Połowa pożyczkobiorców pożyczki studenckiej powiedział, że pożyczają zbyt dużo
Fale grawitacyjne - nowe badania - Astronarium #84
Spisu treści:
- Kluczowe wnioski
- Dla pożyczkobiorców pożyczek studenckich, perspektywa jest 20/20
- Kobiety i mężczyźni rozeszli się w swoim żalu
- Jak obniżyć rachunek za studenta
- Jak zminimalizować zapożyczanie pożyczek studenckich
- METODOLOGIA
Kredyty studenckie mogą wydawać się zwykłymi liczbami na kartce papieru, zanim zaczniesz je spłacać. Ale ten pierwszy rachunek i jego uderzenie na konto bankowe sprawia, że czują się bardzo realne. Nikt nie wie tego lepiej niż kredytobiorcy, którzy płacą więcej, niż byli gotowi.
Prawie połowa osób, które pożyczyły kredyty studenckie, aby zdobyć wykształcenie wyższe niż liceum, twierdzi, że mogły pożyczyć mniej pieniędzy i nadal korzystać z ich wykształcenia, wynika z internetowego sondażu przeprowadzonego przez Harris Poll w imieniu Investmentmatome.
Kluczowe wnioski
- 48% kredytobiorców z niższego szczebla twierdziło, że mogliby pożyczyć mniej i nadal mają dostęp do swoich wykształcenia.
- Średnio powiedzieli, że pożyczyli 11 597 dolarów więcej, niż potrzebowali na studia pierwszego stopnia.
- Spośród tych, którzy powiedzieli, że mogliby pożyczyć mniej, kobiety twierdziły, że przeciętnie sięgają 13 455 dolarów więcej niż potrzebują na kredyty. Mężczyźni powiedzieli, że wynieśli 9 915 dolarów więcej, niż potrzebowali.
- 31% niezadowolonych kredytobiorców żałowało, że nie ubiegało się o co najmniej stypendia.
Dla pożyczkobiorców pożyczek studenckich, perspektywa jest 20/20
Respondenci odczuwali żałobny żal we wszystkich dziedzinach, bez względu na płeć czy położenie geograficzne: około trzech czwartych niezadowolonych kredytobiorców żałowało, że płacą za szkołę. Wśród tych respondentów najczęstsze żale nie dotyczyły żadnego stypendium (31%), chodziły do szkoły, która wymagała od nich zaciągnięcia pożyczek (27%) i pożyczały więcej pieniędzy niż było to potrzebne (25%). Respondenci zostali poproszeni o wybranie wszystkiego, co dotyczy.
Wśród tych, którzy uważają, że mogliby pożyczyć mniej, 42% twierdzi, że za dużo zarabia 10 000 $ lub więcej, a 31% twierdzi, że przeludli się o 15 000 $ lub więcej.
Dlaczego byli studenci mogą życzyć sobie, aby zapłacili za studia inaczej? Dla wielu może to sprowadzać się do tego, że nie wiedzą, w czym są, kiedy po raz pierwszy zaciągnęli kredyty.
"W rzeczywistości nie ma wielkiego zrozumienia wśród kredytobiorców studenckich na temat całkowitej kwoty, jaką są winni, dopóki nie opuszczą szkoły", mówi Mark Huelsman, starszy analityk polityczny w lewicowym think tanku Demos.
Dodatkowe dane to potwierdzają: według niedawnego raportu Szkoły Biznesu George'a Washingtona, ponad połowa ankietowanych kredytobiorców nie próbowała ustalić, ile wyniosą ich miesięczne płatności. Bez śledzenia, ile długu zgromadzili w szkole, uczniowie są mniej skłonni czuć się przygotowani na spłatę.
A odsetki mogą przyczyniać się do tego zamieszania, mówi Huelsman, ponieważ sprawiają, że spłata wydaje się bardziej uciążliwa. Stawki dla federalnych pożyczek, które są ustalane przez Kongres, wynoszą 3,76% dla licencjackich pożyczek bezpośrednich do 1 lipca 2017 r. Kredytodawcy opierają prywatne stopy procentowe kredytów studenckich na profilu kredytowym i finansowym kredytobiorcy. Od grudnia 2016 r. Prywatne stawki kredytu mogą zacząć się od 2,84% za pożyczkę o zmiennej stopie procentowej i sięgają 13,74%.
Ponadto kredytobiorcy, którzy mają kłopoty finansowe, mogą odroczyć płatności lub obniżyć rachunki do części swoich dochodów. Te opcje prowadzą jednak do dłuższych terminów spłaty i wolniejszego postępu. Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku, na przykład, stwierdził, że kredytobiorcy, którzy zaprzestali zaciągania pożyczek w 2005 r., Spłacili 38% swoich długów tylko dziewięć i pół roku później.
Kobiety i mężczyźni rozeszli się w swoim żalu
Różnice między płciami występowały zarówno w kwotach pożyczek na pożyczki studenckie - kobiety częściej niż mężczyźni pożyczali 30 000 USD lub więcej, 32% do 19% - oraz w niektórych postawach wobec pożyczek.
