Ubezpieczenie na życie dla dzieci: Sprawy za i przeciw

Większość polis ubezpieczenia na życie dla dzieci to całe życie, rodzaj stałego ubezpieczenia na życie.

Drugim ważnym rodzajem ubezpieczenia na życie jest terminowe ubezpieczenie na życie, które trwa określoną liczbę lat. Nie możesz wykupić samodzielnej polisy na życie dziecka, ale możesz zapłacić dodatkowo, aby dodać niewielką kwotę ubezpieczenia dziecka na okres ważności polisy ubezpieczeniowej na życie. Zasiłek dla dziecka wygasa z końcem semestru lub gdy dziecko osiągnie wiek dorosły. (Dowiedz się więcej o różnicach pomiędzy terminem życia a całym życiem).

Około 20% rodziców i dziadków twierdzi, że kupili ubezpieczenie na życie dla dzieci, według ankiety przeprowadzonej wśród 2000 osób przez grupy branżowe Life Happens i LIMRA.

Powody do kupowania - lub nie

Stanowiska sprzedaży ubezpieczeń na życie dla dzieci mogą być przekonujące, ale nigdy nie warto kupować niczego na podstawie samego marketingu. Oto spojrzenie na najczęstsze boiska i kontrargumenty.

Zapewnia pojazd oszczędnościowy

Dla: Składnik oszczędnościowy stałego polisy ubezpieczeniowej na życie, zwany wartością gotówkową, rośnie powoli przez wiele lat. Właściciel polisy może zaciągnąć pożyczkę w zamian za wartość pieniężną lub przekazać polisę za pieniądze, pomniejszoną o ewentualną opłatę za przekazanie. Wzrost wartości gotówki jest odroczony podatkowo, co oznacza, że ​​nie jest opodatkowany jako przychód, dopóki nie wycofasz pieniędzy lub nie wykupisz polisy. Wypłata jest opodatkowana tylko wtedy, gdy przekracza składki zapłacone za polisę.

Pieniądze można wykorzystać na wszystko, w tym wydatki na studia lub zaliczki na dom. Cała polisa ubezpieczeniowa na życie gwarantuje pewną procentową stopę zwrotu z wartości gotówkowej i dobrze się porównuje z innymi konserwatywnymi samochodami oszczędnościowymi, takimi jak płyty CD, mówi Marvin Feldman, dyrektor generalny Life Happens, grupy edukacji konsumenckiej finansowanej przez przemysł ubezpieczeń na życie. "Nie ma być głównym narzędziem oszczędnościowym i inwestycyjnym. To jedno z narzędzi do rozważenia przez rodziców i dziadków."

Przeciwko: "Opłaty związane z polisami na życie zwykle jedzą po stopie zwrotu", mówi Carrie Houchins-Witt, doradca finansowy w Coralville, Iowa. Zachęca ona swoich klientów do zastanowienia się, ile opłat za ubezpieczenie na życie będzie wzrastać w miarę upływu czasu, jeśli zainwestuje się je gdzie indziej, a następnie porównuje je z wartością gotówkową polisy w tym samym okresie. "Istnieje wiele możliwości uzyskania lepszego zwrotu niż poprzez inwestowanie w ubezpieczenia na życie" - mówi.

Wskazówka: Dowiedz się więcej o 529 planach i innych strategiach oszczędzania na studiach.

jat blokuje zdolność dziecka do zakwalifikowania się do późniejszego ubezpieczenia na życie

Dla: Dziecko, które wcześnie rozwinie problem medyczny, może mieć problemy z zakwalifikowaniem się do późniejszego ubezpieczenia. Kupując teraz pokrowiec, gwarantujesz, że dziecko ma pokrycie i może kupić więcej jako osoba dorosła, bez względu na stan zdrowia. To duży powód, dla którego ludzie kupują ubezpieczenia na życie swoich dzieci, mówi Feldman. Mówi, że kupił polisy na życie dla swoich dzieci i wnuków.

Przeciwko: To "kosztowna propozycja dla zdalnego ryzyka", mówi Keith Amburgey, dyrektor generalny Rutherford Asset Planning w Tampie na Florydzie. "Ogromna większość 20- i 30-ciu lat nie ma problemu z uzyskaniem ubezpieczenia." Ponadto Alfonso mówi, że kwota, którą można później kupić z powodu "gwarantowanej ubezpieczalności", jest ograniczona do wielokrotności pierwotnej kwoty polisy. W wielu przypadkach suma ta jest zbyt mała, aby zapewnić odpowiednie pokrycie w późniejszym okresie życia.

Wskazówka: Upewnić się ty mieć wystarczające ubezpieczenie na życie. Niedrogie życie jest wystarczające dla większości rodzin. Zobacz Przewodnik dla nowych rodziców dotyczący ubezpieczenia na życie.

Zapewnia pieniądze na wydatki pogrzebowe i inne koszty

Dla: W przypadku śmierci dziecka, wypłata na ubezpieczenie na życie może pokryć koszty pogrzebu, poradnictwo rodzinne i rachunki medyczne oraz zapewnić pieniądze na utrzymanie rodziny, jeśli rodzice muszą skorzystać z urlopu.

Przeciwko: Statystycznie prawdopodobieństwo zgonu dziecka jest bardzo niewielkie. Mądrzejszym posunięciem finansowym niż kupowanie ubezpieczenia na życie jest ukrywanie pieniędzy w funduszu ratunkowym, który można wykorzystać na dowolny rodzaj kryzysu, mówi Amburgey.

Wskazówka: Dowiedz się więcej o tym, jak zbudować fundusz awaryjny.

Przed zakupem ubezpieczenia na życie dla dzieci

Sprawdź swój pełny obraz finansowy, aby upewnić się, że oszczędzasz wystarczająco dużo i pokrywasz większe ryzyko. Skorzystaj z porady doradcy finansowego, który nie pobiera prowizji od ubezpieczeń na życie lub innych produktów - przed zakupem ubezpieczenia na dziecko. Głównym celem ubezpieczenia na życie jest zastąpienie dochodu lub pokrycie długów w przypadku śmierci.

Planiści finansowi twierdzą, że oboje rodzice generalnie powinni mieć ubezpieczenie na życie, podczas gdy ich dzieci dorastają. Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie może pomóc Ci znaleźć odpowiednią kwotę pokrycia i porównać ceny.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.

Co dalej?

• Chcesz nurkować głębiej?

  Czytaj więcej o tym, kto potrzebuje ubezpieczenia na życie

• Chcesz poznać powiązane?

  Ucz się więcej o rodzajach ubezpieczeń na życie

• Chcesz podjąć działanie?

  Rozwiązać ile potrzebujesz ubezpieczenia na życie