Definicja raportu kredytowego i przykład

Co to jest:

Raport o zadłużeniuto raport opisujący historię finansową danej osoby związaną z ich zdolność do spłaty pożyczonych pieniędzy.

Jak to działa (Przykład):

Istnieją trzy główne biura kredytowe w Stanach Zjednoczonych: TransUnion, Experian i Equifax. Każdy prowadzi bazę danych finansowych informacji o kredytobiorcach, w tym nazwiska wszystkich swoich wierzycieli (przeszłych i obecnych), daty otwarcia i zamknięcia ich rachunków, czy konto jest wspólnym rachunkiem, saldo i limit kredytowy na każdym koncie, oraz liczba i daty opóźnionych płatności.

Powiązane informacje obejmują również wcześniejsze nazwiska, historię adresów, datę urodzenia, numery telefonów, numer ubezpieczenia społecznego, stan cywilny, wszelkie orzeczenia prawne, należne alimenty, aresztowania, oskarżenia, wyroki skazujące itp. Nie tylko każdy może przeglądać raport kredytowy danej osoby - jest dostępny tylko dla osób z prawem dozwolonym.

Informacje o raportach kredytowych są używane do określenia oceny zdolności kredytowej danej osoby. Ocena zdolności kredytowej (lub punktacja FICO) odzwierciedla z kolei ryzyko kredytowe danej osoby - to znaczy, czy jest ona wiarygodnym kredytobiorcą. Im bardziej szybka i odpowiedzialna osoba jest finansowo, tym wyższa będzie jej punktacja FICO.

Ogólnie rzecz biorąc, negatywne informacje (takie jak opóźnienia w płatnościach lub zastawy podatkowe) pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat. Bankructwa pozostają w raporcie przez 10 lat.

Zgodnie z prawem, biura kredytowe muszą przesyłać ci jedną kopię (na żądanie) twojego raportu kredytowego każdego roku. Ponadto, jeśli odmówiono Ci dostępu do karty kredytowej z powodu informacji o twoim raporcie kredytowym, możesz otrzymać kolejną darmową kopię w ciągu 60 dni od odmowy. W większości innych przypadków zwykle trzeba zapłacić biuro kredytowe za kopię raportu kredytowego.

Dlaczego to ma znaczenie:

Twój raport kredytowy i wiarygodność kredytowa, którą odzwierciedla, mówi bankom, firmom obsługującym karty kredytowe, sklepom detalicznym, przedsiębiorstwom użyteczności publicznej, właścicielom domów, a nawet pracodawcom, czy jesteś osobą odpowiedzialną finansowo. Zły kredyt powoduje, że ludzie odmawiają pożyczek, płacą wyższe oprocentowanie kredytów i mają kłopoty w nawet najbardziej pomniejszych obszarach życia, takich jak wypożyczanie filmów, włączanie narzędzi lub wypożyczanie samochodu. Charakter i zabezpieczenie wpływają również na zdolność kredytową osoby, ale raport kredytowy często przewyższa te atrybuty.

Ważne jest, aby pamiętać, że raporty kredytowe często zawierają błędy, więc spójne okresowe spojrzenie na raport kredytowy może być bardzo pomocne. To także znacznie utrudnia kradzież tożsamości, ponieważ pojawią się tam konta otwarte na twoje nazwisko. Masz prawo zakwestionować niepoprawne informacje w raporcie kredytowym, a biura kredytowe zgodnie z prawem muszą zapewniać bezpłatne numery telefonów, bieżących przedstawicieli obsługi klienta i szybkiego dochodzenia.