Zrozumienie ubezpieczenia właścicieli domów

Aby zapewnić jak najszerszą ochronę, obowiązują zasady ubezpieczenia domu HO-5, obejmujące zarówno mieszkanie, jak i własność osobistą w przypadku wszystkich problemów, z wyjątkiem tych, które zostały wykluczone.

Są jednak problemy, których nie obejmie ubezpieczenie domu, takie jak szkody wynikające z:

• Powódź
• Trzęsienia ziemi
• Osuwiska
• Pleśń
• Infestations
• Zużycie i łza
• Zagrożenie jądrowe
• Działania rządu

Możesz jednak wykupić ubezpieczenie powodziowe lub ubezpieczenie od trzęsienia ziemi osobno. W stanach podatnych na huragan może być potrzebne oddzielne ubezpieczenie wichury.

Porozmawiaj ze swoim ubezpieczycielem, jeśli masz konkretne obawy dotyczące ryzyka związanego z pogodą w twoim rejonie lub innych niebezpieczeństw, które nie są reprezentowane w twojej polityce. W wielu przypadkach możesz dodać to, co nazywa się rekomendacjami do swojej polityki - co prawdopodobnie będzie kosztować dodatkowe - w celu zapewnienia większej ochrony.

Podstawowe części polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów

Zasady dotyczące właścicieli domów składają się z kilku odrębnych relacji - niektóre z nich są uwzględniane automatycznie, a inne można dodać.

Standardowy zasięg

• Ochrona mieszkania: Obejmuje uszkodzenia domu i dołączonych struktur, takich jak garaż.
• Inne zabezpieczenia konstrukcji: Obejmuje samodzielne konstrukcje na Twojej nieruchomości, takie jak ogrodzenie, wiata lub szop.
• Dodatkowe pokrycie wydatków na życie: Zwany również "utratą użytkowania", pomaga zapłacić za tymczasowe przeniesienie i podstawowe koszty utrzymania, takie jak posiłki, jeśli zadaszona strata zmusza do opuszczenia domu podczas napraw.
• Ochrona własności osobistej: Płaci za naprawę lub wymianę rzeczy skradzionych lub uszkodzonych w zadaszonej stracie - od mebli po zasłony i naczynia.
• Zakres odpowiedzialności: Wypłaca się, jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego za obrażenia innych osób na terenie nieruchomości lub poza domem.
• Zakres płatności medycznych: Obejmuje koszty leczenia urazów u osób, które ucierpią z powodu Twojej nieruchomości lub osób, które ty lub członkowie Twojej rodziny doznają obrażeń podczas nieobecności w domu. Zasięg ten rozpoczyna się niezależnie od tego, kto ponosi winę.

Wspólne opcjonalne ubezpieczenia

• Zasięg zasilania awaryjnego: Obejmuje uszkodzenia spowodowane przez pęknięcie rury lub inne problemy związane z hydrauliką Twojego mieszkania. Należy pamiętać, że to pokrycie nie obejmuje powodzi, tylko wody, która pochodzi z ziemi. W zależności od ubezpieczyciela zakres ubezpieczenia może być uwzględniany automatycznie.
• Zwiększona ochrona mieszkania: Większość ubezpieczycieli zapewnia dodatkowe pokrycie struktury twojego domu. W przypadku, gdy pierwotne limity zasięgu są niewystarczające lub dochodzi do wzrostu kosztów budowy, zwiększony zasięg mieszkaniowy pomaga zagwarantować, że nie będziesz musiał zagłębiać się w swoje oszczędności, aby odbudować swój dom.
• Pokrycie kosztów kradzieży tożsamości: Pomaga zwrócić ci koszty, które ponosisz podczas odzyskiwania po kradzieży tożsamości. W zależności od ubezpieczyciela, ubezpieczenie to może obejmować również pomoc doradcy ds. Kradzieży tożsamości, który może zajmować się wierzycielami i kolekcjonerami rachunków, a także może przywrócić kredyt.
• Zaplanowane zatwierdzenie własności osobistej: Obejmuje przedmioty wysokiej klasy, które przekraczają Twoje zwykłe limity osobistych przedmiotów, takie jak biżuteria czy dzieła sztuki.

To tylko drapie powierzchnię. Twój agent ubezpieczeniowy lub firma może ci powiedzieć o innych dostępnych rodzajach pokrycia, które pasują do twoich okoliczności.

Wybór limitów zasięgu i odliczeń

Jeśli chodzi o limity zasięgu mieszkania w domu, chcesz pokryć koszty odbudowy domu. Nie myl tego z ceną zakupu lub wartością rynku nieruchomości. Kwota odbudowy opiera się na lokalnych kosztach budowy. Jeśli ubezpieczycie dom za wartość rynku nieruchomości, ryzykujecie, że nie macie wystarczających środków na naprawy, i musicie sami zapłacić różnicę. Albo może się okazać, że jesteś nadmiernie ubezpieczony.

Aby oszacować koszt odbudowy, pomnóż kwadratowy materiał domu przez lokalny koszt budowy na metr kwadratowy. Twój agent ubezpieczeniowy lub ubezpieczyciel powinien być w stanie pomóc w obliczeniu kosztów wymiany.