Co to jest wynik FICO?
CO TO ZNACZY DENCIAK?
Spisu treści:
- Symulator punktów kredytowych
- Co się stanie gdy…
- Twój nowy wynik:
- Co jest najważniejsze dla wyników FICO
- Zakresy punktacji FICO
- Jak zdobyć punktację FICO
- FICO vs. VantageScore
- Jak śledzić swój wynik
- Co dalej?
- Tor Twoja darmowa ocena kredytowa
- Uczyć się jak budować silny kredyt
- Porównać: Jaki jest dobry wynik kredytowy?
Wynik FICO jest trzycyfrową liczbą, którą kredytodawcy i wydawcy kart kredytowych wykorzystują do przewidywania prawdopodobieństwa ich spłaty, jeśli przyznają ci kredyt. Wynik jest również używany do ustalenia oprocentowania, które będziesz płacić.
Oceny FICO zostały wprowadzone przez Fair Isaac Corp. ponad 25 lat temu, i są to najbardziej znane oceny kredytowe.
Firma stosuje zastrzeżoną formułę do oceny zdolności kredytowej. Formuła stosowana jest do danych w raportach kredytowych w agencjach raportujących kredytowych Equifax, Experian i TransUnion. Często biura kredytowe mają nieco inne dane od siebie, więc Twój wynik może się różnić dla każdego biura.
Symulator punktów kredytowych
Co się stanie gdy…
Spłacam ten dług:
Zdobądź swój wynik!Twój nowy wynik:
Co jest najważniejsze dla wyników FICO
Chociaż FICO nie ujawnia dokładnie, w jaki sposób obliczane są wyniki, daje użyteczne wskazówki dotyczące tego, jakie czynniki mają znaczenie dla wyników:
- Historia płatności (35% wyniku): Dotyczy to, czy zapłaciłeś na czas. Opóźnienia w płatnościach mogą skutkować twoimi wynikami, chociaż 30-dniowe opóźnienie nie jest tak złe, jak 60, itd. Bankructwo lub konta w kolekcjach również mogą cię zranić.
- Kwota długu w stosunku do limitów kredytowych (30%): Oto, ile wykorzystujesz swojego kredytu - im mniej, tym lepiej dla twojego wyniku.
- Wiek kredytu (15%): Odnosi się to do czasu posiadania kredytu i średniego wieku twoich rachunków kredytowych.
- Ostatnie wnioski o kredyt (10%): Tak zwane "twarde zapytanie", gdy ubiegasz się o nowy kredyt, może podnieść swój wynik do sześciu miesięcy.
- Niezależnie od tego, czy masz więcej niż jeden rodzaj kredytu (10%): Posiadanie zarówno kredytów ratalnych (tych z poziomem płatności, takich jak kredyty samochodowe lub hipoteki), jak i kredytów odnawialnych (takich jak karty kredytowe) może pomóc w uzyskaniu wyniku.
Jak widać, płacenie w terminie i utrzymywanie salda na niskim poziomie stanowi około dwóch trzecich wyniku.
Zakresy punktacji FICO
Większość wyników FICO mieści się w przedziale od 300 do 850, a wyższy wynik oznacza lepszy kredyt. Jeśli uzyskasz 720 punktów lub więcej, generalnie masz doskonały zakres kredytowy.
Jeśli uzyskasz 720 punktów lub więcej, generalnie masz doskonały zakres kredytowy.
FICO oferuje również branżowe oceny FICO dla kart kredytowych i kredytów samochodowych, które wahają się od 250 do 900.
Istnieje również wiele wersji FICO. FICO 8, wprowadzony w 2009 roku, jest najczęściej używany, a Fico 9 jest najnowszy. Kredytodawcy hipoteczni zazwyczaj używają znacznie starszych wersji punktacji FICO.
Jak zdobyć punktację FICO
Być może masz już dostęp do bezpłatnych wyników FICO na wyciągu z karty kredytowej. Wydawcy kart kredytowych, tacy jak Bank of America i Citibank, zapewniają klientom bezpłatne wyniki FICO miesięcznie. Idąc dalej, Discover dokonał oceny FICO na podstawie raportów kredytowych TransUnion za darmo dla każdego.
Możesz również zapłacić, aby uzyskać wynik FICO za pośrednictwem strony internetowej firmy, szczególnie jeśli chcesz wersji innej niż bezpłatna dostarczona z karty kredytowej. Wynik FICO z jednego biura kosztuje 19,95 USD.
Większość wyników oferowanych za darmo na stronach internetowych finansów osobistych, w tym Investmentmatome, pochodzi od VantageScore, głównego konkurenta FICO. VantageScores mają tendencję do śledzenia podobnie do wyników FICO, ponieważ ważą wiele takich samych czynników.
FICO vs. VantageScore
VantageScore zostało opracowane wspólnie przez trzy główne biura kredytowe i wprowadzone w 2006 roku. FICO jest dobrze znane konsumentom i szeroko stosowane przez kredytodawców; VantageScore zyskuje jednak popularność zarówno wśród konsumentów, jak i kredytodawców.
FICO mówi, że jest wykorzystywany w co najmniej 90% decyzji kredytowych i jest faworyzowany przez prawo w jednym decydującym miejscu: kredyty hipoteczne. Obecnie jest to jedyne narzędzie do oceny ryzyka kredytowego, które zostało zatwierdzone do użytku przez przedsiębiorstwa sponsorowane przez rząd, takie jak Fannie Mae i Freddie Mac.
W międzyczasie VantageScore twierdzi, że 2,200 instytucji finansowych wykorzystało ponad 6 miliardów kredytów VantageScore od lipca 2016 r. Do czerwca 2017 r.
Wyniki mogą być używane razem; instytucja finansowa może korzystać z VantageScore w celu ustalenia, którzy konsumenci powinni uzyskać wstępne zatwierdzenie ofert, oraz oceny FICO, aby zdecydować, które aplikacje zostaną zatwierdzone.
Jak śledzić swój wynik
Jeśli chcesz śledzić swój wynik w czasie, użyjesz nie tylko tej samej marki, ale także tej samej wersji. To kontroluje różnice, z powodu których wykorzystywany jest raport kredytowy biura i który wzór go interpretuje.
Kilka serwisów poświęconych finansom osobistym, w tym Investmentmatome, oferuje bezpłatne oceny kredytowe. Poszukaj witryny oferującej bezpłatne informacje o raportach kredytowych, a także narzędzia do ustalania celów. Najlepszym sposobem na osiągnięcie i utrzymanie dobrych wyników jest konsekwentne płacenie za czas, utrzymywanie równowagi na niskim poziomie oraz monitorowanie wyników i raportów pod kątem śladów kradzieży tożsamości lub innych problemów, dzięki czemu możesz szybko rozwiązać problem.
Zaktualizowano 27 lutego 2018 r.
