Jak wybrać najbardziej satysfakcjonujący typ karty

W miarę, jak coraz więcej konsumentów staje się plastikiem, banki wróciły do ​​programów nagradzania rachunków i kart debetowych, aby lepiej konkurować z wystawcami kart kredytowych, a to oznacza, że ​​konsumenci mają więcej możliwości wyboru, aby zdobywać nagrody za codzienne transakcje.

Jedna trzecia wszystkich SKOK i 37% banków oferuje program nagradzania kart debetowych, Ron Shevlin, starszy analityk Aite Group, powiedział na swoim blogu Snarketing w maju. Powiedział, że większość instytucji, które oferują - około 60% - twierdzi, że pomagają w korzystaniu z kart.

Zastanawiasz się, która opcja jest dla ciebie najlepsza? Oto lista rzeczy do rozważenia:

Nagrody z karty czekowej / debetowej

Aby zdobywać punkty za pomocą konta sprawdzania nagród, konsumenci zwykle muszą co miesiąc wykonywać określoną liczbę transakcji kartą debetową, korzystać z usług depozytowych, utrzymywać je powyżej minimalnego poziomu i otrzymywać wyciągi elektronicznie zamiast na papierze. Rachunki te często płacą odsetki od sald, czasami po wyższych stawkach niż w przypadku innych rodzajów rachunków. Ale według krajowej stopy procentowej na poziomie 0,04%, według Federal Deposit Insurance Corp. znalezienie konta czekowego, które płaci więcej, nie powinno być zbyt trudne. Znaleźliśmy 3% rocznej stopy procentowej na saldach do 15 000 USD w Lake Michigan Credit Union w Grand Rapids w stanie Michigan.

Czy nagrody debetowe są odpowiednie dla Ciebie? Dla tych, którzy mają karty debetowe, wydają się być częściej wykorzystywane przez kobiety niż mężczyźni, wynika z badań przeprowadzonych przez Rezerwę Federalną. Badanie Fed z 2006 roku wykazało, że 90% kobiet korzystało z kart w porównaniu z 81% mężczyzn. Badanie wykazało również, że te karty były znacznie bardziej popularne wśród osób młodszych niż osoby starsze. Jeden na pięciu użytkowników kart wskazał, że szukał nagród związanych z transakcjami.

Oto kilka sposobów na jak najlepsze wykorzystanie karty debetowej:

Zapisz się na to: Ponieważ banki zarabiają więcej, gdy dokonujesz transakcji opartej na sygnaturach, nagradzają cię za to więcej. Wybranie "kredytu" zamiast debetu przy kasie pomoże ci osiągnąć miesięczne minimum, jeśli jest takie dla tego rodzaju transakcji.

Skonfiguruj bezpośredni depozyt: Wiele programów nagród wymaga pewnej liczby bezpośrednich wpłat w każdym miesiącu, a najprostszym sposobem na to może być zwrócenie się do pracodawcy o elektroniczną rejestrację na koncie, gdy pojawi się wypłata.

Na co należy uważać: Niektórzy dostawcy kont rozliczeniowych mogą ograniczać oferty wysokich stóp procentowych do określonego okresu czasu lub ograniczać saldo, do którego się odnoszą, więc zapytaj o wszelkie ograniczenia przed podjęciem zobowiązania. Zakupy, które wymagają przesuwania karty debetowej przed sfinalizowaniem pełnej kwoty (np. Transakcje na stacjach benzynowych lub w barach), mogą zablokować pewną kwotę Twojego salda, zwiększając prawdopodobieństwo przekroczenia salda debetowego i wynikających z niego opłat.

Nagrody z kart kredytowych

Konsumenci nadal zwracają się do swoich kart kredytowych, co oznacza wzrost zużycia o 5,9% w 2013 r., Według danych Fed. Oprócz tego, że są łatwe w użyciu i nie od razu pobierają konto depozytowe, konsumenci mogą zostać przyciągnięci do nagród, które zapewnia wiele kart. Ponieważ istnieje wiele kart do wyboru, łatwo jest znaleźć taki, który zapewni nagrody, które uzupełniają Twój styl życia.

Czy nagrody są dla Ciebie odpowiednie ?: Dwie trzecie osób z dochodem gospodarstwa domowego w wysokości 200 000 USD lub więcej wolało płacić kartami kredytowymi, częściowo ze względu na korzyści, które mogli zebrać, podczas gdy karty debetowe i gotówka dominowały wśród gospodarstw domowych o mniejszych dochodach, wynika z badania Fed w tym roku. Punkty premiowe mogą być atrakcyjne dla konsumentów na wszystkich poziomach dochodów, szczególnie tych, którzy szukają określonych rodzajów nagród, które mogą odpowiadać ich zwyczajom związanym z wydatkami. Na przykład, często podróżujący mogą więcej skorzystać z karty kredytowej, która oferuje mile lotnicze jako nagrody.

Oto kilka sposobów na maksymalne wykorzystanie karty kredytowej:

Skup swoje wydatki: Twoje nagrody będą rosły szybciej, jeśli użyjesz więcej niż jednej lub dwóch kart.

Wybierz kredyt jako pierwszy: Jeśli użyjesz karty kredytowej jako pierwszego wyboru płatności, zwłaszcza w przypadku przedmiotów o dużych biletach, zdobędziesz więcej nagród.

Zapłać w całości: Ogranicz wykorzystanie swojej karty kredytowej do kwoty, którą możesz pokryć w każdym miesiącu, lub możesz skończyć płacąc więcej kosztów odsetek, niż zbierasz w nagrodach. Możesz pomóc, aby program lojalnościowy wydawcy karty był bardziej opłacalny, ale będziesz negować powód, dla którego do niego dołączyłeś.

Na co należy uważać: Chociaż istnieje kilka kart kredytowych z doskonałymi programami nagród i niskimi stopami procentowymi, istnieje również wiele praktyk pozbawionych skrupułów, które mogą zrujnować Twój kredyt. Bądź ostrożny - przeczytaj drobnym drukiem i upewnij się, że rozumiesz go, zanim się zarejestrujesz.

Dolna linia

Około dwóch trzecich wszystkich płatności bezgotówkowych dokonano kartami kredytowymi, debetowymi lub przedpłaconymi w 2012 r., Podczas gdy część z kontroli osobistych nadal spadała, wynika z badań Fed. Opłaty transakcyjne z tytułu kart debetowych wypłacane większym bankom spadły o około połowę po tzw. Ustawie Durbina z 2010 r., Która ograniczyła te opłaty, znacznie zmniejszając przychody z użytkowania kart. To z kolei może podważyć ekonomiczne uzasadnienie promocji, takich jak programy nagród.

Wybór, czy skorzystać z karty kredytowej lub rachunku czekowego / karty debetowej, sprowadza się do tego, jaka metoda płatności sprawia, że ​​czujesz się komfortowo.Zamiast opierać tę decyzję na nagrodach, spójrz na swoje cele finansowe i zastanów się, która opcja najlepiej pasuje do Twoich potrzeb i stylu życia. To będzie bardziej satysfakcjonujące z upływem czasu niż wybór karty ze względu na korzyści obiecane w linii.

Obraz do pobrania za pośrednictwem Shutterstock