Kierowcy ze słabym kredytem płacą wyższe stawki ubezpieczenia w większości stanów
Praca w Polsce i w Niemczech: ubezpieczenia, składki, świadczenia
Spisu treści:
- Różnica w stawkach między kierowcami o dobrym i złym kredycie
- Jak historia kredytowa wpływa na ubezpieczenie samochodu
- Co dalej?
- Porównać cytaty z ubezpieczenia samochodu
- Odkryć 2 sposoby na zmniejszenie kosztów posiadania 4 kółek
- Czytaj więcej o punktacji FICO
Twoja historia kredytowa przenika do większości zakamarków Twojego życia finansowego, a ubezpieczenie samochodu nie stanowi wyjątku.
Gdy ubiegasz się o polisę, firmy ubezpieczeniowe mogą wykorzystać historię kredytową, aby przewidzieć prawdopodobieństwo złożenia przyszłego roszczenia. Wypadki kredytowe będą generalnie skutkować wyższymi kwotowaniami ubezpieczenia samochodu dla kierowców we wszystkich, ale nie w trzech stanach. (Kalifornia, Hawaje i Massachusetts zakazują ubezpieczycielom samochodów wzrostu stawek opartych na informacjach kredytowych).
» ZAPISZ SIĘ:Znajdź oszczędności na swoich kosztach samochodu
Przeanalizowaliśmy wiele ofert w każdym z pozostałych 47 stanów i Dystryktu Kolumbii, aby zobaczyć wpływ słabego kredytu na stawki ubezpieczenia samochodu. Zasadniczo wynik FICO na poziomie 579 lub niższym jest uważany za "słaby" kredyt, ale ubezpieczyciele traktują kredyt w różny sposób.
Porównaliśmy ceny dla 30-letnich kierowców z czystymi rekordami jazdy i dobrym kredytem dla cen identycznych profili kierowców o słabym kredycie zgłoszonym ubezpieczycielowi. Wzrosty są bardzo zróżnicowane, ale w 29 stanach kierowcy o złych kredytach płacą średnio więcej niż 1000 USD rocznie.
Różnica w stawkach między kierowcami o dobrym i złym kredycie
| Ranking krajowy | Stan | Roczny wzrost cen za słaby kredyt | Miesięczny wzrost cen |
|---|---|---|---|
| Średni wzrost: | 1,270 USD rocznie | 106 USD / miesiąc | |
| 1 | Michigan | $5,571 | $464 |
| 2 | Kentucky | $2,216 | $185 |
| 3 | New Jersey | $2,138 | $178 |
| 4 | Nowy Jork | $2,124 | $177 |
| 5 | Luizjana | $1,940 | $162 |
| 6 | Floryda | $1,898 | $158 |
| 7 | Nevada | $1,764 | $147 |
| 8 | Texas | $1,759 | $147 |
| 9 | Minnesota | $1,726 | $144 |
| 10 | Missouri | $1,663 | $139 |
| 11 | Kansas | $1,638 | $137 |
| 12 | Oregon | $1,533 | $128 |
| 13 | Montana | $1,465 | $122 |
| 14 | Arizona | $1,419 | $118 |
| 15 | Connecticut | $1,396 | $116 |
| 16 | D.C. | $1,386 | $115 |
| 17 | Delaware | $1,347 | $112 |
| 18 | Colorado | $1,334 | $111 |
| 19 | Wirginia Zachodnia | $1,243 | $104 |
| 20 | Alabama | $1,234 | $103 |
| 21 | Rhode Island | $1,225 | $102 |
| 22 | Utah | $1,219 | $102 |
| 23 | Mississippi | $1,214 | $101 |
| 24 | Illinois | $1,168 | $97 |
| 25 | Gruzja | $1,155 | $96 |
| 26 | Pensylwania | $1,134 | $94 |
| 27 | Oklahoma | $1,120 | $93 |
| 28 | Maryland | $1,098 | $91 |
| 29 | Arkansas | $1,008 | $84 |
| 30 | Tennessee | $971 | $81 |
| 31 | Nowy Meksyk | $902 | $75 |
| 32 | Karolina Południowa | $862 | $72 |
| 33 | Vermont | $850 | $71 |
| 34 | Północna Dakota | $848 | $71 |
| 35 | Waszyngton | $831 | $69 |
| 36 | Idaho | $824 | $69 |
| 37 | Ohio | $792 | $66 |
| 38 | Wisconsin | $788 | $66 |
| 39 | New Hampshire | $764 | $64 |
| 40 | Indiana | $760 | $63 |
| 41 | Maine | $738 | $62 |
| 42 | Nebraska | $735 | $61 |
| 43 | Południowa Dakota | $717 | $60 |
| 44 | Alaska | $684 | $57 |
| 45 | Virginia | $609 | $51 |
| 46 | Wyoming | $451 | $38 |
| 47 | Iowa | $449 | $37 |
| 48 | Karolina Północna | $235 | $20 |
Jak historia kredytowa wpływa na ubezpieczenie samochodu
Stawki ubezpieczenia różnią się w zależności od stanu i firmy. Ubezpieczyciele ustalają stawki w oparciu o czynniki ryzyka i roszczenia, które zapłacili w każdym obszarze. Ponadto, każdy departament ubezpieczeń państwowych ma proces zatwierdzania stóp procentowych i może obniżać stopy, które uzna za wygórowane. Prowadzi to do złożonej mozaiki zmian stóp procentowych w całym kraju.
