5 powodów, dla których powinieneś rozważyć opłacenie konta w kolekcjach

Cokolwiek zrobiłeś lub czego nie zrobiłeś, aby doprowadzić cię do tego punktu, nie ma odwrotu. Właśnie dostałeś telefon od windykatora o rachunku, którego nigdy nie zapłaciłeś. Może być kuszące, aby próbować ignorować połączenia, dopóki nie przestaną przychodzić. W końcu nawet spłata zadłużenia nie może cofnąć szkód, które zostały wyrządzone twojemu zadłużeniu kredytowemu.

Ale tak samo atrakcyjne, jak niskie ceny, dopóki nie zniknie komornik, są powody, dla których warto rozważyć spłacenie swojego rachunku windykacyjnego tak szybko, jak to możliwe.

1. Kredytodawcy patrzą na coś więcej niż tylko swoją zdolność kredytową

Nawet jeśli twój wynik kredytowy jest wystarczająco dobry, aby zakwalifikować Cię do pożyczki, możesz nie zostać zatwierdzony. Jeśli masz niespłacone rachunki od windykacji na swoim raporcie kredytowym, potencjalni kredytodawcy mogą uznać cię za zbyt ryzykowną dla pożyczkobiorcy. W przypadku pożyczki FHA, kredytodawcy są zobowiązani do uwzględnienia swoich rachunków zbiorczych - wyłączonych kolekcji medycznych - w swoim stosunku długu do dochodu, co może zmniejszyć kwotę, którą kwalifikujesz, lub zwiększyć swoją stopę procentową.

2. Możesz uniknąć problemów prawnych

Jeśli nie zapłacisz swojego konta, agencja windykacyjna może pozwać cię do windykacji. Jeśli sąd wyda wyrok przeciwko tobie, komornik może zażądać nakazu sądowego, aby udekorować twoje zarobki z wypłaty. Jeśli tak się stanie, musisz nie tylko spłacić konto w całości, ale także wziąć pod uwagę opłaty adwokackie i koszty sądowe.

Uwaga Nerd: Odbiorcy długów mogą czasami być agresywni, próbując przekonać cię do spłacenia salda. Ważne jest, aby znać swoje prawa jako konsumenta i zgłaszać wszelkie działania, które ich naruszają. Dodatkowo, każde państwo ma ustawę o ograniczeniach, po której kolektor nie może pozwać cię do windykacji długu.

" WIĘCEJ: Jak spłacić dług

3. To może pomóc kredytowej gości w przyszłości

FICO 9, nowy model scoringowy FICO, wprowadzony jesienią 2014 roku, nie uwzględnia kont płatniczych przy obliczaniu wyniku kredytowego. W poprzednich modelach punktacji, płatne i nieopłacone rachunki odbierające były traktowane jednakowo - z wyjątkiem FICO 8, który ignorował rachunki zbiórki poniżej 100 USD.

Chociaż pożyczkodawcy nie muszą aktualizować się do najnowszego modelu punktacji FICO, mogą go przyjąć z biegiem czasu. Tak więc, mimo że pozostawienie niezapłaconego konta inkasa na raporcie kredytowym nie zaszkodzi wynikowi kredytowemu w modelach FICO, którego używa większość kredytodawców, zapłacenie go zwiększy Twój wynik, gdy kredytodawcy przejdą na najnowszą wersję. Ponieważ nie możemy przewidzieć, kiedy kredytodawcy to zrobią, rozsądniej byłoby spłacić ją wcześniej niż później.

4. Może być droższe, jeśli czekasz

Jeśli twoja pierwotna umowa pożyczki zezwala na "koszty windykacji", agencja windykacyjna może pobierać opłaty w rozsądnej wysokości, aby uzyskać raporty kredytowe oraz pokryć koszty sądowe i honoraria adwokackie oprócz odsetek. Jeśli planujesz spłacić konto w pewnym momencie, wykonanie go wcześniej może pomóc w uniknięciu dodatkowych opłat. W niektórych przypadkach może być nawet w stanie osiąść z kolektorem za mniej niż to, co jesteś winien.

5. Będziesz lepiej spać w nocy

Ostatnie badania pokazują, że dług wiąże się z depresją i lękiem. Objawy te mogą się nasilić, jeśli masz do czynienia z wezwaniami do pobrania i kwestiami prawnymi. Jeśli nie masz pewności, jak postępować samodzielnie, rozważ skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego. Chociaż cały ten proces może nie być łatwy, spokój ducha, który można uzyskać po jego odejściu, może być nieoceniony.

Najważniejsze:Jeśli chodzi o zadłużenie, zwykle lepiej jest płacić, zanim pożyczający prześle je do kolekcji. Jeśli jednak nie możesz tego zrobić, istnieje większe ryzyko niż Twoja ocena kredytowa. Opłacenie rachunków od windykacji może pomóc Ci poprawić pozycję finansową na dłuższą metę.

Ben Luthi jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @benluthi i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.