Ta końcówka pożyczki studenckiej oszczędza pieniądze rok po roku
C. Tangana, Becky G - Booty (Video Oficial)
Spisu treści:
Zazwyczaj nie myślisz o pożyczce pożyczkodawcy jako źródle, by zaoszczędzić pieniądze. Ale dzisiaj, logując się do płatności automatycznych, możesz wylicytować zniżkę i odłożyć pieniądze z powrotem do kieszeni.
Jeśli zarejestrujesz się do automatycznego debetu, który oferuje większość federalnych i prywatnych pożyczkodawców kredytów studenckich, uzyskasz obniżkę stopy procentowej o 0,25 punktu procentowego i będziesz mieć miesięczną kwotę na wyciągnięcie rachunku bezpośrednio z konta bankowego. Pozwala to zaoszczędzić i zapobiega brakującym płatnościom, o ile upewnisz się, że Twoje konto bankowe poradzi sobie z kwotą, która została usunięta.
A jeśli zdecydujesz się zainwestować te oszczędności, możesz zwiększyć swoje pieniądze jeszcze bardziej.
Oto, jak mogą wyglądać te oszczędności: Typowy pożyczkobiorca, który ukończył studia w 2015 r., Ma 30 100 dolarów na kredyty studenckie, wynika z danych Instytutu dostępu do szkół i sukcesu. Gdyby ten kredytobiorca miał APR o wartości 6%, a obniżono ją o 0,25 punktu procentowego do 5,75%, mogłaby zaoszczędzić około 45 USD rocznie. W ciągu standardowego 10-letniego okresu kredytowania oszczędności wyniosą około 450 USD.
Kredytobiorcy z wyższymi saldami kredytowymi mogą zaoszczędzić jeszcze więcej. Na przykład absolwenci mają medianę długu 57 600 $, a co czwarta osoba ma długi w wysokości 99,614 $ lub więcej, według New America, publicznego think tanku politycznego. Ci z niższymi saldami nie zyskają tyle samo w zakresie oszczędności, ale zarobią trochę więcej, a także szansę na ustawienie swoich płatności i zapomnienie o nich.
Płatności automatyczne i ręczne
| Dług | APR (z płatnością automatyczną i bez niej) | Miesięczna płatność | Całkowita płatność przez 10 lat | Roczne oszczędności | Oszczędności ponad 10 lat |
|---|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6.00% | $111 | $13,322 | -- | -- |
| $10,000 | 5.75% | $110 | $13,172 | $15 | $150 |
| $30,100 | 6.00% | $334 | $40,101 | -- | -- |
| $30,100 | 5.75% | $330 | $39,649 | $45 | $452 |
| $75,000 | 6.00% | $833 | $99,918 | -- | -- |
| $75,000 | 5.75% | $823 | $98,792 | $113 | $1,126 |
| $100,000 | 6.00% | $1,110 | $133,225 | -- | -- |
| $100,000 | 5.75% | $1,098 | $131,723 | $150 | $1,502 |
Uwaga: Powyższe RRSO odzwierciedla przykładową stopę procentową, którą mogliby posiadać kredytobiorcy z pożyczkami federalnymi lub prywatnymi; Niektóre kwoty, takie jak dane dotyczące miesięcznych płatności, zostały zaokrąglone do wykorzystania w tej tabeli.
Jeśli myślisz: "Czterdzieści pięć dolców rocznie? Kogo to obchodzi? "Zastanów się, co możesz zaoszczędzić - i zarabiać - nie płacąc tego dodatkowego odsetka.
Za dodatkową opłatą 45 USD rocznie możesz:
- Pad swój Roth IRA. Załóżmy, że dokonujesz początkowego depozytu w wysokości 500 USD, a następnie wpłacasz 45 USD oszczędności rocznie. Przy stałej stopie zwrotu równej 7% możesz zwiększyć swoje saldo do 1 679 USD za 10 lat.
- Szybciej spłacaj wysokie odsetki, takie jak karta kredytowa lub pożyczka osobista.
- Zredukuj pożyczkę studencką o 45 USD, instruując pożyczkodawcę, aby zastosował tę kwotę w ten sposób.
- Przekaż darowiznę na Twoją ulubioną organizację charytatywną lub organizację polityczną i prawdopodobnie uzyskaj ulgę podatkową.
- Dodaj do swoich nadzwyczajnych oszczędności, aby poczuć się jeszcze bardziej przygotowanym na ten "deszczowy dzień".
Kolejna taktyka oszczędzająca interesy
Jeśli chcesz jeszcze bardziej obniżyć swoje oprocentowanie, zastanów się nad refinansowaniem kredytu studenckiego, w którym twoje bieżące pożyczki zostaną zastąpione nową, prywatną pożyczką o niższym oprocentowaniu. Kredytodawcy refinansują zazwyczaj kandydatów o stałym dochodzie, dobrym kredycie i kilkunastoletnim doświadczeniu zawodowym lub współautorach z tymi kwalifikacjami. Użyj kalkulatora refinansowania, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić.
Prywatni pożyczkobiorcy kredytowi są najlepszymi kandydatami do obniżenia stóp procentowych poprzez refinansowanie, ponieważ nie zrezygnują z pewnych zabezpieczeń i programów pożyczek od federalnych pożyczkobiorców, takich jak plany spłaty zależne od dochodów czy federalne pożyczki studenckie.
Jennifer Wang, dyrektor Washington, D.C., biura Institute for College Access and Success, ostrzega federalnych pożyczkobiorców, którzy chcą obniżyć swoje oprocentowanie poprzez refinansowanie. "[Jeśli] nie masz opcji spłaty uzależnionej od dochodów, której nie oferują prywatne kredyty, wtedy każdy może walczyć o spłatę pożyczek i będzie za późno, aby powrócić do pożyczki federalnej".
Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na spłacie kredytu, rejestracja w systemie automatycznej zapłaty jest prawdopodobnie nieinteresująca. Refinansowanie będzie wymagać więcej uwagi, w tym, w jaki sposób decyzja może wpłynąć na ciebie w przyszłości, kiedy możesz potrzebować tych federalnych zabezpieczeń.
Anna Helhoski jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej stronie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski
