kontrolować swoje wydatki, otwieraj opłacane karty kredytowe i korzystaj z nich sporadycznie. Zamknięcie karty może zaszkodzić twojemu wynikowi, zmniejszając średni wiek twoich rachunków kredytowych i zwiększając stopień wykorzystania.
Możesz zmniejszyć wykorzystanie na kilka sposobów: wyższy wynik może sprawić, że będziesz kwalifikować się do wyższego limitu kredytowego. Posiadanie wyższego limitu przy jednoczesnym utrzymaniu opłat o tym samym spowoduje niższe wykorzystanie kredytu.
Jednak ubieganie się o wyższy limit czasami jest traktowane jako trudne zapytanie, które może spowodować niewielki, tymczasowy spadek wyniku, więc bądź strategiczny.
Nawet jeśli spłacasz karty co miesiąc, jeśli Twoje saldo stanie się wysokie, gdy wystawca zgłasza, może to zaszkodzić twojemu wynikowi.
Możesz także dokonywać wielu płatności przez cały miesiąc, więc Twoje wykorzystanie jest niskie, bez względu na to, kiedy w cyklu rozliczeniowym wystawca karty zgłasza się do biur kredytowych. Jeśli Twoje saldo jest wysokie, gdy wystawca zgłasza, może to zaszkodzić twojemu wynikowi, nawet jeśli spłacasz karty co miesiąc.
Ważne jest zwracanie uwagi na podstawowe dobre nawyki kredytowe.
- Płacić rachunki na czas, za każdym razem. Historia płatności jest drugim ważnym czynnikiem w wynikach, wraz z wykorzystaniem. Im wyższy wynik, tym bardziej opóźniona płatność może go uszkodzić.
- Pamiętaj o zasadzie 30%. Nie używaj więcej niż 30% dostępnego kredytu na dowolnej karcie w dowolnym momencie w ciągu miesiąca.
- Zastosuj tylko do kredytu, którego faktycznie potrzebujesz.
- Sprawdzaj raporty kredytowe co najmniej raz w roku pod kątem dokładności. Jeśli zauważysz błąd, podejmij kroki, aby go poprawić.
