Posiadanie dziecka? 7 Ważne rozważania finansowe

Autorzy Rachel Podnos

Dowiedz się więcej o Rachel on Investmentmatome's Ask an Advisor

Posiadanie dzieci jest drogie. Ale jako planista finansowy, obserwując, jak moi rówieśnicy zakładają rodziny, zdałem sobie sprawę, że przyszli rodzice mają o wiele bardziej złożone kwestie finansowe, niż to, czy mogą sobie pozwolić na karmienie i ubieranie dziecka.

Być może nigdy nie poczujesz, że jesteś w 100% gotowy na dziecko, ale są ważne kroki w zakresie planowania finansowego, które możesz teraz podjąć, aby przygotować się do rosnącej rodziny.

Oto niektóre z najważniejszych względów finansowych dla przyszłych rodziców.

1. Planowanie nieruchomości

Prawie każdy powinien wziąć pod uwagę pewne podstawowe planowanie majątkowe - i jest to jeszcze ważniejsze dla rozpoczynających się rodzin. Zanim urodzi się twoje pierwsze dziecko, absolutnie potrzebujesz woli, która ustanawia opiekę nad dziećmi, jeśli oboje rodzice umrą. Możesz sporządzić testament i inne dokumenty dotyczące planowania majątku za mniej niż 70 USD za pomocą zasobów internetowych. Rozważ spotkanie z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedli, jeśli pozwala na to czas i finanse.

2. Budżetowanie za nieodpłatny urlop macierzyński

Dla wielu osób szokuje fakt, że większość amerykańskich pracodawców nie oferuje płatnego urlopu macierzyńskiego - wiem, że to mnie zaskoczyło. Firmy są prawnie zobowiązane do przyznania kobietom 12 tygodni urlopu na urodzenie dziecka, ale nie są zobowiązane do płacenia ich w tym czasie.

Jeśli jesteś w ciąży lub próbujesz zajść w ciążę, zapoznaj się z polityką pracodawcy. Jeśli nie otrzymasz płatnego urlopu, możesz zaoszczędzić więcej, aby przygotować się na utratę dochodów. Powinieneś również zbadać, czy twoja krótkotrwała niepełnosprawność będzie procentować z twojego dochodu - zwykle 60% twojej pensji - przynajmniej przez część tego okresu.

3. Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie dokonuje wypłaty na rzecz twojej rodziny lub innych beneficjentów, jeśli umrzesz w czasie obowiązywania polisy. Ta wypłata zastępuje twoje dochody i może, na przykład, pomóc sfinansować edukację Twojego kolegium lub spłacić kredyt hipoteczny.

Jeśli zaczynasz rodzinę, bardzo prawdopodobne jest, że co najmniej jeden rodzic potrzebuje ubezpieczenia na życie. Aby zdecydować, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie, zadaj sobie następujące pytania: Co stałoby się z moją rodziną finansowo, gdybym umarł? Jakie pieniądze lub usługi rodzina musiałaby wymienić? W większości przypadków oboje rodzice powinni posiadać przynajmniej część ubezpieczenia na życie.

>> WIĘCEJ: Rodzaje ubezpieczeń na życie

4. Ubezpieczenie rentowe

Ubezpieczenie rentowe zastępuje część twoich dochodów, jeśli nie możesz pracować z powodu choroby lub wypadku. Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia na życie, jeśli twoja rodzina zależy od twojego dochodu, potrzebujesz pokrycia. W wielu przypadkach niepełnosprawność stwarza większe trudności finansowe niż śmierć, ponieważ rodzina musi płacić za opiekę bez dochodów.

Wielu pracodawców oferuje ubezpieczenie rentowe jako korzyść. Jeśli twój nie, spójrz na politykę prywatną. Większość osób zastępuje do 60% swoich dochodów, jeśli staniesz się niepełnosprawny.

>> WIĘCEJ: Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności wyjaśnione

5. Ochrona zasobów

Polisa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest jednym z najlepszych narzędzi ochrony aktywów, jakie możesz mieć. Zapewnia osobistą ochronę odpowiedzialności ponad limity ubezpieczenia samochodu lub polis ubezpieczeniowych domów.

Największym źródłem potencjalnej odpowiedzialności dla większości ludzi jest wypadek samochodowy. Poważny wypadek może łatwo doprowadzić do powstania zobowiązania w wysokości ponad milion dolarów. Może to zagrozić twoim oszczędnościom i innym finansowym krokom, które podjąłeś, aby chronić swoją rodzinę. Jeśli zasada automatyczna obejmuje tylko 500 000 USD, zasady dotyczące parasola pokrywałyby szkody powyżej tego limitu.

Możesz kupić polisę parasolową od swojego ubezpieczyciela lub innej firmy ubezpieczeniowej. Polisy zazwyczaj kosztują 300 USD rocznie lub mniej na milion dolarów pokrycia.

6. Korzyści z opieki zależnej

Wielu dużych pracodawców oferuje zależne od opieki elastyczne konta wydatków. Jeśli zaczynasz rodzinę, a twój pracodawca oferuje tę korzyść, bardzo polecam sfinansowanie konta. Możesz odroczyć do 2,500 $ rocznie swojej pensji przed opodatkowaniem - 5 000 $ rocznie, jeśli jesteś w związku małżeńskim i złożysz wspólny zeznanie podatkowe - w zamian za kwalifikujące się wydatki na opiekę nad dzieckiem, takie jak opieka dzienna lub niania. Możesz myśleć o tym, że dostajesz do 5000 $ rocznie w ramach usług opieki nad dziećmi z rabatem w wysokości 40%, w zależności od twojego przedziału podatkowego.

Pamiętaj tylko, że te konta to "wykorzystaj lub strać", więc musisz wydawać każdego dolara, który wkładasz każdego roku. Korzystanie z konta może wpłynąć na zdolność do ubiegania się o ulgę podatkową z tytułu uzależnienia od opieki, ale najlepiej zarabiający filarze prawdopodobnie lepiej finansują FSA.

7. Planowanie edukacji

Jest to prawdopodobnie najmniej pilna pozycja na liście. Jednak im wcześniej zaczniesz oszczędzać na edukację Twojego dziecka, tym łatwiej będzie zaoszczędzić. Będzie ci znacznie lepiej, jeśli otworzysz jakieś konto oszczędnościowe na edukację, takie jak plan 529, we wczesnym okresie życia dziecka i trochę w nim zarabiasz.

Te siedem aspektów finansowych nie są jedynymi, o których powinieneś pomyśleć, jeśli zaczynasz rodzinę, ale są one ważne i często pomijane. Jeśli to możliwe, załatw te sprawy przed przyjazdem dziecka. Jeśli to zrobisz, będziesz w doskonałej kondycji finansowo i możesz skupić się na wszystkich innych wymaganiach - i radościach - bycia nowym rodzicem.

Rachel Podnos to płatny planista finansowy z Wealth Care LLC.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.