W stanach, które pozwalają na wykorzystanie kredytu przy ustalaniu stawek, kierowcy o słabym kredycie płacą średnio 1,270 USD więcej rocznie.
Problemy z kredytowaniem mogą być jedną z największych przeszkód na drodze do uzyskania taniego ubezpieczenia samochodu. W stanach, które pozwalają na wykorzystanie kredytu przy ustalaniu stawek, kierowcy o słabym kredycie płacą średnio 1,270 dolarów więcej rocznie za auto zasięgu niż ci z dobrym kredytem.
Kierowcy z Północnej Karoliny mieli najniższą średnią różnicę cen; kierowcy o słabym kredycie płacą o 235 USD więcej rocznie niż ci z dobrym kredytem. Z drugiej strony, Michigan miał największą dysproporcję stóp między kierowcami o dobrym i niskim kredycie, na 5,571 USD rocznie.
Ubezpieczyciele stosują punktację ubezpieczenia opartą na punktach kredytowych do ustalania cen, która różni się od wartości punktowej wykorzystanej do podjęcia decyzji o przedłużeniu kredytu lub karty kredytowej. Opiera się na dużej liczbie tych samych informacji w raportach kredytowych, ale wykorzystuje inny model punktacji, aby przewidzieć prawdopodobieństwo złożenia wniosku o ubezpieczenie.
Ważne jest, aby rozejrzeć się za ubezpieczeniem samochodu, niezależnie od tego, co jest twoją kartą kredytową lub historią jazdy, ponieważ stawki za ten sam zakres są bardzo różne u ubezpieczycieli.
»PORÓWNAJ: Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń internetowych w witrynie
Możesz podjąć kroki w celu poprawy kredytu, aby uzyskać wyższe stawki ubezpieczenia samochodu, takie jak:
- Płacisz wszystkie rachunki na czas
- Spłacanie kart kredytowych
- Utrzymywanie sald na kartach kredytowych w przyszłości poniżej 30% limitu karty
" WIĘCEJ: Jak dodać 100 punktów do swojej zdolności kredytowej
Metodologia Rankingi według stanów: Najpierw uśredniliśmy trzy najtańsze stawki od największych ubezpieczycieli w każdym stanie, po 10 kodów pocztowych w każdym stanie, dla 30-letnich mężczyzn i kobiet z dobrym kredytem. Limity pokrycia były następujące:
- 100 000 $ odszkodowania za szkody na osobę na osobę
- 300 000 $ odszkodowania za szkody na jedną katastrofę
- 50 000 $ pokrycia szkód majątkowych na wypadek
- 100 000 USD ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcą na osobę
- 300 000 $ ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowców na wypadek zderzenia
- Zderzenie i kompleksowe każde z odliczeniem 1000 $
- Inne minimalne wymagane ubezpieczenia, w razie potrzeby
Następnie zgromadziliśmy stawki dla kierowców ze słabym kredytem i porównaliśmy różnicę w stawkach. W każdym przypadku korzystaliśmy z Toyota Camry 2014. Są to wskaźniki próbkowania generowane za pośrednictwem Quadrant Information Services. Twoje własne stawki będą różne.
Co dalej?
