11 państw, w których kierowcy mogą zaoszczędzić najwięcej na ubezpieczeniu samochodu

Wielu Amerykanów rezygnuje ze znacznych oszczędności na ofertach ubezpieczeń samochodowych, wynika z badania Investmentmatome. Potencjalne oszczędności są szczególnie duże w 11 stanach.

Odkrycia, oparte na notowaniach ubezpieczeniowych z całego kraju, pokazują, że typowy kierowca może zaoszczędzić 859 USD rocznie, dokonując zakupów w celu pokrycia, chociaż w niektórych stanach jest znacznie większy, a w innych znacznie mniejszy.

Znaleźliśmy średnie oszczędności dla kierowców w każdym stanie, porównując średnią wycenę przewoźników ubezpieczeniowych, ważoną przez udział w rynku, w porównaniu do średniej najniższych dostępnych kwotowań.

Nawet kierowcy w państwach o bardzo wysokich stawkach średnio mogą znaleźć znacznie niższe składki. Różnice między kwotowanymi składkami mogą być duże, ponieważ każda firma ubezpieczeniowa opiera stawki na własnych doświadczeniach dotyczących roszczeń z konkretnymi modelami samochodów, miejscami i rodzajami klientów.

Oto 11 stanów, w których kierowcy mogą zaoszczędzić najwięcej na ubezpieczeniu samochodu.

[Czy płacisz za dużo za ubezpieczenie samochodu? Porównaj cytaty za pośrednictwem naszej strony Porównanie narzędzi do porównywania ubezpieczeń samochodowych.]

1. Michigan

• Średnia ważona składka: 6 262 USD rocznie
• Średnia minimalna składka: 2,426 USD rocznie
• Typowe oszczędności: 3 836 USD rocznie

Ubezpieczenie samochodu w Michigan jest tak drogie, że kierowca może zaoszczędzić każdego roku, robiąc zakupy w dolarach, a najdroższy na świecie kosztuje ponad 700 USD. Stosując nasze jednolite kryteria, znaleźliśmy notowania o wartości ponad 10 000 USD rocznie na ubezpieczenie samochodu w Michigan, w porównaniu do maksymalnej kwoty 6 900 USD w stanie Delaware, stan nr 2.

Według Jeremy'ego MacDonalda, prezesa agencji Mid-Michigan Agency, niezależnej agencji ubezpieczeniowej i członka zarządu Michigan Association of Professional Insurance Agents, unikalny nieograniczony zasięg Michigan w zakresie wypadków samochodowych jest największym czynnikiem w jego wysokich kosztach. Podczas gdy Michigan Catastrophic Claims Association zwraca ubezpieczycielom koszty leczenia w wysokości ponad 545 000 USD za zdarzenie, ubezpieczyciele wciąż ponoszą znacznie wyższe koszty reklamacji w Michigan niż w innych stanach, podnosząc stawki dla wszystkich klientów, dodaje.

W Michigan, niektóre firmy ubezpieczeniowe celowo ustalają wysokie ceny, ponieważ nie próbują konkurować o biznes, inne oszczędności mogą być tak duże, mówi MacDonald.

2. Delaware

• Średnia ważona składka: 4 401 USD rocznie
• Średnia minimalna składka: 1.297 USD rocznie
• Typowe oszczędności: 3,104 USD rocznie

Delaware jest jednym z zaledwie czterech stanów - innych niż stany braku usterki - w których kierowcy są zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia na wypadek obrażeń, zgodnie z Insurel Information Institute, grupą branżową. Kupowanie dodatkowego ubezpieczenia zwiększa koszty kierowcy.

Kolejnym czynnikiem przyczyniającym się do wysokich składek mogą być duże wypłaty wynikające z wypadków w pobliskich miastach, w tym w Waszyngtonie, Waszyngtonie, Baltimore i Filadelfii, które według klasyfikacji III są pierwszymi, drugimi i szóstymi najgorszymi miastami pod względem kolizji.

3. Teksas

• Średnia ważona składka: 2 679 USD rocznie
• Średnia minimalna składka: 913 USD rocznie
• Typowe oszczędności: 1 766 USD rocznie

Wybrzeża Zatoki Meksykańskiej w Teksasie, na Florydzie i w stanie Luizjana są częściej i intensywniej atakowane przez huragany niż w jakimkolwiek innym miejscu w USA. To zwiększa liczbę ubezpieczycieli samochodowych w Teksasie, którzy muszą płacić w ramach kompleksowych roszczeń z tytułu ubezpieczenia auto - oraz składek kierowców. W raporcie z National Insurance Crime Bureau z 2013 roku stwierdzono również, że Teksas był czwartym najgorszym państwem pod względem oszustw ubezpieczeniowych związanych ze zorganizowaną przestępczością, co zwiększa stawki dla wszystkich kierowców.

4. Utah

• Średnia ważona składka: 2.299 USD rocznie
• Średnia minimalna składka: 691 USD rocznie
• Typowe oszczędności: 1 608 USD rocznie

Utah jest stanem bez uszczerbku, co oznacza, że ​​ubezpieczyciel samochodowy generalnie odpowiada za związane z samochodem obrażenia odniesione przez kierowcę i pasażerów, niezależnie od tego, kto je spowodował. Jest 12 stanów bez winy, a cztery z nich - Michigan, Utah, Floryda i Minnesota - złamały naszą listę stanów, w których kierowcy mogą zaoszczędzić najwięcej na ubezpieczeniu samochodu.

