Dlaczego tak trudno wyjść z długów?

Wyjście z długów, podobnie jak utrzymanie budżetu, powinno być nie myślenia. Wiele osób głosi prozaiczne metody śledzenia spłat w arkuszu kalkulacyjnym i nigdy nie wydaje więcej niż zarabiasz. A jednak, pomimo całej swojej prostoty, wydostawanie się z długów jest trudne. Bałagan rachunków i gwałtownie rosnące zainteresowanie mają głęboki wpływ na ludzkie emocje, często prowadząc do irracjonalnych zachowań i odmowy.

Ważne jest, aby doświadczenie spłaty długu nie obudziło tych negatywnych emocji - ale musisz to zrobić we właściwy sposób. Wiele osób próbuje najpierw spłacić dług o najmniejszej równowadze, znanej jako metoda kuli śnieżnej. Chodzi o to, że uzyskasz poczucie spełnienia od zamknięcia małego długu, a dobre samopoczucie pomoże ci wydobyć się z większych długów. Jest to jednak nielogiczne, ponieważ koncentracja na najmniejszym zadłużeniu nie uwzględnia stóp procentowych, które powinny znajdować się na szczycie listy priorytetów. Psychologowie behawioralni twierdzą, że jest to przykład osób, które próbują osiągnąć większe, nadrzędne cele, dzieląc je na mniejsze, łatwiejsze w zarządzaniu zadania. Problem w tym przypadku polega na tym, że rozwiązanie tych mniejszych celów w pierwszej kolejności szkodzi zdolności do osiągnięcia większego. "Proponujemy, aby konsumenci obarczeni wieloma długami byli przede wszystkim zmotywowani do zmniejszenia łącznej liczby zaległych pożyczek, a nie do całkowitego zadłużenia pożyczek, zjawisko, które nazywamy" niechęć na rachunku długu "," napisał Moty Amar, Dan Ariely i inni badacze w artykule z 2011 r. pt. "Zwycięski bitwa, ale przegrana wojna: psychologia zarządzania długiem".

Przestań walczyć ze sobą

Więc zasadniczo twoje naturalne ludzkie impulsy i wypróbowane i prawdziwe strategie rozwiązywania problemów działają przeciwko tobie. Ale nie rozpaczaj! Możesz zhackować swoje naturalne tendencje do awersji na konta długu, używając zautomatyzowanego systemu, takiego jak ten oferowany przez Ready for Zero. Ready to Zero korzysta z różnych wizualnych wskazówek, przypomnień e-mailowych i pozytywnego wzmocnienia, aby pomóc użytkownikom trzymać się wszechstronnego i dobrze przemyślanego planu spłaty długów.

"Wszyscy możemy utożsamić się z poczuciem, że próbujemy śledzić twój budżet i tracić motywację" - powiedział mi Ben Feldman, scenarzysta i strateg ds. Treści w Ready for Zero, kiedy zapytałem o to, jak ich produkt omija naturalne skłonności ludzi do awersji na konta długów. "Ułatwiamy pozostawanie zmotywowanym i stwierdzamy, że zorganizowanie go w sposób wizualny sprawia, że ​​bardziej prawdopodobne jest, że ludzie osiągną swoje cele." Ben opisał, jak Ready to Zero ma obraz paska postępu, gdzie użytkownicy widzą, jak idą w kierunku celu.

Shannon McNay z Ready for Zero dodał, że produkt wysyła wiadomości e-mail do użytkowników, gdy osiągają określone cele. "Wysyła ci e-mail z trofeum, mówiąc:" gratulacje, udało ci się ", powiedziała. "Staramy się, aby było to pozytywne, przyjemne doświadczenie".

Iluzja postępu Spurs Postęp

Ta wizualizacja postępu przechodzi w coś innego, o czym mówią badacze w cytowanym wyżej tekście: hipoteza gradientu celu. "Duża część badań nad uczeniem się na zwierzętach uwiarygodnia hipotezę gradientu celu, która zakłada, że ​​motywacja do ukończenia celu rośnie wraz z bliskością celu" - napisali psychologowie. Dodają, że nawet iluzja postępu w kierunku celu zwiększa wysiłek, jaki wkładasz w realizację celu. Tak więc na przykładzie Ready for Zero, podczas gdy obraz trofeum może nie wydawać się nicością, a kolorowa linia poruszająca się po pasku postępu może wydawać się niekonsekwentna, w rzeczywistości wzmacniają one naturalne poczucie spełnienia, które sprawi, że wydostanie się procesu zadłużenia jest łatwiejsze.

"Kiedy masz długi, to jest jak czarna chmura nad twoją głową" - dodał Shannon. "Chcemy pomóc Ci wydostać się z tego funku i czuć się wzmocnionym. To się nie stanie z dnia na dzień, ale możesz to zrobić."