Amerykanie przyznają, że debetują ponad kredyt za swoją kartę
#11pytań o oszustwo finansowe: "Miałam kredyt na ponad 100 tys. zł. Tyle że nigdy go nie brałam"
Spisu treści:
- Karty debetowe do codziennych zakupów
- Użytkownicy kart kredytowych i debetowych myślą i działają inaczej
- Debit kontra kredyt: który jest lepszy, kiedy?
- Karty debetowe nie mają wpływu na ocenę kredytową
- Karty kredytowe oferują więcej ochrony niż debet lub gotówka
- Kredyt jest lepszy w przypadku większości zakupów, chyba że płacisz odsetki lub ponosisz opłaty
- METODOLOGIA
Karty kredytowe oferują nagrody, zabezpieczenia zakupu i inne korzyści. Mogą chronić użytkowników przed finansowymi skutkami oszustwa, a gdy są mądrze wykorzystywane, mogą pomóc konsumentom w uzyskaniu dobrego kredytu. Ale więcej Amerykanów twierdzi, że przy płaceniu za codzienne zakupy wyciągnęliby kartę debetową niż kartę kredytową, wynika z nowej ankiety Investmentmatome.
W internetowym sondażu ponad 2000 amerykańskich dorosłych, zamówionym przez Investmentmatome i przeprowadzonym przez Harris Poll w sierpniu 2017 r., Zapytaliśmy o metody płatności stosowane głównie w codziennych zakupach, o to, co myślą o różnych metodach płatności i czy kiedykolwiek zadłużenie z tytułu kart kredytowych, między innymi. Oto czego się nauczyliśmy:
- Ponad 2 na 5 Amerykanów (44%) twierdzi, że głównie używają kart debetowych do codziennych zakupów, takich jak artykuły spożywcze i gaz; 34% twierdzi, że głównie używa kart kredytowych.
- Prawie trzy czwarte Amerykanów, którzy przede wszystkim używają kart debetowych do codziennych zakupów (71%), twierdzi, że są zadłużeni z tytułu kart kredytowych.
- Około 1 na 4 Amerykanów (24%) uważa, błędnie, że aktywność zakupowa na karcie debetowej wpływa na ocenę zdolności kredytowej osoby.
Rozmawialiśmy również z naszą wizytówką karty kredytowej i ekspertem ds. Bankowości na naszej stronie, Kimberly Palmer, o tym, kiedy ma sens stosowanie polecenia zapłaty, a kiedy kredyt jest lepszym rozwiązaniem.
Karty debetowe do codziennych zakupów
Investmentmatome zapytał Amerykanów, jakie są ich główne metody płatności za codzienne zakupy, takie jak artykuły spożywcze, gaz i rozrywka. Czterdzieści cztery procent to przede wszystkim karty debetowe, o 10 punktów procentowych wyższe niż karty kredytowe.
Bardziej młodsi Amerykanie preferują debet na kredyt w porównaniu ze starszymi Amerykanami. Amerykanie w wieku 65 lat i starsi częściej niż inne grupy wiekowe twierdzą, że najczęściej używają kart kredytowych do codziennych zakupów (46% w porównaniu do 31% osób w wieku 18-64 lat). Natomiast osoby w wieku od 18 do 64 lat znacznie częściej używają kart debetowych (47% vs. 30% osób w wieku 65+). Wkrótce dostrzeżemy różnice między użytkownikami debetowymi i kredytowymi, ale najpierw przyjrzyjmy się emocjom związanym z wydatkami.
Wśród Amerykanów, którzy korzystali z kart kredytowych, najczęstsze odpowiedzi na pytanie, jak się czują podczas korzystania z nich, są bezpieczne (47%), odpowiedzialne (40%) i impulsywne (29%). Osoby, które skorzystały z kart debetowych najczęściej zgłaszały poczucie odpowiedzialności (56%), bezpieczeństwo (49%) i ograniczone (31%).
Około jedna czwarta Amerykanów, którzy korzystali z kart kredytowych, czuje się niespokojnie (24%) i / lub przytłoczona (24%) podczas korzystania z nich. A 29% Amerykanów, którzy korzystali z kart kredytowych, twierdziło, że robi to impulsywnie, w porównaniu z 13% tych, którzy korzystali z kart debetowych.
