Dlaczego kursy języka finansowego często Flunk

W kwietniu - National Financial Literacy Month - dobiega końca, niektórzy mogą zastanowić się nad tym, dlaczego tak wielu Amerykanów zmaga się, gdy chodzi o zarządzanie swoimi pieniędzmi. W końcu dostępne są niezliczone programy, aby pomóc im bezpłatnie.

Jednak większość tych wysiłków nie przynosi długoterminowych rezultatów. Dowody można dostrzec w milionach ludzi ściganych przez kolekcjonerów banknotów, zatrzymanych w pułapkach zadłużenia lub każdego roku narażonych na inne możliwe do uniknięcia sytuacje. Powody są różne: od niewystarczających oszczędności, nadmiernego wydawania pieniędzy i nadużywania kredytu do życia bez budżetu.

Co jest nie tak z narodowym podejściem do edukacji Fin Lit i jak to naprawić? Krytycy upominają się o ustalone programy, o ile istnieją, o podejście bez emocji, pomijając potrzebę podstawowych umiejętności matematycznych i oferując niewielką nagrodę za rozwijanie dobrych nawyków. W tej kwestii nie ma krajowej polityki, a rodzice często pomagają swoim dzieciom zdobywać umiejętności finansowe.

To ogromny błąd, że umiejętności finansowe nie są nauczane w każdej szkole, mówią eksperci. Temat wymaga nauki w zaledwie 17 stanach.

"Zbyt często trudne lekcje finansowe pochodzą ze szkoły ciężkich uderzeń" - mówi Gary Alt, certyfikowany planista finansowy w Monterey w Kalifornii. "Lepiej byłoby uczyć tych lekcji w latach szkolnych, aby zapobiec katastrofie finansowej".

Kolejnym wyzwaniem jest brak umiejętności matematycznych. Linda Sherry, dyrektor krajowych priorytetów działań konsumenckich w Waszyngtonie, mówi, że badania pokazują, że niektórzy ludzie po prostu nie znają wystarczająco matematyki, by podejmować dobre decyzje finansowe.

Potem jest tendencja do opuszczania emocji z rozmowy. Większość programów edukacji finansowej traktuje oszczędzanie i wydatki jako racjonalne decyzje, kiedy zwykle nie są.

"Pieniądze są bardzo powiązane z emocjonalnym bagażem", mówi Sherry. "Pieniądze są tak emocjonalnie naładowane, od czasu, gdy jesteśmy w szkole podstawowej."

Kulturowe uprzedzenia

To nie pomaga, że ​​amerykańska kultura obsesyjnie traktuje dobra materialne, a ludzie dorastają, czując się osądzeni za swoje ubrania lub sąsiedztwo, mówi Sherry. "Jest tyle presji, które są sprzeczne z podejmowaniem dobrych decyzji finansowych".

Kiedy ludzie oszczędzają, obserwowanie, jak ilość powoli rośnie, nie dostarcza zbyt wiele emocjonalnego kopa. Programy oszczędnościowe związane z nagrodami stanowią odpowiedź i w tym roku stały się legalne w bankach i spółdzielczych kasach kredytowych w całym kraju. Rozpoczęte sześć lat temu, programy te pomogły uczestnikom w czterech stanach zaoszczędzić co najmniej 94 miliony dolarów.

Wiele programów wiedzy finansowej nie jest wystarczająco dostosowanych do konkretnych społeczności - mówi Tara Alderete, dyrektor ds. Edukacji w ClearPoint Credit Counseling Solutions w Atlancie. Ludzie nie zawsze wiedzą, jak stosować to, czego się uczą, i mogą nie pamiętać kluczowych lekcji, które nie są istotne w danym momencie.

Zaledwie jedna czwarta milenialów poprawnie odpowiedziała na cztery lub pięć pytań dotyczących alfabetyzacji finansowej, a przeciętny dorosły Amerykanin nie był w stanie uzyskać 60% takiego quizu, wynika z badań Financial Industry Regulatory Authority.

