Biura kredytowe: dlaczego trzy główne agencje mają znaczenie
Spłata Kredytów - dlaczego warto spłacać swoje kredyty?
Spisu treści:
- Symulator punktów kredytowych
- Co się stanie gdy…
- Twój nowy wynik:
- Jak mogę zobaczyć moje raporty kredytowe?
- Jakie dane są przechowywane w biurach kredytowych?
- Skąd w ogóle mają biura kredytowe?
- Co się stanie, jeśli zobaczę błąd w moim raporcie?
- Dlaczego mój raport nie wyświetla oceny kredytowej?
- Co dalej?
- Dostać Twoje raporty kredytowe na AnnualCreditReport.com
- Uczyć się jak zakwestionować błąd raportu kredytowego
- Odkryć co trafia do twoich ocen kredytowych
Experian, Equifax i TransUnion to trzy największe biura kredytowe, które zbierają i sprzedają dane o Tobie oraz o tym, jak wykorzystałeś kredyt w przeszłości. Jeśli masz kartę kredytową lub złożyłeś wniosek o pożyczkę w ciągu ostatnich kilku lat, prawdopodobnie masz plik kredytowy.
Informacje mogą być gromadzone i sprzedawane bez Twojej zgody. Jednak firmy, które sprawdzają Twój kredyt, takie jak wydawcy kart kredytowych i pożyczkodawcy hipoteczni, muszą mieć uzasadniony powód, aby spojrzeć na plik kredytowy, aw większości przypadków muszą mieć twoją zgodę.
Zbierane są zazwyczaj biura informacji kredytowej:
- Aby obliczyć ocenę kredytową
- W niektórych sprawdzeniach przeszłości poprzedzających zatrudnienie
- Aby ocenić aplikacje leasingowe
- Przy ustalaniu niektórych stawek ubezpieczeniowych
- Aby zdecydować, czy należy wpłacić depozyt za media
Masz prawo do wglądu w swoje raporty kredytowe i do kwestionowania informacji, które są niedokładne lub nie powinny być zgłaszane ze względu na ich wiek.
Symulator punktów kredytowych
Co się stanie gdy…
Spłacam ten dług:
Twój nowy wynik:
Jak mogę zobaczyć moje raporty kredytowe?
Możesz uzyskać dostęp do swoich raportów kredytowych na AnnualCreditReport.com. Rozsądnie jest upewnić się, że informacje identyfikujące i informacje o koncie są poprawne.
Ponieważ biura kredytowe działają niezależnie, każdy może otrzymywać informacje z innego zestawu źródeł.
Możesz również sprawdzić skróconą wersję swojego raportu kredytowego na stronach z osobistymi finansami, takich jak Investmentmatome. Nasz raport kredytowy witryny wyświetla dane TransUnion i sięga dwóch lat; te ze wszystkich trzech biur za pośrednictwem AnnualCreditReport.com zazwyczaj obejmują dłuższy okres.
Ponieważ biura kredytowe działają niezależnie, każdy może otrzymywać informacje z innego zestawu źródeł. Ważne jest sprawdzenie wszystkich trzech raportów.
Jakie dane są przechowywane w biurach kredytowych?
Twoje raporty kredytowe mogą zawierać:
- Imię
- Data urodzenia
- Numer ubezpieczenia społecznego
- Adres (i poprzednie adresy)
- Lista rachunków kredytowych
- Zapisy płatności
- Kolekcje
- Bankructwa
- Obciążenia podatkowe
- Zapis tego, kto uzyskał dostęp do twojego raportu kredytowego
Skąd w ogóle mają biura kredytowe?
Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, kartę kredytową lub dzierżawę, zebrane informacje mogą być udostępniane biurom. Mogą również otrzymywać dodatkowe informacje na temat tych kont, w tym informacje o opóźnieniach w płatnościach, a jeśli tak, to jak późno.
Kredytodawcy nie muszą zgłaszać się do biur kredytowych, ale dane na temat sposobu, w jaki kredytobiorcy posługiwali się kartami kredytowymi i pożyczkami w przeszłości, pomagają im podejmować decyzje kredytowe, więc większość z nich robi to.
Podczas gdy firmy użyteczności publicznej nie udostępniają twoich danych osobowych w biurach kredytowych, jeśli jesteś przestępcą na swoim koncie i jest on wysyłany do kolekcji, może on pojawić się w twoich raportach kredytowych.
Dane pochodzą również z publicznych rejestrów. Mogą to być bankructwa, wierzytelności, zastawy podatkowe i wyroki sądowe.
Co się stanie, jeśli zobaczę błąd w moim raporcie?
Jeśli zauważysz błąd, możesz go zakwestionować. Oznacza to, że złożysz oficjalną skargę i agencja musi odpowiedzieć. Każde biuro kredytowe ma nieco odmienną procedurę sporną.
- Jak zakwestionować swój raport kredytowy Equifax
- Jak zakwestionować swój raport kredytowy Experian
- Jak zakwestionować swój raport kredytowy TransUnion
Ważne jest, aby naprawić błąd we wszystkich trzech głównych biurach, ponieważ agencje kredytowe nie udostępniają informacji.
Dlaczego mój raport nie wyświetla oceny kredytowej?
Podczas gdy prawo wymaga, aby biura kredytowe pozwoliły ci zobaczyć informacje w twoich raportach kredytowych, nie ma takiego wymogu dla wyników kredytowych.
Wyniki są tworzone przez uruchamianie informacji w raportach kredytowych za pomocą formuły matematycznej zaprojektowanej w celu przewidywania prawdopodobieństwa spłaty zadłużenia.
Istnieją setki ocen kredytowych, ale dwiema głównymi są FICO i jego konkurencja VantageScore, opracowana wspólnie przez trzy główne biura kredytowe.
Wyniki są tworzone przez uruchamianie informacji w raportach kredytowych za pomocą formuły matematycznej zaprojektowanej w celu przewidywania prawdopodobieństwa spłaty zadłużenia. Ponieważ biura mogą mieć nieco inne zestawy danych, twoje wyniki mogą się różnić w zależności od tego, który model oceny został wykorzystany i którego dane zostały wykorzystane.
