5 Nawyki na karty kredytowe, aby się przysiąc na dobre

Karty kredytowe są fantastycznym narzędziem do zdobywania nagród i budowania i utrzymywania dobrego kredytu. Jeśli jednak nie użyjesz karty w sposób odpowiedzialny, może to kosztować Cię odsetki i opłaty, a także uszkodzić Twoją historię kredytową. Złam te pięć złych nawyków dotyczących karty kredytowej, aby zaoszczędzić pieniądze, zmniejszyć stres i zwiększyć punktację FICO.

1. Przenoszenie salda

Gdy przenosisz zadłużenie z tytułu kart kredytowych z miesiąca na miesiąc, będziesz obciążony odsetkami od średniego dziennego salda. Więc jeśli masz średnie saldo w wysokości 2000 $ i roczną stopę procentową w wysokości 20%, będziesz winien około 33 $ odsetek za miesiąc.

Prowadzenie bilansu może również zaszkodzić twojemu wynikowi kredytowemu poprzez wysokie wykorzystanie kredytu. Jednym z największych czynników oceny FICO jest wykorzystanie kredytu lub zadłużenie w stosunku do dostępnego kredytu. W idealnym przypadku wykorzystanie nigdy nie powinno przekroczyć 30%, ponieważ salda są często zgłaszane w trakcie cyklu rozliczeniowego.

Aby uniknąć odsetek i wysokiego wykorzystania kredytu, nie możesz obciążać karty kredytowej więcej, niż można spłacić każdego miesiąca. Jeśli masz już zadłużenie na karcie kredytowej, ustal priorytetowo spłatę. Nerdowie mają kilka sugerowanych sposobów na zwiększenie swoich dochodów i zmniejszyć wydatki, aby zwolnić więcej gotówki, aby spłacić dług.

2. Spóźnianie się

Nieodebrane płatności mogą skutkować opóźnionymi opłatami i spłatą kredytu. W rzeczywistości opóźnienie w płatności może pozostać na twoim raporcie kredytowym przez siedem lat. Opóźniona płatność może nie zostać natychmiast zgłoszona do biura informacji kredytowej, ale prawdopodobnie poniesiesz opóźnioną opłatę - która często wynosi około 35 USD - niezależnie od tego, jak spóźniona jest płatność.

Aby uniknąć opóźnień w płatnościach i naliczania należności, pozostań na szczycie terminów płatności. Możesz planować płatności cykliczne, które będą skutkowały automatyczną płatnością z konta czekowego w wyznaczonym terminie - lub datą wyboru - każdego miesiąca. Jest to świetna metoda polegająca na rezygnacji z konta i jest idealna, jeśli wiesz, że środki będą dostępne na koncie czekowym.

Jeśli Twój dochód jest różny lub nie chcesz konfigurować płatności automatycznych, możesz wybrać płatności samodzielne. Skonfiguruj e-maile z przypomnieniami lub SMS-y lub zapisz terminy w kalendarzu i zawsze spłacaj rachunek na czas. Musisz tylko dokonać minimalnej wpłaty, aby utrzymać konto w dobrej kondycji, ale zalecamy comiesięczne spłacanie całego salda.

3. Używanie zbyt dużej ilości kredytów

Wysokie wykorzystanie kredytu - wykorzystanie ponad 30% dostępnego kredytu - może zaszkodzić Twojej ocenie zdolności kredytowej. Ponieważ salda mogą być zgłaszane w dowolnym momencie w okresie rozliczeniowym, należy dążyć do utrzymania niskiego poziomu wykorzystania przez cały czas.

Jeśli regularnie naliczasz ponad 30% limitu kredytowego każdego miesiąca, masz kilka opcji, aby utrzymać kontrolę nad wykorzystaniem. Możesz dokonywać wielu miesięcznych płatności, aby utrzymać saldo na niskim poziomie, lub możesz poprosić o zwiększenie limitu kredytowego od wystawcy karty. Pamiętaj, że ta ostatnia prawdopodobnie wywoła twarde zapytanie o Twój raport kredytowy, nieznacznie obniżając Twoją zdolność kredytową.

4. Składanie wniosku o każdą nową kartę

Ponieważ karty z nowymi i ekscytującymi nagrodami lub funkcjami trafiają na rynek, może być kuszące ubieganie się o nie wszystkie. Ale staraj się nie składać wniosku o więcej niż jedną kartę kredytową w okresie sześciu miesięcy, aby uniknąć znacznego trafienia na koncie.

Dobrym pomysłem jest również unikanie pobierania zbyt wielu kart kredytowych, jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie ich wszystkich śledzić. Żonglowanie wieloma kartami oznacza pamiętanie wielu loginów, sald, stóp procentowych i nagród. Uprość, trzymając się tylko kilku kart.

Jeśli chodzi o nową pokusę na kartę, jeśli nie masz na rynku nowej karty, niech nowość zanika, zanim podejmiesz decyzję o zastosowaniu. Jeśli okaże się, że za sześć miesięcy nadal chcesz kartę, idź i pobieraj opłaty w sposób odpowiedzialny.

5. Granie w grę przenoszenia salda

Transfery salda nie są z natury złe; mogą pomóc ci wydostać się z długów za mniejsze odsetki, niż gdybyś musiał zapłacić. Jeśli jednak zauważysz, że ciągle przesyłasz ten sam bilans, być może grasz w "grę przenoszenia salda".

Ta gra polega na przenoszeniu tego samego balansu z jednej karty na drugą bez rzeczywistego postępu, który ją spłaca. Nawet jeśli fachowo korzystasz z oprocentowania po upływie okresu 0% APR, prawdopodobnie za każdym razem będziesz musiał płacić od 3 do 4% opłaty za przelew. Unikaj grania w grę transferu równowagi. Nie wygrasz.

Jeśli masz dług, który spłacisz ponad sześć miesięcy, możesz rozważyć przeniesienie salda na ulgi odsetkowe. Oto co należy zrobić: Sprawdź nasze karty transferu najlepszych sald i wybierz ten, który najlepiej spełnia Twoje potrzeby. Stwórz plan, aby spłacić saldo w całości przed wygaśnięciem 0% RRSO. Jeśli nie zdołasz spłacić na czas, możesz wykonać drugi transfer salda, ale nie używaj tego jako powód, aby dług utrzymywać dłużej niż potrzebujesz.

Dolna linia

Aby zbudować dobry kredyt i zaoszczędzić pieniądze, unikaj przenoszenia sald na kartach kredytowych, spóźniania się, używania zbyt dużej ilości kredytów, ubiegania się o każdą nową kartę, która trafi na rynek, i grania w grę transferu równowagi. Te złe nawyki dotyczące karty kredytowej nie należą do twojego życia. Odłóż je na zawsze i czerp korzyści z odpowiedzialnego używania kart kredytowych.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @ Erin_Lindsay17 i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.