Pożyczki samochodowe: kraje południowe mają wyższe stopy procentowe

Kluczowe dania na wynos

• Koszty kredytu są wynikiem wielu czynników. Holistyczne podejście jest niezbędne, aby zrozumieć średnie stopy i salda kredytów, zwłaszcza na poziomie państwowym. Aby zrozumieć, dlaczego mieszkańcy niektórych państw płacą więcej, należy wziąć pod uwagę rodzaj finansowanego pojazdu, jego koszt, długość pożyczki, stopę procentową i historię kredytową kredytobiorcy. Ludność Luizjany ma najwyższe średnie kwoty pożyczek, wynoszące 22 445 USD. Michigan widzi najniższą średnią wartość 15,959 $.
• Kwestie kredytowe. Średnia stopa oprocentowania kredytu używanego pojazdu jest wyższa w krajach południowych, a kredyt jest dużym czynnikiem. Siedem z 10 stanów o najwyższych odsetkach znajduje się na południu, w tym w Mississippi, Południowej Karolinie, Alabamie, Gruzji, na Florydzie, w Luizjanie i Teksasie. Mississippi jest nr 1 na 11,47%.
• Dłuższe warunki pożyczki są droższe. Dzieje się tak dlatego, że naliczacie odsetki w dłuższym okresie, a czasami musicie płacić wyższe odsetki, aby uzyskać ten długoterminowy termin. Luizjana ma zarówno najwyższą średnią kwotę kredytu, jak i okres pożyczki.

Stawki i warunki pożyczek według stanu

Ceny i terminy używanych samochodów znacznie się różniły w zależności od stanu, w zależności od czynnika. Weźmy na przykład średnią pożyczkę w Luizjanie, z 7202 zł odsetkami zapłaconymi ponad średnio ponad 66 miesięcy. Porównaj to ze średnią pożyczką w Michigan, która kosztowałaby 4,037 $ w odsetkach przez mniej niż 61 miesięcy. To różnica w wysokości 3.165 USD, z powodu kilku czynników, w tym niższego salda kredytu, krótszej długości pożyczki i niższej stopy procentowej.

Stwierdziliśmy, że państwa z najwyższymi przeciętnymi kredytami samochodowymi niekoniecznie mają wspólny czynnik. Zamiast tego kilka czynników współdziała w określaniu kosztów kredytu. Na przykład, gdy przyjrzeliśmy się stopom procentowym i długości warunków pożyczek dla 10 państw o ​​najwyższych średnich kwotach pożyczek, stwierdziliśmy, że sześć z nich miało średnie stopy procentowe wyższe niż średnia w USA, a dziewięć z nich miało średnie warunki dłużej niż średnia w USA.

Kwestie kredytowe

Siła twojego kredytu ma bezpośredni wpływ na twoje zyski, jeśli chodzi o kredyty samochodowe. Mieszkańcy 10 stanów o najwyższych średnich stopach procentowych mają zazwyczaj wyniki kredytowe w średnim zakresie. Porównaj to z 10 stanami o najniższych stawkach: Mieszkańcy siedmiu z nich mają przeciętnie dobry kredyt. Wyższe oceny kredytowe oznaczają niższe oprocentowanie, a oszczędności mogą być znaczące.

Załóżmy na przykład, że zaciągasz pożyczkę o wartości 20 000 USD przez 60 miesięcy. Różnica pomiędzy najwyższymi i najniższymi średnimi stopami procentowymi w naszym badaniu (11,47% w porównaniu z 6,72%) skutkuje oszczędnościami o wartości ponad 2700 USD przez cały okres trwania pożyczki.

Zauważyliśmy, że wiele najwyższych stóp procentowych pochodziło z państw południowych. Mieszkańcy Głębokiego Południa - w tym w Luizjanie, Mississippi i Gruzji - mają jedne z najniższych wyników kredytowych w USA. Bez względu na to, gdzie mieszkasz, ważne jest, abyś pracował nad zwiększeniem kredytu. Pomoże Ci to w uzyskaniu niższych stawek i bardziej przystępnego cenowo zakupu samochodu lub ciężarówki.

Dłuższe warunki kredytowania oznaczają więcej zapłaconych odsetek

Długoterminowe pożyczki oznaczają mniejsze miesięczne płatności, na których skupia się wielu konsumentów - i dealerów samochodowych. Ale niższe płatności za pośrednictwem dłuższych terminów oznaczają, że płacisz znacznie więcej odsetek.

Załóżmy, że zaciągnąłeś pożyczkę na samochód używany o wartości 20 000 USD ze średnią stopą procentową w USA wynoszącą 8,7%. W przypadku 60-miesięcznej płatności miesięczna kwota wyniesie 412 USD, a za okres spłaty pożyczki zapłacisz 4 736 USD. W okresie 36 miesięcy miesięczna płatność będzie wyższa o 633 USD, ale Twoje zainteresowanie wyniesie tylko 2,795 USD. To oszczędność w wysokości 1941 USD, wybierając krótszy termin.

Wynika z tego, że spośród 10 państw o ​​najdłuższych terminach spłaty, sześć również tworzy listę 10 państw o ​​najwyższych średnich kwotach pożyczek. Wraz z tym, że rozszerzone warunki oznaczają, że płacisz więcej w odsetkach, wielu pożyczkodawców pobiera wyższe odsetki od pożyczek długoterminowych.