Dziewięć punktów procentowych podzieliło największy żal kobiet - nie ubiegających się o żadne lub więcej stypendiów (36%) - i ich drugie co do wielkości, uczęszczających do szkoły, która wymagała pożyczek, aby sobie na to pozwolić (27%). Mężczyźni byli bardziej równomiernie podzieleni, żałując chodzenia do szkoły, która wymagała od nich zaciągnięcia pożyczek (28%), nie ubiegania się o żadne stypendia (27%) i pożyczania więcej pieniędzy niż potrzebowali (25%).
Ogółem wśród kredytobiorców z niższego szczebla więcej mężczyzn odpowiedziało, że mogliby pożyczyć mniej - 54% mężczyzn w porównaniu do 43% kobiet. Innymi słowy, kobiety częściej niż mężczyźni twierdzą, że potrzebowały pożyczek, które zaciągnęły.
Częścią problemu może być to, że kobiety są mniej pewne, że mogą sobie pozwolić na rachunki po ukończeniu studiów.
"Tam, gdzie pojawia się różnica, częściowo z powodu różnicy w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn, spłacana jest" - mówi Kevin Miller, starszy pracownik naukowy American Association of University Women. "Kobietom trudniej jest spłacić szybko."
Pełnoetatowe kobiety pracujące w klasie w latach 2007-08 zarabiają 82% tego, co pełnoetatowi mężczyźni pracowali rok po ukończeniu studiów, wynika z raportu AAUW z 2012 r. "Ukończenie luki płacowej". Badania organizacji wykazały również, że college mężczyzn absolwenci roku szkolnego 2007-08 spłacili 44% zadłużenia z tytułu kredytów studenckich w latach 2009-2012. Kobiece absolwentów w tej samej grupie spłaciło 33% zadłużenia. Czarne i hiszpańskie kobiety spłaciły mniej niż 10% zadłużenia.
Jak obniżyć rachunek za studenta
Nie musisz czuć się zablokowany przez pożyczkę studencką, na którą nie możesz sobie pozwolić. Wypróbuj te strategie, jeśli chcesz, abyś pożyczył mniej pieniędzy - przynajmniej dopóki nie uzyskasz dostępu do wehikułu czasu.
Złóż wniosek o spłatę opartą na dochodach: Główną zaletą federalnych pożyczek studenckich jest program spłat uzależnionych od dochodów, który obniża twój rachunek do procentu twojego dochodu.Najpowszechniej dostępny plan nazywa się "Zapłacona płatność jak zarabiasz". Obniża to twój rachunek do 10% twojego dochodu i wybacza twoje pozostałe saldo pożyczki po 20 lub 25 latach, w zależności od rodzaju pożyczek, jakie posiadasz. Do wyboru są cztery opcje, ale gdy aplikujesz na studentloans.gov, możesz poprosić o plan, który da ci najniższą miesięczną opłatę.
Refinansuj pożyczki studenckie: Prywatne kredyty studenckie na ogół nie oferują wielu opcji pomocy. Ale refinansowanie kredytu studenckiego może przynieść ci niższą stopę procentową i niższą miesięczną ryczałtową sumę, jeśli spełniasz wymagania dotyczące kredytu i dochodu. Wielu kredytodawców pozwoli ci połączyć i refinansować zarówno prywatne, jak i federalne pożyczki, ale rozważ refinansowanie tylko prywatnych pożyczek. Stracisz możliwość spłaty pożyczek federalnych na planie opartym na dochodach lub otrzymasz przebaczenie pożyczki, jeśli je refinansujesz.
Jak zminimalizować zapożyczanie pożyczek studenckich
Jeśli Ty, Twoje dziecko lub ktoś inny w twoim życiu rozważasz zaciągnięcie pożyczek studenckich, postępuj zgodnie z tymi wytycznymi, aby uniknąć żalu od samego początku.
Wypełnij FAFSA: Nie można uzyskać pożyczek od rządu federalnego bez wypełnienia bezpłatnej aplikacji na Federal Student Aid, znanej jako FAFSA. Ale FAFSA kwalifikuje Cię również do federalnych, państwowych i szkolnych dotacji, których nie musisz spłacać.
Najpierw wybierz federalne pożyczki studenckie: W porównaniu z kredytami prywatnymi pożyczki federalne są bardziej elastyczne i mają większą ochronę konsumentów. Istnieją ograniczenia co do tego, ile możesz pożyczyć: Undergrads mogą wynieść nawet 31 000 $ w federalnych pożyczkach w college'u, jeśli otrzymają wsparcie od swoich rodziców i 57 500 $, jeśli nie będą. Prywatne kredyty studenckie mają na ogół mniej restrykcyjne limity kredytowe i wymagają również sprawdzenia wiarygodności kredytowej, co oznacza, że większość studentów musi korzystać z usług osoby podpisującej, aby się zakwalifikować.
Rozważ koszty studiów na początku: Od tego roku FAFSA jest już dostępna 1 października, trzy miesiące wcześniej niż w przeszłości. Pozwala to przyszłym studentom sprawdzić, ile ich rodziny będą musieli wnieść wkład w koszty studiów, zanim zaczną ubiegać się o szkołę. Kalkulatory ceny netto na stronach internetowych uczelni podają specyficzny dla szkoły obraz tego, ile rodzin prawdopodobnie zapłaci za studia w oparciu o ich dochód.
Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons jest współpracownikiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].