5. Mississippi

• Średnia ważona składka: 1 867 USDna rok
• Średnia minimalna składka: 508 USDna rok
• Typowe oszczędności: 1,359 USDna rok

Przeciętna niska stawka Mississippi jest najniższa w kraju, 508 USD rocznie. Ale ważony średni zarobek wśród przewoźników prowadzących działalność w tym kraju wynosił 1 867 USD, co stanowiło 14 miejsce wśród 50 stanów i Dystryktu Kolumbii. Tak więc mieszkańcy Mississippi powinni być w stanie sporo zaoszczędzić, robiąc zakupy.

Według danych Instytutu Ubezpieczeń ds. Bezpieczeństwa Drogowego w danych National Highway Traffic Safety Administration, Mississippi ma drugą najwyższą śmiertelną liczbę wypadków na 100 000 mieszkańców (20,5) w USA.

6. Floryda

• Średnia ważona składka: 2 158 USDna rok
• Średnia minimalna składka: 1,032 USDna rok
• Typowe oszczędności: 1 126 $na rok

Podobnie jak kilka innych państw na tej liście, Floryda siedzi na Wybrzeżu Zatokowym, jednym z najgorszych miejsc na świecie dla huraganów. Floryda jest również znana jako najwyższy stan w kraju pod względem wątpliwych roszczeń z tytułu obrażeń ciała i jest najgorszym stanem dla oszustw ubezpieczeniowych związanych z przestępczością zorganizowaną, chociaż prawo do zwalczania nadużyć finansowych z 2012 roku pomogło, według National Insurance Crime Bureau. Wszystkie te czynniki wpływają na wzrost kosztów ubezpieczycieli, a tym samym na składki konsumenckie. Dwa z 10 najgorszych miast w USA na wypadki samochodowe - Hialeah i Miami - znajdują się na Florydzie, zgodnie z Insurance Information Institute.

7. Minnesota

• Średnia ważona składka: 2.242 USDna rok
• Średnia minimalna składka: 1,203 USDna rok
• Typowe oszczędności: 1039 USDna rok

Istnieje 4,498 luka pomiędzy najwyższymi i najniższymi stawkami, jakie znaleźliśmy dla kierowców z Minnesoty w naszym badaniu.Rynek w stanie jest mocno skoncentrowany, a State Farm odpowiada za prawie 24% polityki auto, a następnie Progressive (14%) i American Family (11%), według SNL Financial i Insurance Information Institute.

Jeśli kilka firm dominuje na rynku, brak konkurencji może spowodować wzrost premii. Może to również prowadzić do większych różnic między stawkami, ponieważ niektóre firmy nie starają się być konkurencyjne w tych państwach lub dlatego, że obniżają ceny, starając się zdobyć udział w rynku.

8. Oregon

• Średnia ważona składka: 1.735 USDna rok
• Średnia minimalna składka: 768 USDna rok
• Typowe oszczędności: 967 USDna rok

Rynek ubezpieczeń komunikacyjnych w Oregonie, podobnie jak Minnesota, jest mocno zdominowany przez kilka firm: State Farm (21% udziału w rynku), Farmers (13%), Progressive (11%) i Liberty Mutual (10%), według SNL Financial i Ubezpieczeniowy Instytut Informacyjny.

9. Gruzja

• Średnia ważona składka: 1.722 USDna rok
• Średnia minimalna składka: 763 USDna rok
• Typowe oszczędności: 959 USDna rok

Atlanta jest najbardziej rozpadającym się obszarem metropolitalnym kraju, według grupy rzeczników Smart Growth America. Region ma najdłuższe kilometry dróg na mieszkańca i cztery najgorsze korki w USA, według wpisu, który napisali dwaj profesorowie z University of Georgia w New Georgia Encyclopedia. Oznacza to więcej możliwości jazdy i więcej wypadków.

10. Luizjana

• Średnia ważona składka: 2 857 USDna rok
• Średnia minimalna składka: 1 960 USDna rok
• Typowe oszczędności: 897 USDna rok

Oprócz wysokiego ryzyka uszkodzenia huraganu, Luizjana ma kombinację innych czynników, które zwiększają stawki ubezpieczenia samochodu. Państwo ma wyższą niż przeciętna gęstość zaludnienia, wysoki odsetek roszczeń z tytułu obrażeń ciała - które mają tendencję do kosztu wyższego niż roszczenia z tytułu szkód majątkowych - oraz wysoki wskaźnik nieubezpieczonych kierowców, według ubezpieczyciela Esurance. Rynek ubezpieczeń komunikacyjnych w Luizjanie jest również mocno zdominowany przez State Farm, który ma 33% udziału w rynku.

11. New Hampshire

• Średnia ważona składka: 1,777 USDna rok
• Średnia minimalna składka: 905 USDna rok
• Typowe oszczędności: 872 USDna rok

New Hampshire to jedyny stan, w którym kierowcy nie są prawnie zobowiązani do zakupu ubezpieczenia samochodu lub udowodnienia, że ​​mogą ponieść odpowiedzialność w razie wypadku. To także blisko do Bostonu, który zajął ostatnie miejsce w rankingu 200 miast na 2015 r. "Raport najlepszych kierowców w Ameryce" i jest szóstym najgorszym obszarem metropolii pod względem zatłoczenia, według firmy danych INRIX.

Warto robić zakupy

Regularne porównywanie ofert ubezpieczenia samochodu pomoże Ci uzyskać dobrą stawkę. Badanie przeprowadzone przez Investmentmatome, przeprowadzone wspólnie z badaniem, wykazało, że 70% konsumentów korzystało z tej samej firmy zajmującej się ubezpieczeniami samochodowymi przez co najmniej cztery lata, a 38% nigdy nie porównywało ofert i tylko 16% robi zakupy w każdym roku.

Jeśli chcesz sprawdzić, jak Twoje stawki się stosują, wypróbuj nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń samochodowych.

Aubrey Cohen jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @aubreycohen .

Zdjęcie przez iStock.