Przygotuj się na obalenie budżetu przez niemowlęta w 4 krokach |

Podniesienie dziecka ze słodkiego dziecka do nastolatka o napadniętych hormonach będzie kosztować typową amerykańską rodzinę prawie ćwierć miliona dolarów, jak wynika z danych rządowych - a to nawet nie obejmuje college'u.

Zanim jednak rzucisz pomysł bycia rodzicem przez okno, zrozum, że z wyprzedzeniem i planowaniem z wyprzedzeniem możesz sobie poradzić te koszty. Tylko nie spodziewaj się, że będzie to łatwe.

Według badań Amerykańskiego Departamentu Rolnictwa z 2011 r., Rodzina o średnim dochodzie wyda 226 920 $ na urodzenie dziecka urodzonego w 2010 r. Od urodzenia do 18 lat. (Dodaj koszty college'u i ta liczba mogłaby się podwoić.) Ci, którzy mają niższe dochody, mogą liczyć na około 163 000 $, podczas gdy ci bardziej zamożni mogą zapłacić ponad 350 000 $.

Koszt wzrósł o 60% z zaledwie 10 lat temu, czytamy w raporcie. Liczby takie jak te, które wymagają rodziców, mają plan na długo przed tym, zanim dziecko przyjdzie do równania. Oto cztery kroki, które możesz wykonać, aby pomóc Ci zaplanować koszty nowego, małego pakietu radości:

1. Break Down The Costs

Dobra wiadomość jest taka, że ​​226,920 USD jest nieco bardziej smaczna, gdy rozbicie jej na koszty roczne i miesięczne. Jeśli przełamiesz cenę powyżej 17 lat, roczny koszt podniesienia dziecka wynosi średnio 13 000 USD - około 1100 USD miesięcznie. To wciąż znacząca kwota, ale z pewnością wydaje się łatwiejsza w zarządzaniu niż perspektywa wymyślenia ćwierć miliona dolarów.

Raport Departamentu Rolnictwa rozbija także wydatki na siedem kluczowych kategorii:

Większość kosztów znajduje odzwierciedlenie w budownictwie mieszkaniowym. Dzielenie pokoju z dzieckiem nie jest rozwiązaniem długoterminowym, więc jeśli nie masz jeszcze domu z wieloma sypialniami, posiadanie dziecka prawdopodobnie wymagać będzie przeniesienia w pewnym momencie w ciągu następnych kilku lat.

Ważne jest również, aby zdać sobie sprawę, że niektóre z tych wydatków nie są równomiernie rozproszone w życiu dziecka. Koszty opieki zdrowotnej mogą być większe we wczesnym wieku, a koszty żywności, transportu i edukacji mogą pojawić się nieco później. Są to średnie wartości, ale zmiana budżetu w celu uwzględnienia tych kosztów pomoże w dłuższej perspektywie.

Zacznij korzystać z budżetu tak szybko, jak to możliwe i zastanów się, jak zmniejszyć wydatki i uzyskać dodatkowy dochód. Pamiętaj, że gdy przyjdzie dziecko, co najmniej jeden rodzic prawdopodobnie będzie potrzebował czasu wolnego, niezależnie od tego, czy będzie to urlop, urlop rodzinny czy inny urlop bezpłatny, dlatego ważne jest, aby zastanowić się, jak wpłynie to na twoją sytuację finansową. Dodatkowo, rodzice muszą rozważyć zalety i wady posiadania jednego rodzica w domu z dzieckiem w porównaniu do płacenia za opiekę nad dzieckiem.

[Funkcja InvestingAnswers: 5 powodów, dla których jeden rodzic powinien pozostać w domu]

2. Ustanowienie funduszu ratunkowego

Możesz przygotować fundusz kryzysowy na długo przed przybyciem dziecka i kontynuować dodawanie go po urodzeniu dziecka. Fundusz kryzysowy może być wykorzystany w przypadku dużych, nieplanowanych kosztów, takich jak poważna choroba lub utrata pracy. Eksperci sugerują budowę funduszu ratunkowego, który wynosi od trzech do sześciu miesięcy wynagrodzenia - całkiem zdrowego kawałka.

