Niezbędne cechy dobrego inwestora

Autorstwa Jim Ludwick

Dowiedz się więcej o Jimie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Inwestorzy często popełniają błędy po prostu dlatego, że są ludźmi. Bardzo naturalne i zrozumiałe uczucia, takie jak strach i pragnienie bogactwa, mogą spowodować, że zachowamy się w sposób, który faktycznie szkodzi naszym finansowym celom. Dobrzy inwestorzy są jednak w stanie oprzeć się wpływowi emocji na decyzje inwestycyjne i często mogą uniknąć tych błędów w ogóle. Mają także tendencję do dostrzegania pozytywnych wyników swoich wysiłków inwestycyjnych.

Co oznacza sukces, zależy oczywiście od portfela i celów każdego inwestora. Aby wyznaczyć rozsądne cele, wielu inwestorów korzysta z wzorców specyficznych dla ich portfela. Moim zdaniem inwestor odnosi sukces, gdy zwroty z inwestycji osiągną lub przekroczą odpowiedni poziom odniesienia, a inwestycje rosną szybciej niż wydatki osobiste inwestora w czasie.

W mojej roli jako planisty finansowego, widzę wiele portfeli inwestorów. Myśląc o ostatnich 14 latach analizowania inwestycji innych ludzi, dochodzę do kilku wniosków na temat tego, co czyni inwestora dobrym i często udanym inwestorem. Dobrymi inwestorami są:

Cierpliwy

Inwestorzy pacjentów jedynie okresowo przeglądają swoje wyniki inwestycyjne. Skupiają się na różnorodności i kosztach, a także na wydajności. Emocje mogą napędzać rynki, a korekty mogą nastąpić szybko, ale równie szybko rynek może odwrócić kierunek. Dlatego też, zgodnie ze z góry określoną strategią, zachowują one równowagę tak mało, jak to możliwe, i akceptują zakres, a nie określoną liczbę, dla swojej strategii alokacji aktywów. Na przykład zapasy mogą stanowić od 70% do 79% zasobów, jeśli średnia wynosi 75%. Tylko wtedy, gdy nastąpi ruch poza tym zakresem, inwestorzy powinni rozważyć przywrócenie równowagi portfela.

Inwestorzy cierpliwi również wiedzą na temat podatków, umieszczając bardziej agresywne, długoterminowe pozycje, które mogą uzyskać wyższe zwroty na rachunkach Roth, aby uniknąć nadmiernych konsekwencji podatkowych.

Dobrze czytać

Dobrzy inwestorzy badają szereg czasopism i artykułów online, blogów i forów, takich jak Investmentmatome, aby nadążyć za nowymi trendami, ale także przypominają o udanych strategiach inwestycyjnych, które z czasem okazały się skuteczne. Na przykład 60% akcji, 40% alokacja obligacji może być zalecane inwestorom od pięciu do dziesięciu lat do emerytury, ale jeśli nowy artykuł twierdzi, że ta strategia już nie działa, dobry inwestor może szukać informacji i danych, które wspierają lub odrzuć tę opinię.

Wykonanie tego rodzaju dodatkowych badań, zanim zostaniemy pochłonięci najnowszymi trendami, oznaczałoby, że ktoś jest dobrym inwestorem w mojej książce.

Metodyczny

Nie ulegając nigdy obecnym ofertom kupna lub sprzedaży produktu dnia, dobrzy inwestorzy zadają pytania, aby odkryć ryzyko, koszty i przydatność każdej proponowanej inwestycji. Artykuły, które czytają i wrażliwości, które rozwijają się z czasem pomagają im przemyśleć kwestie lub ryzyka.

Koncentruje się

Dobrzy inwestorzy koncentrują się na tym, co mogą kontrolować, wiedząc, że mają bardzo niewielką kontrolę nad większością elementów swoich inwestycji. Nie mogą kontrolować rynków ani inflacji, ani nie mogą bezpośrednio wpływać na politykę pieniężną ani kursy walut.

Zamiast tego koncentrują się na tym, co mogą kontrolować: Dyscyplinie, aby oszczędzać na przyszłość i okresowo przeglądać swoje portfolio; wybór konsekwencji podatkowych, stosowanie strategii i produktów, które przynoszą większe zyski netto; dywersyfikacja ich portfeli, aby zmniejszyć ryzyko dramatycznych strat; i wydatki z inwestycji, aby więcej ich powrotów pozostało w ich kieszeniach.

Zmierz dwukrotnie, wytnij jeden raz

W końcu dobrzy inwestorzy są ostrożni, troskliwi i rozważni. Poważnie rozważają swoje możliwości i potencjalne konsekwencje przed podjęciem działań. Bardzo często będą szukać pomocy u specjalisty finansowego, aby określić, w jaki sposób zmiana może zwiększyć wartość lub zmniejszyć ryzyko w portfelu. Podczas podejmowania decyzji inwestorzy stosują tradycyjną strategię cieśli: dwukrotnie zmierzyć przed cięciem jeden raz.

Jim Ludwick, CFP, jest założycielem MainStreet Planowanie finansowe Inc.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.