Rachunek oszczędności emerytalnych

Jeffrey Stoffer

Dowiedz się więcej o Jeffreyu na Investmentmatome's Ask an Advisor

Często jestem pytany: "Ile potrzebuję, aby przejść na emeryturę?" Jeden milion? Dwa miliony? Nie ma prostej odpowiedzi. Ale to bardzo dobre pytanie. Zasadniczo odpowiedź każdej osoby będzie zależeć od wielu czynników.

Najpierw musimy spojrzeć na twoje roczne wydatki. Wyobraź sobie, że masz obecnie pracę, hipotekę i coroczne wakacje. Oszczędzasz na emeryturę i płacisz podatki. Wydatki te ulegną zmianie po przejściu na emeryturę. Możesz spłacić kredyt hipoteczny, wybrać się na wycieczkę lub dwa i przestać oszczędzać na emeryturę. Twoja stawka podatku może się zmniejszyć. Ocena obecnych wydatków i przewidywanie, co będą później, jest kluczowym pierwszym krokiem w odpowiedzi na pytanie: "Ile jajka z gniazda będę potrzebować na emeryturze?"

Inflacja stanowi znaczne ryzyko dla emerytów. Kiedy przestajemy pracować, wydatki zwykle rosną szybciej niż dochód (stąd znane zdanie, "żyjąc na stałym dochodzie"). Koszty dostosowania życia zawarte w Ubezpieczeniach Społecznych nie zapewniają wystarczającej ochrony przed wzrostem cen, zwłaszcza kosztów opieki zdrowotnej, które zwiększają się. szybszy niż ogólna inflacja i konsumują większy procent naszego budżetu z wiekiem.

Następnie musimy przyjrzeć się, w jaki sposób twoje inwestycje są pozycjonowane. Czy inwestujesz dla wzrostu lub dochodów? Jednym z kluczowych powodów, dla których oszczędzamy i inwestujemy, jest zapewnienie źródła dochodu, który, mamy nadzieję, dotrzyma tempa inflacji. To, jak długo trwają inwestycje w pozyskiwanie jaj, zależy od naszych wydatków, tempa inflacji, tego, jak inwestujemy i jak długo żyjemy - dość złożonego zestawu czynników.

W dzisiejszych czasach ludzie żyją dłużej. W związku z tym "rachunek oszczędności emerytalnych" przeszedł oszałamiającą zmianę. Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy z konsekwencji. Ludzie pracowali przez 40-50 lat, a następnie przechodzili na emeryturę za 10 lub 20 lat. Teraz ludzie myślą, że pracują 40 lat lub krócej, szybciej odchodzą na emeryturę i mogą żyć przez kolejne 30 lat lub dłużej. Cały paradygmat się przesunął.

Młodzi ludzie, którzy się żenią i mają dzieci, mogą nie zacząć oszczędzać od razu. Ale to oznacza, że ​​nierealne może być myślenie, że możesz oszczędzić 20 lat i przejść na emeryturę za 30 lat. Największym pojedynczym czynnikiem w osiąganiu naszego celu oszczędzania na emeryturę jest czas, dlatego rozpoczęcie jak najszybciej jest koniecznością.

Nie tylko nie ma prostej odpowiedzi na pytanie: "Ile muszę przejść na emeryturę?" Odpowiedź będzie inna dla każdej osoby. Dlatego tak ważne jest, aby zwrócić się o pomoc do profesjonalisty. To, czego chcesz, aby twoje życie "wyglądało" zależy od twoich wartości i priorytetów. Najpierw zrób dokładną analizę twoich obecnych wydatków i oszacuj wydatki po przejściu na emeryturę. Czynnik inflacyjny. Następnie wymyśl cel oszczędnościowy i plan inwestycyjny, który zwiększa prawdopodobieństwo, że będziesz mieć wystarczającą ilość przez wiele lat życia.

Jeśli brzmi to zniechęcająco, mogę pomóc!