Nadchodzi pomoc dla rodziców, którym odmówiono opieki rodzicom

Dzięki nowelizacji ustawy o kartach z 2009 roku, rodzice pozostający w domu mają trudności z uzyskaniem zgody na nowe karty kredytowe. Potwierdzając szkodę dla poprawki, CFPB wkracza, aby uratować dzień.

Ustawa CARD - dobra i zła

Ustawa o odpowiedzialności kart kredytowych, odpowiedzialności i ujawnianiu z 2009 r. Była godnym pochwały wysiłkiem ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami firm obsługujących karty kredytowe. Na przykład ustawa zakończyła retroaktywne podwyżki oprocentowania, ograniczone opłaty subprime i wymagane dokumenty z karty kredytowej, które zostały napisane w prostym języku. Ogólnie rzecz biorąc, legislacja była zarówno zdrowa, jak i bardzo potrzebna.

Jednak poprawka, która weszła w życie w październiku ubiegłego roku, wywołała zamieszanie wśród rodziców i grup zajmujących się ochroną konsumentów. Poprawka wzywa emitentów kart kredytowych do oparcia decyzji kredytowych na indywidualnych dochodach, a nie na dochodach gospodarstw domowych. Zaletą takiego postępowania jest ograniczenie kwoty kredytu dostępnego dla młodych osób dorosłych i studentów, którzy mogą nie być gotowi na dużą linię kredytową. Nie będąc w stanie jeździć na plecach dochodu swoich rodziców, studenci rzadziej uzyskują karty kredytowe, które mogłyby pozostawić ich w utonięciu. Powinny one zamiast tego trzymać się najlepszych kart kredytowych dla studentów.

Choć być może pomocna w ograniczaniu kredytu studenckiego, poprawka ma poważny niefortunny skutek uboczny. Rodzicom przebywającym w domu trudno jest uzyskać zatwierdzenie nowych kart kredytowych. Ponieważ emitenci muszą teraz patrzeć na dochód indywidualny zamiast na dochód gospodarstwa domowego, matki i ojcowie, którzy nie otrzymują wynagrodzenia, prawdopodobnie nie uzyskają aprobaty bez cosignera.

Naprawianie problemu

Nawet rodzice z doskonałym kredytem, ​​którzy wykazali się nieskazitelną sprawnością finansową, mają kłopoty. "Mama w domu" Holly McCalls powiedziała: "Jest rok 2012, a ponieważ jestem mamą w domu, nie mogę dostać własnej karty kredytowej … To pomimo tego, że robię 95% zakupów w domu, uzyskaj nieskazitelną ocenę kredytową i zarabiaj na większości finansów mojej rodziny. "W partnerstwie z MomsRising.org, McCall stworzył prośbę o poprawkę, gromadząc ponad 40 000 podpisów.

Biuro Ochrony Konsumentów jest w tej sprawie. Richard Cordray, dyrektor agencji, powiedział podczas przesłuchania w Kongresie: "… stwierdziliśmy, że jest to poważny problem. Istnieje dziesiątki - a może setki - tysięcy osób, którym być może odmówiono dostępu do kredytu w wyniku interpretacji prawa. "Oczekuje się, że CFPB zaproponuje nową zasadę przed Kongresem, który odbędzie się w listopadzie.

Nikt nie wydaje się być w opozycji do zmiany reguły. Kwestia jest dość jednoznaczna. Nikt nie zaprzeczy, że rodzice, których rodzice przynoszą, przynoszą rodzinie. Salary.com oszacowała, że ​​przeciętna mama przebywająca w domu powinna pracować 95 godzin tygodniowo, a nakład pracy wynosi 113 000 USD rocznie. I wyraźnie, dochód żonatego, pozostającego w domu rodzica nie powinien mieć wpływu na zdolność kredytową. Małżeństwo to oczywiście partnerstwo i łączenie zasobów. Dochód gospodarstwa domowego jest znacznie silniejszym wskaźnikiem tego, czy rodzic jest zakwalifikowany do określonego produktu finansowego.

Na razie trzymamy się mocno i zobaczymy, co przyniesie listopad. Jeśli wszystko pójdzie gładko, powrócimy do systemu zatwierdzania opartego na dochodzie gospodarstwa domowego dla rodziców pozostających w domu.