Planowanie nieruchomości: nie ustawiaj go i nie zapomnij

Daniel J. Friedman

Dowiedz się więcej o Danielu na naszej stronie Zapytaj doradcę

Niedawno jadłem lunch z dobrym przyjacielem, który pracuje dla firmy ubezpieczeniowej. Rozmawialiśmy o tym, jak korzystać z produktów ubezpieczeniowych, zwłaszcza rent, aby odłożyć podatki, które wielu z nas napotyka na nasze inwestycje.

Chociaż wszyscy wiemy, że podatnik chciałby przyjść i wziąć nieco więcej z góry, są gorsze rzeczy w życiu niż zarabianie pieniędzy i płacenie podatków. Przypomina mi się jednak mądrość amerykańskiego prawnika Learned Hand: "Każdy może tak zorganizować swoje sprawy, że jego podatki będą tak niskie, jak to tylko możliwe; nie jest zobowiązany wybrać takiego wzoru, który najlepiej będzie zapłacić Skarbowi Państwa; nie ma nawet patriotycznego obowiązku podnoszenia swoich podatków ".

To dało mi do myślenia o innym przyjacielu, który mógł skorzystać z ważnej porady podatkowej. Jego ojciec miał plan majątkowy, testament, żywą wolę i pełnomocnictwo. Chociaż mój przyjaciel i jego rodzina przejrzeli dokumenty majątkowe ojca, nie poprosili go o wprowadzenie zmian. Po śmierci ojca członkowie rodziny odkryli, że są odpowiedzialni za tysiące dolarów w podatku dochodowym.

Pieniądze zostały wpłacone do renty, ale rodzina nie ochroniła inwestycji przed najgorszą możliwą konsekwencją podatkową. To była bardzo duża stracona szansa.

Celem planowania nieruchomości jest uwzględnienie jak największej liczby niepewności w tym niepewnym świecie, a także maksymalizacja i zarządzanie wartością nieruchomości poprzez zmniejszenie podatków i innych wydatków.

Często widzimy plany majątkowe spisane przez pełnomocnych adwokatów, którzy oceniają sytuację danej osoby i chcą, aby jej majątek i majątek był zarządzany i ostatecznie dystrybuowany. Oczywiście, każdy chce jak najwięcej iść do spadkobierców i organizacji charytatywnych.

Jako doradca finansowy syna omawiałem rozwiązania dotyczące renty ojca, podczas gdy jego ojciec wciąż żył, co mogło zmniejszyć podatek o 90%. Mówimy o ponad 10 000 USD podatków, których nie trzeba było płacić.

Jeśli nie masz dokumentu woli, zaufania lub planowania finansowego, zdobądź je, zanim będzie za późno. Jeśli masz już te dokumenty, przejrzyj je, jeśli zmieni się sytuacja, a co najmniej co pięć lat, w przeciwnym razie.

Zapamiętaj: Tempus fugit. Nie zwlekaj.

Zdjęcie przez iStock.