Jak konsumenci mogą zaoszczędzić pieniądze na kredyty samochodowe

Najmądrzejszym sposobem na obniżenie kosztów kredytu jest przeanalizowanie wszystkich czynników i sprawienie, by były bardziej korzystne. Bez względu na to, w jakim jesteś stanie, istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na kredyty samochodowe. Oto kilka wskazówek, które pozwolą Ci zaoszczędzić pieniądze:

Pożycz od unii kredytowej

Chociaż można uzyskać pożyczkę bezpośrednio od dealera lub banku, często są niższe stawki za pośrednictwem lokalnej unii kredytowej. Według The New York Times, średnia stopa oprocentowania 36-miesięcznego kredytu na samochód używany wynosi 3,25%.W SKOK-ach możesz kwalifikować się do stawek na poziomie 2% lub około 2%. Daje to przyzwoitą porcję oszczędności przez cały okres trwania pożyczki. Sprawdź nasz przewodnik po kalkulatorach pożyczek samochodowych, aby sprawdzić, jak różne stawki mogą wpłynąć na całkowitą należną kwotę.

Pożyczka samochodowa w kasie kredytowej może być łatwiejsza do zakwalifikowania się, zwłaszcza jeśli Twoja ocena kredytowa nie jest doskonała. Konsumenci o średnim kredycie prawdopodobnie nie będą w stanie uzyskać najniższych stawek, ale są bardziej skłonni uzyskać zgodę na pożyczkę od unii kredytowej.

Wreszcie, unie kredytowe są organizacjami nienastawionymi na zysk, więc nie będziesz musiał radzić sobie z natarczywymi działaniami sprzedażowymi podczas ubiegania się o pożyczkę. Dowiedz się więcej o uzyskaniu kredytu samochodowego od unii kredytowej.

Wybierz krótszy termin wypożyczenia

Terminy wypożyczania samochodów są coraz dłuższe - zgodnie z doświadczeniem ponad 60 miesięcy to norma. Kuszące jest wybierać dłuższe warunki kredytu, aby zmniejszyć miesięczne płatności, ale krótszy termin prawdopodobnie obniży całkowite koszty. Po wybraniu warunków wypożyczenia dłuższych niż 60 miesięcy naliczane są odsetki za dłuższy okres i mniej za spłatę kwoty głównej. Jeśli zamiast tego wybierzesz 36- lub 48-miesięczną pożyczkę, możesz zaoszczędzić pieniądze.

Dobrym pomysłem jest także wybór pożyczki krótkoterminowej, ponieważ czasem dłuższe warunki kredytu mają wyższe stopy procentowe. Nie zawsze tak będzie, ale warto się z tym zapoznać, porównując warunki pożyczki.

Przemyśl rozmiar potrzebnego pojazdu

Chociaż samochody ciężarowe lub SUV-y mogą być konieczne dla konsumentów, którzy regularnie przewożą ciężkie ładunki lub mają duże rodziny, inni konsumenci mogą rozsądnie wybrać mniejszy pojazd. Zgodnie z ogólną zasadą, standardowe sedany są tańsze niż duże pojazdy, więc twoja pożyczka będzie prawdopodobnie mniejsza. Co więcej, prawdopodobnie uzyskasz lepszy przebieg, oszczędzając gotówkę w pompie.

Popraw swój wynik kredytowy

Aby zakwalifikować się do najlepszych stawek, ważne jest, aby mieć dobrą ocenę kredytową. Jeśli brakuje ci wyniku, musisz wykonać kilka czynności, aby przywrócić go do prawidłowego działania:

• Dokonuj każdej płatności na czas. Jest to najważniejszy czynnik w wyniku kredytowym, więc powinno to być najważniejsze. Jeśli pamiętanie o terminach jest dla Ciebie trudne, skonfiguruj płatności automatyczne lub przypomnienia e-mailowe dla każdego z rachunków.
• Zachowaj niski poziom wykorzystania. Jeśli korzystasz z kart kredytowych, upewnij się, że wykorzystanie - lub procent twojego limitu kredytowego, którego używasz w danym momencie - jest niskie. Nie ma idealnej liczby, ale gdzieś poniżej 30% powinno być twoim celem (i tym niższym, tym lepiej).
• Sprawdzaj raporty kredytowe co roku. Twoja ocena kredytowa jest obliczana na podstawie danych z raportów kredytowych, więc upewnij się, że są dokładne. Każdego roku możesz otrzymać bezpłatne raporty z AnnualCreditReport.com. Jeśli znajdziesz jakieś błędy, podejmij środki, aby je zakwestionować.
• Bądź cierpliwy. Budowanie doskonałego kredytu wymaga czasu, a wraz ze wzrostem średniego wieku kont Twój wynik ulegnie poprawie. Ciesz się oglądaniem swoich wyników i, jeśli to możliwe, staraj się czekać, aż Twój wynik będzie w doskonałej formie, zanim zaczniesz ubiegać się o pożyczkę.

Metodologia

Wszystkie dane dotyczą okresu od stycznia 2015 r. Do czerwca 2015 r. I są dostarczane przez Experian, który nie posiadał danych dla czterech stanów - Delaware, Oklahoma, Rhode Island i Wyoming - oraz Waszyngtonu. Podatek obrotowy nie został uwzględniony, ponieważ może się różnić w zależności od miejscowości.

Victoria Simons jest starszym analitykiem zajmującym się pożyczkami i ubezpieczeniami dla Investmentmatome.