Edukacja finansowa może być bardziej skuteczna, mówią praktycy.

"Musimy zmienić zachowania związane z wydatkami, a to zaczyna się od spojrzenia na to, jak postrzegamy pieniądze i mówimy o tym" - mówi Alderete. Ważne jest, aby zrozumieć, jak ludzie myślą o pieniądzach i sprawić, by rozpoznawali czasami głęboko zakorzenione emocje, które może wzbudzić ten temat. Mówi, że to wielka wygrana, aby przekonać klienta, by dostrzegł przyczynę negatywnego zachowania i go zmienił.

Zrób z tego grę

Niektórzy badacze uważają, że używanie koncepcji i motywów gier wideo może pomóc młodym ludziom zdobyć trwałe umiejętności finansowe. Doorways to Dreams, organizacja non-profit z Bostonu, która pomogła w projektowaniu programów oszczędnościowych powiązanych z nagrodami, eksperymentowała z grami, aby pomóc dzieciom w nauce umiejętności osobistego finansowania w zabawny sposób. Ale żadnych trwałych wyników nie ustalono.

Gry wideo mają potencjał, aby pomóc ludziom lepiej uczyć się matematyki i zarządzania pieniędzmi, mówi Sherry, szczególnie wśród tych, których brak umiejętności matematycznych może utrudniać podejmowanie mądrych decyzji finansowych. Nie jest sama.

"Gry wideo okazały się zaskakująco skuteczne w nauczaniu wielu umiejętności, w tym matematyki i strategii" - mówi Alt. Inni patrzą na rosnącą liczbę aplikacji internetowych i mobilnych zaprojektowanych, aby pomóc użytkownikom w zarządzaniu pieniędzmi i finansami. Millennials zafascynowani swoimi smartfonami mogą trzymać swoje konta bankowe i kredytowe dosłownie na wyciągnięcie ręki, w dzień iw nocy.

"Myślę, że to wielka szansa, jeśli nie wykorzystamy technologii" - mówi Alderete. W oprogramowaniu ClearPoint wykorzystywane są gry online oferujące nagrody i mecze oszczędnościowe, umożliwiające nauczanie podstawowych umiejętności, takich jak budżetowanie.

Ludzie rzadko starają się zdobyć wiedzę finansową, dopóki nie są rzeczywiście potrzebni, a tendencja ta jest wykorzystywana przez dostawców usług finansowych, którzy udzielają szybkich odpowiedzi na pytania konsumentów. Ale trwałe rozwiązanie może polegać na wolniejszym tempie z dużą ilością powtórzeń.

Rola rodziców

Mamy i tatusiowie nie mogą mówić o pieniądzach, ale to może zmylić dzieci.

Nie bój się rozmawiać o pieniądzach przy stole i niech twoje dzieci zobaczą migawkę domowego budżetu, sugeruje Alderete.Jeśli twoje dziecko skarży się, że nie możesz kupić czegoś za 20 USD, zamiast po prostu nie mówić, wyjaśnij, jakie inne rzeczy można wykorzystać za 20 USD, i poproś dziecko, aby nadało priorytet tym przedmiotom. Alderete mówi, że ważne jest, aby wykorzystać momenty nauki u dzieci.

"Im młodsze uczymy dzieci umiejętności finansowych, tym bardziej druga natura stanie się dla nich, gdy podejmą ważne decyzje przez całe życie" - mówi Alt in Monterey. Alderete zgadza się, że ważne jest, aby wykorzystywać momenty do nauki u dzieci.

Podczas gdy niepokojąca liczba Amerykanów nie ma mądrości finansowej, fala może się zmienić, ponieważ programy z zakresu umiejętności finansowych przyjmują bardziej skuteczne metody.

Emily Starbuck Crone jest pisarką dla personelu zajmującą się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @emstarbuck i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.