"Wielu Amerykanów może czuć się zaniepokojonych lub przytłoczonych, kiedy używają kart kredytowych, ponieważ kojarzą je z nieopłacalnym długiem. A dla osób, które borykają się z zadłużeniem i nadmiernymi wydatkami, karty kredytowe mogą stanowić problem "- mówi Palmer. "Ale dla większości Amerykanów, którzy mają kontrolę nad saldami kart kredytowych, są cennym narzędziem."
Użytkownicy kart kredytowych i debetowych myślą i działają inaczej
Użytkownicy kart debetowych uważają, że debetowanie jest lepsze we wszystkich obszarach. Więcej niż 4 na 5 Amerykanów, którzy przede wszystkim używają debetu na codzienne zakupy (81%), twierdzi, że karta debetowa jest lepsza w użyciu niż karta kredytowa podczas pobierania gotówki z bankomatu. I to prawda - karty kredytowe mają tendencję do naliczania wysokich opłat za zaliczki gotówkowe. Jednak wielu twierdzi również, że debetowanie jest lepszym rozwiązaniem niż kredyt na zakup artykułów spożywczych (78%), płacenie za posiłek w restauracji (62%) i uzyskiwanie gazu (61%). W rzeczywistości karty kredytowe zapewniają większą ochronę, a wiele z nich otrzymuje nagrody, które stanowią zniżkę na wszystko, co kupujesz. Niektóre karty oferują nawet dodatkowe nagrody na artykuły spożywcze, gaz lub restauracje. Więc może być lepszym pomysłem wykorzystanie kredytu na te zakupy. Mówimy to z zastrzeżeniem: jeśli spodziewasz się, że nie będziesz płacił rachunku za kartę kredytową w całości, co miesiąc, debet lub gotówka jest drogą do zrobienia. Przenoszenie długów powoduje naliczenie odsetek.
Jeśli spodziewasz się, że nie będziesz płacił rachunku w całości w każdym miesiącu, zapłać za pomocą debetu, a nie kredytu, aby uniknąć kosztownych kosztów odsetek.
Użytkownicy kart kredytowych częściej niż użytkownicy kart debetowych uważają, że aktywność karty debetowej wpływa na ocenę kredytową. Wśród Amerykanów, którzy przede wszystkim używają kart kredytowych do codziennych zakupów, 28% uważa, że aktywność zakupowa na karcie debetowej wpływa na ocenę kredytową danej osoby, w porównaniu z 21% tych, którzy głównie używają debetu. Jak wspomniano powyżej, jest to nieprawidłowe.
Użytkownicy kart debetowych są bardziej skłonni do zadłużania się kart kredytowych w porównaniu z użytkownikami kart kredytowych. Ponad połowa Amerykanów (56%) twierdzi, że zadłużenie kart kredytowych oznaczało, że saldo było przenoszone z miesiąca na miesiąc. Wśród osób, które przede wszystkim używają karty debetowej do codziennych zakupów, 71% zadłużenia karty kredytowej, w porównaniu z tylko 44% tych, którzy przede wszystkim korzystają z kart kredytowych.
Debit kontra kredyt: który jest lepszy, kiedy?
To, czy konsumenci zdecydują się na debet lub kredyt, zależy od ich nawyków związanych z wydatkami. Ale ludzie powinni być świadomi ograniczeń każdego z nich.
Karty debetowe nie mają wpływu na ocenę kredytową
Ocena kredytowa ma na celu określenie, jak ryzykowne byłoby pożyczanie pieniędzy. Na ich wpływ ma pięć głównych czynników: historia płatności, wykorzystanie kredytu, długość historii kredytowej, rodzaje kont i nowy kredyt.
Gdy korzystasz z karty debetowej, nie pożyczasz pieniędzy - wyciągasz własne pieniądze bezpośrednio z konta. Tak więc aktywność zakupowa na karcie debetowej nie ma wpływu na wyniki punktowe. Niemniej jednak prawie jedna czwarta Amerykanów (24%) uważa, że tak. Tysiąclecia rzadziej w to wierzą w porównaniu z młodymi pokoleniami: 20% osób w wieku 18-34 lat twierdzi, że aktywność zakupowa na karcie debetowej wpływa na ocenę kredytową danej osoby, podczas gdy 30% osób w wieku 55-64 lata wierzy w to.
Jeśli chcesz budować lub poprawiać swoje wyniki kredytowe, karta kredytowa to jeden z najłatwiejszych sposobów, aby to zrobić. Staraj się utrzymywać równowagę na niskim poziomie w stosunku do limitu i za każdym razem płacić rachunek za czas.
Karty kredytowe oferują więcej ochrony niż debet lub gotówka
Połowa Amerykanów (50%) twierdzi, że karty kredytowe zapewniają większą ochronę zakupów i bezpieczeństwo finansowe dla konsumentów niż karty debetowe. To jest poprawne. Wiele kart kredytowych zapewnia ochronę przed ceną i zakupem oraz rozszerzoną gwarancję, a karty kredytowe chronią Cię lepiej niż karty debetowe, jeśli karta zostanie zgubiona lub skradziona. Mimo to, 18% uważa, że karty debetowe zapewniają lepszą ochronę i bezpieczeństwo niż karty kredytowe, a 32% uważa, że zapewniają one jednakową ochronę i bezpieczeństwo.
"Korzystanie z gotówki w celu dokonania dużego zakupu to jak wyciągnięcie arkusza z ciastami z gorącego piekarnika bez rękawic kuchennych - pozostawiasz się całkowicie niezabezpieczonym".
-Kimberly Palmer, Investmentmatome, ekspert ds. Kart kredytowych i bankowości
Jeśli twoja karta kredytowa zostanie zgubiona lub skradziona lub numer zostanie wykorzystany w nieuczciwy sposób, za co będziesz najbardziej odpowiedzialny, zapłacisz 50 USD, a wielu emitentów nie ma zasad odpowiedzialności wobec swoich klientów. W istocie, w przypadku oszustwa związanego z kartami kredytowymi chodzi o pieniądze emitenta. Jeśli coś dzieje się z kartą debetową, z drugiej strony, chodzi o twoje pieniądze, ponieważ zakupy są pobierane bezpośrednio z twojego konta bankowego. Najlepszą rzeczą do zrobienia bez względu na rodzaj posiadanej karty jest natychmiastowe zgłoszenie utraty lub kradzieży. To ograniczy ilość pieniędzy, które możesz stracić.
"Karty kredytowe są wyposażone w ochronę przed oszustwami, a także wiele innych korzyści", mówi Palmer, "co oznacza, że w przypadku większości zakupów korzystanie z karty kredytowej jest z reguły najlepszą opcją dla konsumentów. Używanie gotówki do dokonania dużego zakupu to jak wyciągnięcie kartki z ciastek z gorącego piekarnika bez rękawic kuchennych - pozostawiasz się całkowicie niezabezpieczonym."
Kredyt jest lepszy w przypadku większości zakupów, chyba że płacisz odsetki lub ponosisz opłaty
Wśród Amerykanów, którzy przede wszystkim korzystają z kart kredytowych do codziennych zakupów, 40% uważa, że nigdy lepiej nie używać karty debetowej przy użyciu karty kredytowej. To nieprawda. Istnieją dwa główne powody wyboru debetu nad kredytem w określonych sytuacjach: opłaty i odsetki.
Jeśli pobierzesz opłatę za korzystanie z karty kredytowej, powinieneś wybrać opcję obciążenia. Przykłady obejmują opłatę za zaliczkę gotówkową za otrzymanie pieniędzy w bankomacie lub dopłatę za opłacenie podatku lub czesnego z zaliczeniem. Jak wspomniano powyżej, debet jest również lepszym wyborem, jeśli wiesz, że nie możesz lub nie chcesz w pełni płacić salda karty kredytowej, co oznacza, że w efekcie zapłacisz odsetki.
W większości innych przypadków, takich jak płacenie za artykuły spożywcze lub gaz, warto korzystać z kredytu.
Jednak około 2 na 5 Amerykanów (38%) uważa, że lepiej płacić kartą debetową niż kartą kredytową, a więcej niż 1 na 3 (35%) nie uważa, że lepiej użyć karty debetowej niż karty debetowej. karta kredytowa przy dokonywaniu wypłat w bankomacie.
"Ogólnie rzecz biorąc, karty kredytowe są lepszą opcją dla większości zakupów, ponieważ często zawierają takie korzyści, jak ochrona zakupów i punkty nagród. Mogą również pomóc w budowaniu kredytu - mówi Palmer. "Jeśli jednak naliczane są salda na kartach kredytowych i płacone odsetki i opłaty, karty kredytowe szybko stają się drogie. Jeśli zapłacisz więcej za korzystanie z karty kredytowej z powodu dodatkowej opłaty, korzystanie z karty debetowej często ma więcej sensu."
