Life-Plus-dziesięć Definicja opcji i przykład |

Co to jest:

Opcja życie-plus-dziesięć , która jest ogólnie związana z rentami, opisuje warunki umowy, w których wypłaty renty są wypłacane beneficjentowi przez dziesięć lat po śmierci właściciela.

Jak to działa (Przykład):

Aby zrozumieć, jak to działa, załóżmy chciałbyś zainwestować w rentę, która po przejściu na emeryturę zapewni miesięcznie gwarantowane miesięczne płatności w wysokości 1000 USD, tak długo jak żyjesz. Zgodnie z warunkami tej umowy renty, musisz złożyć depozyt w wysokości 175 000 $, aby uzyskać gwarantowany przyszły strumień dochodów. Jeśli umowa ma opcję życiowego plus w dniu śmierci, początkowo otrzymane płatności zaczną wpływać na beneficjenta, ale tylko na dziesięć lat. Oznacza to również, że jeśli na przykład wypłata 100 000 $ z 175 000 $ zostanie wypłacona w momencie zatrzymania płatności, firma ubezpieczeniowa zachowuje to, co pozostało.

Dlaczego to ma znaczenie:

Renta to umowa, w wyniku której inwestor dokonuje płatności ryczałtowej na rzecz firmy ubezpieczeniowej, banku lub innej instytucji finansowej, która w zamian zgadza się przekazać inwestorowi wyższą ryczałtową wypłatę w przyszłości lub serię gwarantowanych płatności. Wielkość miesięcznych płatności jest odzwierciedleniem kalkulacji, jaką firma ubezpieczeniowa wylicza w odniesieniu do szacowanej długości życia właściciela (rencisty).

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują opcję "tylko dożywotnio" lub opcję "życie plus pięć". W opcji "tylko dożywotnie", płatności rentowe kończą się śmiercią właściciela. W wariancie "pięć lat życia" wypłaty renty trafiają do wskazanych beneficjentów przez pięć lat po śmierci osoby pobierającej rentę.

Renty z opcją "życie plus dziesięć" oferują zwykle mniejsze miesięczne płatności niż renty z opcją życia lub życia plus pięć opcji.

Chociaż renty są kontrowersyjne, ponieważ mają wysokie opłaty i prowizje, mogą być dobrymi zakładami dla niektórych inwestorów dochodowych. Ostatecznie, zasadność renty zależy od celów finansowych inwestora, sytuacji podatkowej i rodzajów dostępnych rent. Inflacja i oczekiwania dotyczące stóp procentowych mogą wpływać na rodzaj renty, którą wybiera inwestor, podobnie jak życzenia inwestora dla jego osób pozostających na utrzymaniu i spadkobierców.