Suing Banks będzie łatwiejszy - jeśli Reguła CFPB przeżyje

W dzisiejszych czasach, jeśli bank traktuje Ciebie i innych klientów nieuczciwie, często nie możesz się połączyć i pozwać do banku.

To może wkrótce się zmienić. Biuro Ochrony Konsumentów ogłosiło ostateczną zasadę, która w poniedziałek ogólnie zabrania instytucjom finansowym blokowania pozwów zbiorowych z użyciem języka umowy, który wymaga od konsumentów rozstrzygania sporów poza sądem w postępowaniu arbitrażowym.

Kontrakty to umowy, które podpisujesz, aby otworzyć konto, otrzymać kartę kredytową, zaciągnąć pożyczkę i przeprowadzić inne transakcje z firmami. Większość kontraktów zawiera obowiązkowe klauzule arbitrażowe, skutecznie chroniące firmy przed dużymi osądami w pozwach zbiorowych. Pozew zbiorowy jest pozwem złożonym w imieniu dużej liczby osób, które zostały rzekomo skrzywdzone przez działalność pozwanego.

Grupa CFPB, wychwalana przez grupy obrońców praw konsumentów i potępiana przez grupy bankowe, może oznaczać duże zmiany w zakresie sposobu, w jaki konsumenci rozwiązują spory z instytucjami finansowymi. Oto, co musisz o tym wiedzieć.

Reguła nie działa i nadal może być blokowana

Kiedy CFPB ogłasza "ostateczną regułę", brzmi, cóż, ostateczne. Zanim jednak ta zasada stanie się skuteczna, wiele jeszcze musi się wydarzyć.

Zgodnie z obowiązującym prawem Kongres ma 60 dni na zablokowanie tej zasady, donosi New York Times. U.S. Rep. Jeb Hensarling, pochodzący z Teksasu republikanin i przewodniczący Izby Usług Finansowych, powiedział już, że zasada powinna zostać odrzucona, zgodnie z raportem. Senat USA Tom Cotton, R-Ark., Mówi również, że przygotowuje rezolucję, która pozwoli Kongresowi wyeliminować regułę, zgodnie z raportem Reuters. W tej chwili przyszłość reguły wydaje się niepewna.

Nawet jeśli nie jest zablokowany, zasada nie wejdzie w życie od razu. Przed instytucjami finansowymi musi upłynąć 180-dniowy okres oczekiwania. Jeśli więc reguła zostanie przekroczona, nie zostanie ona w pełni wdrożona do 2018 roku.

Nie musisz "optować" za tą ochroną …

Jeśli reguła zostanie zastosowana, nie będziesz musiał nic robić. Będziesz mieć możliwość uczestniczenia w pozwie zbiorowym, co nie było możliwe wcześniej. W przeciwieństwie do indywidualnych pozwów, pozwów zbiorowych często powodują, że firmy zmieniają swoje praktyki biznesowe.

… ale nie zmieni istniejących umów

Reguła nie zmieni warunków na istniejących rachunkach, kiedy (i jeśli) wejdzie w życie. Zamiast tego będzie miała zastosowanie tylko do umów zawartych po "dacie wejścia w życie" - czyli po tym pierwszym 60-dniowym okresie oczekiwania. Badanie przeprowadzone przez The Pew Charitable Trusts wykazało, że 73% banków, które badało w 2016 r., Zawiera zwolnienia grupowe w umowach.

Dotyczy to pożyczkodawców wypłaty, komorników i wielu innych

Wydaje się, że zasada CFPB była częściowo inspirowana działaniami firm obsługujących karty kredytowe i banków. Ostateczna zasada wspomina o Wells Fargo kilka razy, na przykład zauważając, że klienci skarżyli się na pracowników banku otwierających fałszywe konta w swoich nazwach, zanim trafili na publiczną uwagę. Tacy klienci na ogół nie mieli możliwości wniesienia pozwu zbiorowego, pozwalając na kontynuowanie szkodliwych praktyk.

Zasada nie ogranicza się do banków i emitentów. Dotyczy to również firm, które udzielają kredytów, podejmują decyzje kredytowe, oferują leasing samochodów, świadczą usługi zarządzania długiem, dostarczają raporty kredytowe i windykują dług. Obejmuje to pożyczkodawców wypłaty, komorników, prywatnych pożyczkodawców i niektórych pożyczkodawców.

Wkrótce możesz wziąć udział w więcej pozwów zbiorowych

Nawet jeśli nie jesteś zainteresowany dołączeniem do pozwów zbiorowych, możesz wziąć w nich udział, jeśli reguła zostanie zastosowana. Dzieje się tak dlatego, że często nie wymaga to wysiłku z twojej strony, aby być częścią pozwu zbiorowego, gdy jesteś w skrzywdzonej grupie konsumentów, czyli "klasie" w akcie zbiorowym.

Weźmy na przykład firmę obsługującą karty kredytowe, która obciąża dużą grupę konsumentów opłatami z tytułu pomyłki i nie zwraca opłat. Jeśli masz wpływ na taką praktykę wynikającą z umowy podpisanej po wprowadzeniu tej reguły, a ktoś złożył pozew zbiorowy przeciwko wystawcy, prawdopodobnie dostaniesz powiadomienie i na ogół zostaniesz uwzględniony w skardze, chyba że zdecyduj się zrezygnować. Jeśli kombinezon się powiedzie, dostaniesz mały kawałek osady.

Możesz nadal iść do arbitrażu, jeśli chcesz

Jeśli nadal chciałbyś rozstrzygnąć spór ze swoją instytucją finansową w arbitrażu, byłbyś w stanie to zrobić. Nowa reguła nie usuwa tej opcji z tabeli. Ale jeśli wybierzesz tę opcję po wdrożeniu tej zasady, CFPB będzie zwracać uwagę na wynik. Zasada ta wymaga od dostawców zaangażowanych w określone arbitraży dostarczanie rekordów z arbitrażu do CFPB, umożliwiając monitorowanie uczciwości tych postępowań.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ ideclaire7 . Gregory Karp przyczynił się do zgłoszenia tego artykułu.