Chcesz poznać swoje szanse na zabezpieczenie pożyczki? Skorzystaj z arkuszu próbnego |

Ubieganie się o pożyczkę dla małych firm może być czasochłonne i stresujący proces.

Wielu właścicieli firm chce poznać swoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia (lub nawet mieć szansę) zanim zainwestuje swój czas w poszukiwanie i ubieganie się o pożyczki.

Jakie są twoje szanse? Kredytowanie nigdy nie jest czarne ani białe, więc właściciel firmy jest bardzo trudno znaleźć konkretną odpowiedź; najlepiej jest wiedzieć.

Ale są pewne punkty odniesienia, o których powinni wiedzieć właściciele małych firm, które dadzą im lepsze wyobrażenie o tym, na co kredytodawcy patrzą, i jakie są ich szanse na zabezpieczenie pożyczki.

Cztery najważniejsze części wniosku o pożyczkę:

Każdy pożyczający jest inny i kładzie nacisk na pewne kryteria, których inni nie mogą. Istnieje jednak kilka czynników, które większość kredytodawców uzna za ważne:

1. Twój osobisty wynik kredytowy

Jako właściciel firmy pożyczkodawcy zakładają, że będziesz spłacać pożyczki, więc chcą wiedzieć więcej na temat przeszłego długu w historii.

Zobacz też: Jak uzyskać firmę Pożyczka, jeśli mój kredyt jest okropny?

2. Twoje roczne przychody

Kredytodawcy chcą wiedzieć, że masz wystarczającą ilość gotówki na pokrycie płatności pożyczki. Dochody są również bardzo ważne przy ustalaniu wielkości pożyczki. Zwykle możesz kwalifikować się tylko do wysokości około 15 procent całkowitego rocznego przychodu.

3. Twój czas w biznesie

Im dłużej Twoja firma jest w pobliżu, tym lepiej dla twoich szans kredytowych. Kredytodawcy czują się bezpieczniej, gdy przetrwacie próbę czasu. Twoje opcje pożyczek naprawdę zaczną się otwierać po tym, jak będziesz działać przez co najmniej dwa lata.

4. Twój średni stan konta bankowego

Kredytodawcy chcą wiedzieć, w jaki sposób zarządzasz swoją gotówką, i że masz pod ręką poduszkę na wypadek, gdyby Twoja firma miała niespodziewany kryzys. Prawie każdy pożyczkodawca poprosi o zweryfikowanie tej kwoty przez co najmniej kilka miesięcy wyciągów bankowych, więc upewnij się, że twoje konto bankowe wygląda na solidne przed złożeniem wniosku.

Warto pamiętać o kryteriach:

Jak już mówiliśmy, są bardzo kilka rzeczy, które są ostateczne w pożyczkach online, ale wielu kredytodawców ma "minimalne wymagania", aby wniosek mógł zostać rozpatrzony. Czasami te minimalne wartości mogą być trudne do znalezienia, więc możesz użyć tego arkusza oszukiwania, aby zdecydować, na jakim rodzaju produktu pożyczkowego powinna się skupić twoja firma.

Pożyczki SBA

Pożyczki SBA są bardzo podobne do tradycyjnych pożyczek bankowych, z wyjątkiem części z nich jest gwarantowany przez SBA, który ułatwia kwalifikację bardziej ryzykownym kredytobiorcom.

• Czas w biznesie powinien być równy 2+ latom
• Roczne przychody w wysokości 50 000 USD +
• Wynik wiarygodności kredytowej wynoszący 640+
• Musi być ponad 3 lata przed bankructwem
• Nie można wypożyczyć pożyczki z innym pożyczkodawcą

Zobacz także: Kompletny przewodnik po pożyczkach SBA

Pożyczki średnioterminowe

Pożyczki średnioterminowe to tradycyjne pożyczki terminowe online, które mają zazwyczaj dwa do pięciu lat.

• Czas w biznesie powinien wynosić 1+ lat
• Roczne przychody w wysokości 150 000 USD + (jeden pożyczkodawca weźmie pod uwagę 25 000 USD)
• Wynik kredytu osobistego 600+
• Musi upłynąć ponad 2 lata od bankructwa
• Jeśli masz pożyczkę z innym pożyczkodawcą, możesz być w stanie pracować z niektórymi średnioterminowymi kredytodawcami, ale nie wszystkimi
• Pożyczki średnioterminowe to świetny produkt do refinansowania długu

Zobacz także: 10 rzeczy, o które pyta bank, gdy potrzebujesz pożyczki biznesowej

Pożyczki krótkoterminowe

Pożyczki krótkoterminowe to pożyczki od trzech do 18 miesięcy, które mają dzienne lub tygodniowe płatności.

• Czas w biznesie powinien wynosić 6+ miesięcy
• Roczny przychód 65 000 USD +
• Osobisty wynik kredytowy 500+
• Musi wynosić ponad 1 rok bankructwo
• Jeśli masz pożyczkę z innym pożyczkodawcą, możesz być w stanie pracować z niektórymi krótkoterminowymi kredytodawcami, ale nie wszystkimi

Finansowanie należności

Finansowanie należności umożliwia właścicielom małych firm korzystanie z niespłaconych należności jako zabezpieczenia zaliczki gotówkowej.

• Czas w działalności powinien wynosić 6+ miesięcy
• Przychód roczny 50 000 USD +
• Wynik wiarygodności kredytowej 500+
• Musi mieć zaległe należności na kontach B2B
• To dobrze, jeśli masz pożyczkę z innym pożyczkodawcą

Zobacz też: 6 prostych sztuczek, których należy unikać Późno płacących klientów

Pożyczki początkowe

Pożyczki startowe są przeznaczone dla młodych firm o niewielkiej historii finansowej, które szukają tradycyjnego finansowania dłużnego.

• Osobisty wynik kredytowy w wysokości 700+
• Ponad 3 lata od bankructwa osobistego
• Nie można wypożyczyć pożyczki u innego pożyczkodawcy

Zobacz też: 7 kluczowych danych Każdy właściciel firmy powinien monitorować

To tylko pięć z wielu produktów, które można znaleźć w Internecie. Jeśli nie spełniasz tych wymagań, istnieją inne produkty, które możesz potencjalnie zakwalifikować, takie jak zaliczki gotówkowe kupieckie, ale wiesz, że produkty te mają zazwyczaj bardzo wysokie APR.

Powtórz, najlepszy sposób na poznanie jeśli kwalifikujesz się, to musisz się zgłosić. Dobrze jest jednak porozmawiać z dowolnym pożyczkodawcą, który rozważasz przed rozpoczęciem aplikacji, aby upewnić się, że spełniasz minimalne wymagania.

Potrzebujesz pomocy w znalezieniu pożyczki? Sprawdź Bplans Loan Finder.