Jak żyć na poziomie wynagrodzenia, gdy masz pożyczki studenckie

Kiedy Catherine Richard ukończyła studia w maju, czekała na kontrolę rzeczywistości. Jest winna pożyczkom studenckim rząd federalny w wysokości 24 000 USD. Ona również jest winna 14,000 $ swoim rodzicom, którzy dają jej aż do 26 roku życia, aby zacząć dokonywać płatności. Do tego ma około 13 000 dolarów zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

Richard zarabia 37,500 $ rocznie pracując jako asystent wykonawczy konta w firmie public relations w Milwaukee i mieszka z rodzicami, aby obniżyć czynsz. Ale nie pozwala, by jej płaca początkowa powstrzymywała ją od realizacji celów finansowych: oszczędzała pieniądze i jest na dobrej drodze do zakupu domu na początku przyszłego roku.

Sytuacja finansowa Richarda nie jest idealna, przyznaje, ale pokazuje, że możliwe jest osiągnięcie celów finansowych na poziomie wynagrodzenia podstawowego - nawet jeśli masz pożyczki studenckie.

Zachowaj prosty i realistyczny budżet

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, budżet 50/30/20 może być dobrym punktem wyjścia: postaw mniej więcej 50% na potrzeby, 30% na wydatki i 20% na oszczędności i długi.

Certyfikowany planista finansowy Jason Reiman radzi swoim klientom, aby nie opuszczali "zabawnych rzeczy". Zaleca jednak odłożyć bardziej konserwatywne 15% swojego miesięcznego dochodu na zabawę lub wydatki osobiste. To dobre minimum, aby uniknąć wypalenia budżetu.

"Zdecydowanie zbyt wielu ludzi próbuje ograniczyć to prawie do zera, a następnie zaprzecza ich prawdziwym wydatkom", mówi.

Zdobądź priorytety prosto

Emerytura może wydawać się zbyt odległa, aby pomieścić się w początkowym budżecie, ale nowe stopnie są ogromną zaletą, jeśli chodzi o oszczędzanie na ich złote lata, dzięki składanym odsetkom. Jeśli na przykład zaczniesz oszczędzać 200 USD miesięcznie, gdy skończysz 25 lat, do czasu, gdy skończysz 65 lat, będziesz mieć około 528 000 USD, zakładając 7% ​​stopę procentową. Ale jeśli zaczniesz oszczędzać 300 $ miesięcznie, gdy skończysz 35 lat, skończysz z około 160 000 $ mniej.

Taki sam sposób myślenia powinien mieć zastosowanie do zarządzania długiem, ponieważ odsetki składane mogą również działać przeciwko tobie. Obracające się długi, takie jak posiadanie równowagi na karcie kredytowej, mogą podkraść się do ciebie, jeśli nie będziesz ostrożny. Karty kredytowe zwykle mają znacznie wyższą stopę procentową niż kredyty studenckie i wyciągają małe zakupy w ciągu miesięcy. Na przykład Richard płaci od 350 do 400 USD miesięcznie w związku z zadłużeniem w wysokości 13 000 USD z tytułu kart kredytowych. To pieniądze, za które mogłaby szybciej spłacać kredyty studenckie.

Pomyśl o pobocznej pracy

Podczas gdy ekonomia gigów nie zawsze jest taka, jak się wydaje, może to być świetny sposób na zarobienie dodatkowej gotówki, jeśli chcesz się pośpieszyć. I to nie musi oznaczać jazdy dla Lyft ani budowania stron internetowych na boku. Danielle Tackoor, niedawna absolwentka, która zarabia 38 000 dolarów rocznie i ma 103,000 dolarów w postaci pożyczek federalnych, koncentruje się na jednorazowych zajęciach, takich jak opieka nad przyjaciółmi z rodziną i barma na przyjęciach.

Jeśli nadal jesteś przywiązany do gotówki i masz federalne pożyczki studenckie, spróbuj zmienić swój plan spłaty. W zależności od okoliczności możesz zapłacić zaledwie 0 USD miesięcznie.

Śledź swoje postępy

Ponieważ twoje spłaty pożyczek studenckich początkowo idą bardziej w kierunku odsetek niż twoje główne saldo, łatwo możesz poczuć, że twoje wysiłki nie wpływają na twoje zadłużenie. Ale wiedza o tym, jak twoje pieniądze są stosowane na twoich rachunkach i rozpoznawanie małych wygranych może pomóc złagodzić uczucie bycia uwięzionym w długach studenckich.

"Zrobiłem arkusz kalkulacyjny Excel z wszystkimi moimi kartami kredytowymi i wszystkimi minimalnymi miesięcznymi płatnościami i saldami. Za każdym razem, gdy dokonuję płatności, widzę, że saldo nieco spada "- mówi Richard. Jeśli wolisz coś bardziej zautomatyzowanego, dostępne są narzędzia, takie jak panel debetowy Na naszej stronie, które umożliwiają zsynchronizowanie wszystkich kont i śledzenie postępów w spłacie zadłużenia.

Gdy zobaczysz, że twoje wysiłki zaczynają się opłacać, łatwiej będzie Ci pozostać na dobrej drodze.

Devon Delfino jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.