Kiedy naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia dla swojej firmy? |

Jako, że wiesz, że nie każda część pracy jest efektowna.

Kupowanie ubezpieczenia może sprawiać kłopoty, ale jeśli zainwestujesz w znalezienie właściwej polisy, zaoszczędzisz sobie potencjalnych bóle prawne i nieoczekiwane koszty w przyszłości. Prawdopodobnie masz wiele pytań związanych z konkretnymi zagrożeniami, z którymi faktycznie chronią różne rodzaje ochrony oraz czy mają one zastosowanie do Twojej firmy.

Jeśli chodzi o ubezpieczenie firmy, czynniki takie jak lokalizacja, branża i liczba pracowników może mieć wpływ na to, jakie ubezpieczenie ma zastosowanie. Aby upewnić się, że Twoja firma jest chroniona w dowolnym scenariuszu, przedstawiamy listę typowych polis ubezpieczeniowych, które mogą obowiązywać i jak one faktycznie działają.

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej

Jeśli Twoja firma ma fizyczny sklep lub działa biur, szczególnie jeśli zawierają one wartościowy sprzęt, ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej jest jednym z pierwszych rodzajów ubezpieczeń, które powinieneś rozważyć, ponieważ chroni mienie używane przez Twoją firmę.

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej obejmuje incydenty takie jak kradzież, wandalizm, pożar i szkody pogodowe. Może również chronić wiele rodzajów materiałów i sprzętu (myślę, komputery, drukarki i inne duże urządzenia używane w trakcie pracy).

Należy jednak pamiętać, że ta zasada zwykle nie obejmuje szkód należnych do trzęsień ziemi lub powodzi, więc jeśli będziesz działać w obszarach, w których te incydenty mogą wystąpić, powinieneś sprawdzić dodatkowe ubezpieczenie.

Zobacz także: 9 sposobów na obniżenie kosztów ubezpieczenia

Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności

Ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności jest kolejnym powszechnym rodzajem ubezpieczenia, które należy niezwłocznie uwzględnić jako nowy właściciel firmy.

Ta polityka zapewnia ochronę w przypadku roszczeń dotyczących szkód majątkowych i roszczeń osób trzecich. Na przykład, jeśli posiadasz przestrzeń biurową, w której odwiedzają klienci, możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności za wszelkie obrażenia, które wystąpią u klienta w lokalu lub w ich mieniu na terenie. Może to być wszystko, od upadku po przypadek, w którym jeden z Twoich pracowników przypadkowo wyleje kawę na laptopa.

Firma może zostać pociągnięta do odpowiedzialności za wynikłe obrażenia, co oznacza, że ​​strona trzecia (taka jak wyżej wymieniony klient) może żądać odszkodowania w celu pokrycia kosztów wymiany uszkodzonego mienia lub rachunków za usługi medyczne. A nawet jeśli nie zostaniesz uznany za winnego, koszty prawne związane z takim roszczeniem mogą mieć znaczenie finansowe dla małej firmy. Jeśli masz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, twoje polisy będą uwzględniać tego rodzaju sytuacje, a ty nie będziesz zmuszony płacić za nieoczekiwany pozew z kieszeni.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dotyczy wielu różnych firm. Jeśli masz częste interakcje z klientami, klientami lub partnerami, jest to inteligentna polityka.

Obowiązuje, nawet jeśli nie spotykasz się z osobami trzecimi na własnej nieruchomości. Jeśli odwiedzasz witrynę klienta, na przykład, jesteś narażony na roszczenia osób trzecich (na przykład wykonawca może potencjalnie uszkodzić dom klienta w trakcie pracy). W zależności od branży często zdarza się, że klienci wymagają dowodu pokrycia odpowiedzialności cywilnej przed podpisaniem umowy lub zawarciem umowy biznesowej.

Jeśli potrzebujesz pokrycia dla obu nieruchomości i ochrony przed roszczeniami osób trzecich, możesz być w stanie obniżyć koszty i złożoność Twojego ubezpieczenia poprzez zakup Polityki Właściciela Firmy lub BOP. Pakiet BOP obejmuje polisy ubezpieczenia nieruchomości komercyjnych i ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej w jednym pakiecie.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Wielu właścicieli małych firm nie uważa, że ​​potrzebują ubezpieczenia cybernetycznego, ale ryzyko naruszenia danych jest większe niż myśleć. Coś tak prostego, jak pracownik, który kliknie wiadomość e-mail wyłudzającą informacje, może ujawnić poufne informacje wrogiemu outsiderowi.

Według danych First, aż 90 procent przypadków naruszenia danych wpływa na małe firmy. Jeśli przechowujesz dane, takie jak dane osobowe lub dane do zapłaty od klientów (lub pracowników) drogą elektroniczną, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej powinno być brane pod uwagę dla Twojej firmy.

Naruszenie bezpieczeństwa danych może być bardzo kosztowne dla małej firmy z powodu przerwy w działalności oraz wymogi regulacyjne. Jeśli Twoja firma padłaby ofiarą naruszenia, byłabyś odpowiedzialna za obopólną obronę zarówno w związku z procesem powiadamiania wszystkich zainteresowanych stron, co może być szczególnie kosztowne (ponad 100 USD za rekord). Bez ubezpieczenia koszty te mogą się szybko sumować.

Ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych

Czy masz pracowników? Jeśli odpowiedź brzmi "tak", prawdopodobnie potrzebujesz ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych.

W większości stanów odszkodowanie dla pracowników jest obowiązkowe, jeśli masz więcej niż trzy osoby na personelu, ale w zależności od stanu możesz potrzebować ubezpieczenia z mniejszą liczbą pracowników. Istnieją pewne wyjątki dla niektórych typów firm, ale nawet jeśli nie jest to wymagane, możesz rozważyć zastosowanie zasad. Jeśli zatrudnisz choćby jedną osobę, stajesz w obliczu ryzyka potencjalnego procesu sądowego - szczególnie, jeśli twoja branża jest znana z chorób zawodowych lub zagrożeń zawodowych.

Ubezpieczenie odszkodowawcze pracowników chroni zarówno pracownika, jak i pracodawcę. Jeśli pracownik zachoruje w pracy lub poniesie szkodę, odszkodowanie dla pracowników pokrywa koszty leczenia, takie jak fizjoterapia i utracone wynagrodzenie w trakcie ich pracy. W zamian Twoja firma jest chroniona w przypadku potencjalnego pozwu, który mógł wyniknąć z tego incydentu.

Zobacz także: Oferowanie ubezpieczenia zdrowotnego? Pytania, które małe firmy powinny zadawać

Ubezpieczenia dyrektorów i oficerów (D & O)

Polisy ubezpieczeniowe D & O są zazwyczaj obowiązkowe dla dużych, notowanych na giełdzie spółek, które są zagrożone procesami sądowymi akcjonariuszy. Małe firmy nie powinny jednak lekceważyć tego ubezpieczenia.

Ubezpieczenie D & O działa na kilka różnych sposobów, ale prosty sposób na sprawdzenie tego jest to pokrycie chroni zarząd firmy i oficerów w przypadku procesów sądowych dotyczących decyzji robili to w ramach swojej roli w biznesie.

Na przykład, jeśli wykonawca zostanie zwolniony, mogą wnieść bezprawny pozew o rozwiązanie sprawy przeciwko dyrektorowi generalnemu Twojej firmy. Ponadto członkowie twojej rady mogliby być osobiście odpowiedzialni i utracić ryzyko związane z aktywami finansowymi. Innym scenariuszem, w którym taki rodzaj ubezpieczenia może być konieczny, byłby bankructwo. Jeśli Twoja firma ogłosi bankructwo, udziałowcy, sprzedawcy lub inne osoby trzecie mogą pozwać dyrektorów i urzędników, próbując zebrać inwestycje lub długi.

Jak widać, jest to dość poważna sprawa. Członkowie zarządu i dyrektorzy nie chcą podejmować tego typu ryzyk, a brak kompleksowej polityki D & O może sprawić, że rekrutacja najlepszych talentów będzie wymagająca. Jeśli chcesz rekrutować doświadczonych dyrektorów lub poszerzać pulę akcjonariuszy, ubezpieczenie D & O może być całkiem korzystne.

Ubezpieczenia od błędów i zaniedbań (E & O)

Jeśli Twoja firma zapewnia porady klientom, ubezpieczenie na wypadek awarii i higieny pracy - czasami określane jako profesjonalne ubezpieczenie od odpowiedzialności - może być dość cenne. E & O chroni firmę, jeśli Ty lub pracownik popełnisz błąd lub popełnisz błąd, udzielając porad lub usług w trakcie prowadzenia działalności.

Na przykład, jeśli jesteś konsultantem, niezadowolony klient może pozwać za błąd, który ich zdaniem spowodował strata finansowa. Twoja polityka w zakresie E & O pokryje koszty prawne i wszelkie rozliczenia w tym scenariuszu.

Wielu właścicieli małych firm błędnie uważa, że ​​ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje incydenty, które w rzeczywistości byłyby uważane za roszczenia z tytułu E & O. Według badania przeprowadzonego przez Chubb, 52 procent firm bez polityki E & O uważa to za prawdziwe. Niestety tak nie jest, a jeśli nie masz odpowiedniego zasięgu, Twoja firma może być zagrożona.

Każda branża jest inna, ale jeśli masz agencję marketingową lub pracujesz jako konsultant oprogramowania, jeśli zajmujesz się obsługą klienta lub doradzasz klientom jesteś narażony na roszczenia związane z E & O.

Zobacz także: Absolutnie 100% nudny artykuł o ubezpieczeniu biznesowym

Poświęć czas, aby określić najlepszy sposób na ochronę firmy

Jako właściciel małej firmy, jasne jest, że niezależnie od tego, czy chcesz rozszerzyć swoją działalność lub po prostu zabezpieczyć swoje inwestycje, poświęcając czas na określenie odpowiedniego zasięgu, może to mieć znaczenie.

Rozumiejąc, kiedy polisy ubezpieczeniowe mają zastosowanie do Twojej firmy, jesteś lepiej przygotowany do tego, aby twoje przedsięwzięcie przetrwało i prosperowało z czasem. Korzystając z zalet ubezpieczenia, możesz mieć pewność, że zarówno Ty, jak i Twoja firma jesteście chronieni finansowo.