Zacznij od odkładania gotówki na zwykłe konto maklerskie, które da większy zwrot niż tradycyjne konto oszczędnościowe, ale nadal będzie łatwo dostępne w razie potrzeby. Dodatkowo rozważmy odroczone podatki sposoby płacenia za wydatki - na przykład sponsorowane przez pracownika elastyczne konta wydatków na wydatki na opiekę zdrowotną lub 529 planów edukacyjnych.

Jedna uwaga: nie raiduj funduszu ratunkowego w sytuacjach kryzysowych. Gdy liczba się zwiększa, może być kuszące rezygnacja z budżetu i obniżenie tych funduszy na takie rzeczy, jak zaliczki na samochody lub inne wydatki, na które można złożyć budżet. Walcz z pragnieniem. Zachowaj to dla prawdziwych katastrof, więc kiedy przyjdą, jesteś przygotowany.

[Funkcja InvestingAnswers: 6 sposobów, w jakie sabotujesz swój plan finansowy]

3. Ubezpiecz rodzinę

Rodzicielstwo oznacza zakładanie swoich dużych (lub dużych) spodni i zachowywanie się jak dorosły. Odpowiedzialni dorośli podejmują kroki, aby upewnić się, że jeśli coś stanie się z mamą lub tatą, drugi rodzic będzie miał środki finansowe, aby nadal dbać o dziecko i pozostać w domu.

Utworzenie funduszu kryzysowego jest kluczowym krokiem do podjęcia. Więc kupujesz ubezpieczenie na życie, Jeśli nie masz jeszcze ubezpieczenia na życie, teraz jest czas, aby zainwestować w niektóre. (I tak, to jest inwestycja).

Ile potrzebujesz? Bankrate ma świetny kalkulator ubezpieczenia na życie, który pokaże ci drogę.

4. Plan dla kolegium

Tak, college to duży wydatek nieuwzględniony w tych statystykach, ale to nie znaczy, że się na nie nie przygotowujesz. Jak wspomniano wcześniej, plan 529 to świetny sposób, aby wykorzystać siłę procentu składanego do pracy na wydatki uczelni. Składki kwalifikują się do zwolnień podatkowych i mogą być wykorzystane na pokrycie czesnego, opłat, pokoju i wyżywienia, książek i komputerów.

# - ad_banner_2- # Cena szkolnictwa wyższego stała się tak droga, że ​​trudno jest sfinansować ją samodzielnie, więc warto rozważyć pozyskanie pomocy innych osób. Zamiast odbierać prezenty, dziecko nie potrzebuje i nie będzie się bawić po około miesiącu, zachęcać rodzinę do udziału w planie 529 dziecka. Dziecko nie będzie miało różnicy, gdy będzie miało jedną mniejszą lalkę Buzz Lightyear, ale będzie doceniało pieniądze na kształcenie w college'u na nadchodzące lata.

Wiedz jednak, że eksperci różnią się znaczeniem oszczędzania na studia. Podczas gdy wielu twierdzi, że powinieneś zacząć tak szybko, jak to możliwe, inni mówią, że zapisywanie na studia powinno znajdować się w dolnej części listy priorytetów. Czemu? Ponieważ podczas gdy ludzie mogą zaciągać kredyty na studia - tak nieprzyjemne, jak to tylko możliwe - nie mogą zaciągać pożyczek na emeryturę. Oszczędźcie sobie najpierw, twierdzą eksperci, i zabezpieczcie swoją własną przyszłość emerytalną, zanim wpłacicie pieniądze na studia.

Na przykład, umieszczenie 25,000 $ w 401 (k) na przestrzeni lat - zamiast wpłacania pieniędzy na osobne konto 529 - może mieć duży wpływ na oszczędności emerytalne, zwłaszcza gdy uwzględnisz odsetki. Może pomóc ci poczuć się bardziej finansowo bezpieczny na emeryturze. A kiedy już to zrobisz, mówią eksperci, możesz rozważyć pomoc młodym studentom z pożyczką na studia.

[Funkcja InvestingAnswers: 5 zasad pieniądza, które są po prostu niewłaściwe]

Inwestująca odpowiedź: Wychowywanie dziecka jest radością, ale nie przychodzi bez odpowiedzialności finansowej. Zacznij jak najszybciej uporządkować swój dom finansowy, zmieniając budżet. Wczesne rozpoczęcie przygotowywania się do wysokich kosztów rodzicielstwa, tym lepiej na dłuższą metę.