Przedsiębiorcy, Get Real: 5 mitów emerytalnych Plan Busted

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę.

Nadal możesz mieć firmowy plan emerytalny, nawet jeśli jesteś jednym z nich.

To prawda. Takie plany są przeznaczone nie tylko dla pracowników w dużych korporacjach z hojnymi pakietami świadczeń. Jeśli prowadzisz firmę wyłącznie dla właścicieli, kwalifikujesz się do kwalifikowanego planu emerytalnego o nazwie Solo 401 (k), który również zapewnia korzyści podatkowe.

Jednak wielu przedsiębiorców stawia swoje własne plany emerytalne na tylnym palniku. Może to być 15-godzinne dni spędzone na budowaniu firmy. Mogą także wahać się z powodu pewnych powszechnych mitów dotyczących planowania emerytalnego dla właścicieli małych firm.

Rozwińmy teraz pięć z tych mitów, abyś mógł zacząć planowanie.

Mit nr 1: Moja firma jest zbyt mała, aby uzyskać plan emerytalny

Jeśli prowadzisz działalność wyłącznie dla właścicieli, prawo nie wymaga od Ciebie posiadania kwalifikowanego planu emerytalnego. Ale Solo 401 (k) to świetny sposób na rozpoczęcie zabezpieczenia lepszej finansowej przyszłości. Oferuje również znaczne oszczędności podatkowe.

Według IRS, ten samokierowany produkt emerytalny, czasami nazywany planem jednego uczestnika 401 (k), "jest tradycyjnym planem 401 (k) obejmującym właściciela firmy bez pracowników lub tej osoby i jej współmałżonka."

Wszystkie składki i zyski z inwestycji w ramach planu są odroczone podatkowo (lub bez podatku, jeśli wybierzesz konto Roth). Ponadto koszt utworzenia planu emerytalnego można zakwalifikować jako koszt działalności gospodarczej, który można odliczyć od podatku.

Aby się zakwalifikować, właściciel nie musi nawet pracować na pełny etat w firmie. Wykazując działalność gospodarczą na własny rachunek, będzie się kwalifikował. Dzięki temu niedrogiemu, zindywidualizowanemu produktowi 401 (k), tak naprawdę nie ma biznesu za małego na plan emerytalny.

Mit nr 2: Wszystkie plany emerytalne muszą inwestować w akcje i obligacje

Jako przedsiębiorca inwestowanie w funduszu daty docelowej o zwykłej wanilii może wydawać się mało inspirującą opcją. Możesz preferować inwestycje w interesujące Cię sektory - takie jak technologia, energia lub usługi finansowe.

Samodzielny Solo 401 (k) oferuje szeroką gamę opcji inwestycyjnych, w tym nieruchomości, prywatne firmy i metale szlachetne. Możesz zająć miejsce kierowcy i kierować swoje inwestycje bez zaangażowania i kosztów związanych z opiekunami firm zewnętrznych.

Mit nr 3: Nie mogę spełnić minimalnego wymogu

W przypadku Solo 401 (k), kwota wniesiona za każdy rok jest całkowicie zależna od właściciela planu. Możesz umieścić tylko tyle, ile chcesz, lub nawet zawiesić składki w trudnym roku dla Twojej firmy.

A co z składkami w dobrym roku? Ten plan oszczędności emerytalnych może pomieścić wyższe składki niż większość planów emerytalnych. W 2015 r. Uczestnik Solo 401 (k) może wnieść wkład do 53 000 USD rocznie. Osoby starsze niż 50 lat mogą wpłacić dodatkowe 6 000 $ jako dodatek do nadrobienia zaległości. Tak więc Solo 401 (k) może służyć jako wspaniała strategia podatkowa dla Ciebie, jak również dla Twojej firmy.

Mit nr 4: plany emerytalne są zbyt drogie

Dobrze jest martwić się o koszty i opłaty związane z planem emerytalnym. Zbyt wiele tradycyjnych planów wiąże się z ukrytymi wydatkami.

Przejście na samorealizowany plan emerytalny to świetny sposób na zaoszczędzenie na zarządzaniu i opłatach depozytariusza. Ponieważ Ty, właściciel planu, możesz pełnić funkcję zarówno powiernika planu, jak i administratora planu, nie ma żadnych opłat związanych z transakcją lub aktywami. Solo 401 (k) całkowicie eliminuje rolę kustosza.

Mit nr 5: Wszyscy dostawcy planu emerytalnego są tacy sami

Wszystkie plany emerytalne są regulowane przez IRS, ale określone cechy planu mogą być ograniczone przez dostawcę planu. Wybór odpowiedniego dostawcy może mieć kluczowe znaczenie, szczególnie dla właścicieli firm, którzy chcieliby skorzystać z opcji samodzielnego wyboru.

W przypadku Solo 401 (k) istnieją trzy rodzaje dostawców planu. Pierwsze to tradycyjne banki i firmy maklerskie. Chociaż IRS pozwala Solo 401 (k) inwestować w prawie każdy składnik aktywów, instytucje te często ograniczają oferowane produkty inwestycyjne.

Druga kategoria obejmuje samodzielnych opiekunów i firmy powiernicze. Będziesz miał możliwość zainwestowania swojego funduszu emerytalnego w alternatywne aktywa, ale Twój opiekun pozostanie między tobą a twoim kontem emerytalnym. Oznacza to, że będziesz musiał zapłacić różne opłaty, takie jak opłata za gospodarstwo lub opłata za zasób. Będziesz także potrzebować zgody kuratora, zanim dodasz jakiekolwiek inwestycje do swojego planu.

Ostatnim typem dostawcy Solo 401 (k) jest ten z prawdziwie samodzielną opcją. W przeciwieństwie do dwóch pierwszych, ci planowi dostawcy nie sprzedają żadnych produktów inwestycyjnych i dają całkowitą kontrolę nad Twoimi inwestycjami. Nie ma ograniczeń w zakresie wyboru inwestycji, nie wymaga się zatwierdzenia ani opłat transakcyjnych ani opłat za prowadzenie.

Najważniejsze: Zwroty z inwestycji rosną wykładniczo - niewielkie składki teraz mogą zrobić dużą różnicę. Nie pozwól, aby te mity planowania emerytalnego stały między tobą a twoją przyszłością. Zacznij już dziś od planu emerytalnego.

Aby dowiedzieć się więcej o planach Solo 401 (K), sprawdź naszą stronę Zapytaj doradcę.