Czy złej karty kredytowej dotknie mój wynik FICO?

Ubieganie się o kartę kredytową dla osób o złych kredytach nie zaszkodzi Twojej ocenie kredytowej, a przynajmniej nie będzie to więcej niż ubieganie się o inną kartę kredytową. Oto dlaczego.

Jakie są złe karty kredytowe?

Złe karty kredytowe są rzeczywiście przydatnymi narzędziami do odbudowy kredytu, zwanego również wynikiem FICO. Proces zatwierdzania jest łatwiejszy niż w przypadku innych rodzajów kart, ponieważ wydawca karty jest przyzwyczajony do zajmowania się ludźmi, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. A uzyskanie karty kredytowej w ogóle daje szansę na udowodnienie, że jesteś godny zaufania.

Jeśli szukasz kart dla osób o złych kredytach, ale wciąż masz problemy z uzyskaniem zatwierdzenia, spróbuj złożyć wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową. Emitenci tych kart wymagają zwrotu depozytu jako dodatkowej gwarancji, że użyjecie karty w sposób odpowiedzialny, a zabezpieczone karty mają czasami niższe roczne opłaty i niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone karty dla osób z wynikami poniżej 630.

Jeśli płacisz rachunki na czas i zachowujesz współczynnik wykorzystania kredytu, to jest procent Twojego dostępnego kredytu, którego faktycznie używasz, do 30% lub mniej, Twoja ocena kredytowa nie powinna cierpieć z powodu tego, że złożyłeś wniosek na kartę przeznaczoną dla osób o słabym kredycie.

Jednak ubieganie się o jakąkolwiek kartę kredytową w ogóle powoduje spadek twojego wyniku, a złe karty kredytowe nie są wyjątkiem.

Jak nowe karty wpływają na Twoją zdolność kredytową

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę kredytową, twoja ocena kredytowa przesuwa się o około 5 punktów, a każdy niewielki procent liczy się, gdy jesteś już na złym terytorium kredytowym. Ubieganie się o wiele nowych kart naraz może przynieść jeszcze większe żniwo, ponieważ badania pokazują, że klienci, którzy ubiegają się o sześć lub więcej kart w krótkim odstępie czasu, częściej zgłaszają bankructwo, zgodnie z FICO.

Nowe karty również zaszkodzą twojemu wynikowi, ponieważ obniżają średni wiek twoich rachunków kredytowych, a 15% twojej oceny zdolności kredytowej pochodzi z długości historii kredytowej. Konta, które były otwarte przez długi czas, zwiększają Twój wynik, a konta, które zostały ostatnio otwarte, obniżają Twój wynik.

Najważniejsze: Zastanów się dobrze za każdym razem, gdy otworzysz nową kartę kredytową, niezależnie od tego, czy jest to karta specjalnie dla osób o słabym kredycie. Wszystkie karty mają podobny wpływ na twoją ocenę zdolności kredytowej.

Ważną rzeczą w ocenie zdolności kredytowej jest to, jak korzystasz z kart: czy płacisz na czas, czy utrzymujesz saldo na niskim poziomie i jak długo trzymasz karty otwarte. Reszta to tylko szczegóły.