Dobry dług a zły dług: poznaj różnicę

Zanim podejmiesz jakiekolwiek długi, zastanów się, czy kredyt samochodowy lub nowa karta kredytowa pomogą ci w osiągnięciu twoich celów finansowych - lub je sparaliżuj. Rodzaj zaciągniętego długu wraz z jego ilością i kosztami może oznaczać różnicę między dobrym długiem a nieściągalnym długiem.

Karta kredytowa, na przykład, może być środkiem do finansowania dużych wydatków i zdobywania punktów nagród. Ale jeśli nie będzie to dokładnie zarządzane, zadłużenie z tytułu kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu może wymknąć się spod kontroli.

Oto ogólne wytyczne dotyczące dobrego zadłużenia i nieściągalnych długów, jak radzić sobie z każdym z nich i co zrobić, jeśli masz zbyt duże zadłużenie.

" ZAPISZ SIĘ: Uzyskaj darmowy plan, aby pozbyć się długu

Co to jest dobry dług?

Niskooprocentowany dług, który pomaga zwiększyć dochód lub wartość netto, to przykłady dobrego długu. Ale za dużo jakiegokolwiek długu - niezależnie od możliwości, jakie może on stworzyć - może przekształcić go w nieściągalny dług.

Na przykład dług medyczny nie pasuje do kategorii "dobry" lub "zły" dług. Jest to wydatek, który w dużej mierze jest niekontrolowany i często nie ma oprocentowania. Masz kilka sposobów na spłatę rachunków medycznych.

Pożyczki studenckie

Zazwyczaj uważane za inwestycję w przyszłość, kredyty studenckie mają zwykle niższe stopy procentowe, szczególnie jeśli są to pożyczki studenckie.

• Wytyczna: Ogólnie rzecz biorąc, staraj się o spłatę pożyczki studenckiej, aby pozostać poniżej 10% przewidywanego miesięcznego dochodu po opodatkowaniu w rok po ukończeniu studiów. Dla kogoś, kto spodziewa się zarobić 50 000 $ rocznie, limit pożyczkowy wyniesie 29 000 $.
• Podejmij działanie: Aby poradzić sobie z przytłaczającymi kredytami studenckimi, należy przyjrzeć się opcjom spłaty, takim jak refinansowanie i plany spłaty zależne od dochodów.

Kredyty hipoteczne

Najprawdopodobniej największa decyzja finansowa, jaką podejmiesz, hipoteką jest droga do homeownership.

• Wytyczna: Sprawdź, ile domu możesz sobie pozwolić na zakupy i ogranicz wypłatę kredytu hipotecznego do 36% swoich dochodów.
• Podejmij działanie: Redukcja zatrudnienia, refinansowanie lub przejście na obszar o niższych kosztach może sprawić, że koszty mieszkania będą łatwiejsze w zarządzaniu.

Kredyty samochodowe

Dla wielu samochód jest niezbędny do codziennego życia.

• Wytyczna: Utrzymaj całkowite koszty samochodowe, w tym spłatę kredytu samochodowego, w wysokości 20% wynagrodzenia za mieszkanie. Warunki pożyczki powinny wynosić cztery lata lub mniej, najlepiej z zaliczką w wysokości 20%.
• Podejmij działanie: Refinansowanie lub handel niedrogim samochodem może pomóc w zarządzaniu wydatkami samochodowymi.

Co to jest zły dług?

Kosztowne długi, które spowalniają twoją sytuację finansową, są uważane za złe długi. Przykładami mogą tu być długi o wysokich lub zmiennych stopach procentowych, zwłaszcza gdy są stosowane w przypadku wydatków uznaniowych lub rzeczy, które tracą na wartości.

Czasami złe długi to po prostu nieudane długi. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych jest tego przykładem: jeśli masz wysoko oprocentowaną kartę kredytową i spłacasz saldo każdego miesiąca, nie ma problemu. Ale jeśli wzrośnie oprocentowanie długu o wysokim oprocentowaniu, możesz mieć kłopoty.

Wysoko oprocentowane karty kredytowe

Wysokie stopy procentowe, na przykład wyższe niż 20%, mogą zwiększyć twoje długi.

• Wytyczna: Jeśli nie robisz postępu w zadłużeniu z tytułu kart kredytowych, mimo że płacisz wszystko co miesiąc, może to oznaczać, że masz problem z zadłużeniem na karcie kredytowej.
• Podejmij działanie: Jeśli możesz kontrolować swoje wydatki, wypróbuj metodę długów śnieżnych, w której najpierw spłacasz swoje najmniejsze długi. Karta kredytowa z przeniesieniem salda może sprawić, że zadłużenie na karcie kredytowej będzie bardziej przystępne, chociaż do zakwalifikowania trzeba będzie mieć dobry kredyt. W przeciwnym razie dobrym rozwiązaniem może okazać się plan zarządzania długiem z nierentownej agencji doradztwa kredytowego.

Pożyczki osobiste na uznaniowe zakupy

Zaciąganie długów na wydatki, takie jak wakacje lub nowe ubrania, może być drogim nawykiem.

• Wytyczna: Pożyczki osobiste mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz na myśli konkretny cel, taki jak konsolidacja zadłużenia.
• Podejmij działanie: Jeśli masz do czynienia z kosztowną pożyczką osobistą, możesz refinansować ją.

Pożyczki do wypłaty

Pożyczki Payday są złym długiem, który może okazać się toksyczny: często mają stopy procentowe tak wysokie, jak 300%, które mogą sprawić, że będą one natychmiast niedostępne. Są to krótkoterminowe, niewielkie pożyczki, które mają zostać spłacone wraz z kolejną wypłatą.

• Wytyczna: Eksperci finansowi ostrzegają przed wypłatą pożyczek, ponieważ pożyczkobiorcy mogą łatwo popaść w długi.
• Podejmij działanie: Rozważ alternatywę, np. Pożyczkę od unii kredytowej lub prośbę członków rodziny o pomoc.

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Zapisz się i zdobądź darmowy plan, aby pozbyć się długu

• Chcesz nurkować głębiej?

  Odkryć czy masz za dużo długów

• Chcesz poznać powiązane?

  Widzieć czy doradztwo kredytowe może ci pomóc