Zabierz emocje z Kupowania domu

Daniel Friedman

Dowiedz się więcej o Danielu na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Możesz czuć potrzebę kupienia domu, ale czy to właściwa decyzja?

Mogą istnieć zalety i wady w stosunku do właściciela domu, ale jeśli chodzi o tak duże transakcje finansowe, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to uwolnić się od podejmowania decyzji. Zastanów się, w jaki sposób inwestorzy często pracują nad zmiennością na rynku akcji i wykonuj niewłaściwe połączenia z powodu emocji. Nie chcesz popełnić tego błędu z właścicielem domu, a kończysz z domem, na który cię nie stać.

Nadążać

Niestety, "utrzymywanie z czynnikiem Joneses" może wpływać na decyzje właścicieli domów. Powiedzmy, że wynajęcie domu było najlepszą rzeczą dla twojej rodziny finansowo. Czy byłbyś zadowolony z tego wyboru, gdybyś był jedynym w sąsiedztwie, który nie był właścicielem jego własności? Wiele osób może powiedzieć "nie", ponieważ kultura amerykańska przypisuje wysoką wartość społeczną właścicielom domów i mogą czuć presję, aby nadążyć za rówieśnikami.

Ale co, jeśli kupiłeś dom i musiałeś się przenieść do pracy? Musiałbyś sprzedać dom, prawdopodobnie zapłacić prowizję agentowi nieruchomości i prawdopodobnie pozbyć się nowych przedmiotów do domu, które nie będą działać w następnym miejscu. W tym momencie nie ma znaczenia, co sądzą sąsiedzi. Byłbyś bardziej zainteresowany wzrostem kosztów przeprowadzki i sprzedaży domu.

Wynajem może być lepszą opcją dla ciebie. Pomimo tego, co często słyszysz, płacenie miesięcznego czynszu za dzierżawę nie oznacza marnowania pieniędzy, szczególnie gdy twoja kariera lub warunki życia są niepewne. Niezależnie od tego, czy właśnie dostałeś nową pracę, Twoja firma przechodzi poważne zmiany, myślisz o posiadaniu dzieci lub masz inne obowiązki rodzinne, wynajem może być lepiej dopasowany, dopóki twoja sytuacja nie będzie bardziej trwała. Wynajem może być najlepszą decyzją finansową dla osób, które nie planują pozostania w jednym miejscu przez co najmniej pięć lat.

Skup się na swoich finansach

Ale jeśli zastanawiasz się nad zakupem domu, zamiast skupiać się na emocjonalnych aspektach decyzji, powinieneś spojrzeć na kluczowe wskaźniki finansowe, aby ustalić, czy naprawdę możesz sobie na to pozwolić. Czy będziesz w stanie uzyskać dobrą oprocentowanie kredytu hipotecznego na podstawie swoich finansów? W szczególności musisz upewnić się, że wyczyściłeś swój wynik kredytowy i spłaciłeś dług.

Chociaż ludzie w wielu różnych okolicznościach finansowych kupują domy, aby być po bezpiecznej stronie, rozsądnie jest stosować konserwatywne punkty odniesienia przy ustalaniu, czy możesz sobie pozwolić na zakup domu. Na przykład, jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa niż 700, kupno domu może nie być w najlepszym interesie, ponieważ nie uzyskasz najlepszych warunków kredytu hipotecznego. Oznacza to, że będziesz musiał odłożyć więcej pieniędzy z góry lub na koniec zapłacić więcej w dłuższej perspektywie z powodu wyższych stawek. Zamiast tego spójrz, dlaczego masz niski wynik kredytowy i pracuj nad budowaniem tego wyniku do co najmniej 720 przed zakupem w domu.

Podobnie, jeśli masz więcej niż 10 000 USD zadłużenia na karcie kredytowej lub wynajmujesz samochód, ponieważ nie możesz go kupić bezpośrednio, możesz mieć zbyt wiele rzeczy, na które nie możesz sobie pozwolić. W takich przypadkach dodanie dużej kwoty długu na zakup domu prawdopodobnie nie leży w Twoim najlepszym interesie.

Jeśli jednak planujesz zakup domu, najlepszym rozwiązaniem jest posiadanie 20% kwoty zakupu domowego, zaoszczędzonej w płynnych aktywach poza kontami emerytalnymi. Nie musisz koniecznie obniżać o 20% jako zaliczki, ale chcesz mieć wystarczająco dużo oszczędności jako dopełnienie finansowe na wypadek, gdyby coś poszło nie tak. Te pieniądze powinny być dodatkiem do oszczędności emerytalnych i przechowywane na kontach podlegających opodatkowaniu.

Są to po prostu ogólne zasady, i będą się różnić dla niektórych homebuyers. Ale aby mieć największe szanse na ogólny sukces finansowy, pamiętaj, że zakupy w domu są dużymi zobowiązaniami finansowymi i powinny być oceniane na podstawie faktów, a nie emocji.

Szczęście zaczyna się w domu

Przechodzenie do domu ze słabym kredytem, ​​zbyt dużym zadłużeniem lub niewystarczającą ilością oszczędności może oznaczać kłopoty. Jeśli Twój budżet jest cienki jak brzytwa i pojawiają się niespodziewane wydatki lub problemy, twoje finanse szybko się wyczerpią. Jeśli poczekasz, aż zostaną odłożone do kwadratu, twoje bezpieczeństwo finansowe nie będzie zagrożone. Podobnie jak posiadanie dzieci lub ślub, musisz chcieć długoterminowego zaangażowania przy zakupie domu. Wypożyczenia można pozostawić, ale odejście z domu może narazić cię na kłopoty.

I właśnie dlatego, że szczęście zaczyna się w domu, nie musi to oznaczać, że musisz je kupić. Najlepiej jest podejmować rozsądne decyzje finansowe, nie pozwalając, by emocje przyniosły jak najlepsze efekty.

Daniel Friedman jest dyrektorem naczelnym WMGNA zarządzającym majątkiem w Farmington, Connecticut.