Wynik Kredytu Biznesowego 101
Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny? Lekcja #11 Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku
Spisu treści:
- W tym artykule
- Co to jest ocena zdolności kredytowej?
- Uzyskaj swój osobisty wynik kredytowy co tydzień od Investmentmatome
- Dlaczego potrzebuję kredytu biznesowego?
- W jaki sposób obliczana jest ocena zdolności kredytowej?
- Wyniki biznesowe firmy Dun & Bradstreet
- Raporty kredytowe D & B
- Ekspercka ocena kredytowa
- Jak mogę sprawdzić moją ocenę zdolności kredytowej?
- Jak chronić swój kredyt
- Co dalej?
- Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm
- Uczyć się jak budować kredyt biznesowy
- Odkryć kroki, aby chronić swój kredyt
Jeśli posiadasz firmową kartę kredytową dla swojej firmy, prawdopodobnie masz również firmową ocenę kredytową - niezależnie od tego, czy ją znasz, czy nie. Te wyniki mogą pomóc ci uzyskać lepsze warunki, gdy następnym razem będziesz starać się o pożyczkę dla małych firm lub uzyskać polisę ubezpieczeniową dla swojej firmy.
Oto, co musisz wiedzieć o punktach kredytowych firmy, w tym gdzie je znaleźć i jak je budować i chronić.
W tym artykule
Co to jest ocena zdolności kredytowej?
Dlaczego potrzebuję kredytu biznesowego? W jaki sposób obliczana jest ocena zdolności kredytowej? Wyniki biznesowe firmy Dun & Bradstreet Ocena wiarygodności biznesowej firmy Equifax Ekspercka ocena kredytowa Jak mogę sprawdzić moją ocenę zdolności kredytowej? Jak chronić swój kredyt
Wynik biznesowy jest podobny do wyniku punktowego, takiego jak wynik FICO, który jest najpopularniejszym modelem oceny zdolności kredytowej. Tak jak punktacja Fico mierzy twoją osobistą zdolność kredytową, punkt kredytowy Twojej firmy jest liczbową reprezentacją zdolności kredytowej Twojej firmy. Informacje o twoim raporcie kredytowym są wykorzystywane do generowania wyniku, a kredytodawcy biznesowi używają go, gdy rozważają podanie o kredyt, aby przewidzieć, jak często będziesz spłacać je w odpowiednim czasie. Wyższy wynik oznacza, że firma ma historię płacenia rachunków na czas. Oto kilka kluczowych różnic między wynikami osobistymi FICO a wynikami kredytowymi przedsiębiorstw: Zasięg:Wyniki osobiste FICO wahają się od 300 do 850; Biznesowe wyniki kredytowe generalnie wahają się od zera do 100. Dokonywanie terminowych płatności na rzecz wierzycieli jest najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby uzyskać dobry wynik biznesowy. Wyniki osobiste FICO wahają się od 300 do 850; Biznesowe wyniki kredytowe generalnie wahają się od zera do 100. Normalizacja:Biura kredytów konsumenckich na ogół wykorzystują algorytmy FICO do obliczania wyniku kredytowego. Algorytmy oceny wiarygodności biznesowej nie są zgodne ze standardem branżowym i różnią się w zależności od biura. Dane: Zasadniczo raporty kredytowe i wyniki zawierają tylko te konta, które masz pod imieniem i nazwiskiem firmy, a nie konta osobiste. Jednak wielu pożyczkodawców małych firm i wystawców kart kredytowych nadal bierze pod uwagę twój osobisty kredyt, gdy rozszerza twoje warunki. Dostęp: Masz prawo do bezpłatnego osobistego raportu kredytowego od każdego z trzech głównych biur kredytów konsumenckich - TransUnion, Equifax i Experian - raz na 12 miesięcy, i możesz otrzymać swoje osobiste oceny FICO za darmo od kilku wystawców kart kredytowych. Nie dla kredytu biznesowego. Będziesz musiał zapłacić, aby zobaczyć raport kredytowy Twojej firmy i wynik w trzech głównych biurach kredytowych, Dun & Bradstreet, Experian i Equifax. Prywatność: Tylko Ty i niektóre wybrane strony mają prawo do wglądu w Twoje osobiste raporty kredytowe. Ale dzięki raportom o kredytach biznesowych wszystkie informacje są publiczne, a informacje o innych firmach można uzyskać, o ile za nie zapłacisz. Jeśli twoja firma dopiero zaczyna działać, prawdopodobnie używasz osobistego kredytu, by zaciągnąć pożyczkę. Jeśli wszystko idzie gładko, możesz zastanawiać się, dlaczego konieczne jest ustanowienie oddzielnego kredytu dla Twojej firmy. Uzyskanie finansowania może być łatwiejsze: Ustanowienie solidnej oceny zdolności kredytowej może zwiększyć szanse na wykupienie pożyczki lub linii kredytowej dla małych przedsiębiorstw na korzystnych warunkach. Stawki polis ubezpieczeniowych mogą być niższe: W miarę rozwoju firmy ubezpieczenie może stać się drogie. Wysoka ocena zdolności kredytowej może pomóc obniżyć stawki. Finanse biznesowe i osobiste są rozdzielone: Utworzenie profilu kredytowego dla Twojej firmy dodaje warstwę separacji między Twoją firmą a Twoimi osobistymi finansami. Rozdzielenie finansów ułatwia śledzenie wydatków służbowych dla celów podatkowych. Wzrasta siła zaciągania pożyczek: Silny kredyt biznesowy może pomóc uzyskać większe kwoty finansowania. Każdy z trzech głównych biur kredytów biznesowych, Dun & Bradstreet, Equifax i Experian, ma własną metodę określania zdolności kredytowej twojej firmy. Istnieje kilka innych agencji raportowania kredytowego, ale ze względu na ten artykuł skoncentrujemy się na tych dużych. Zamawiając raport o kredytach firmowych, pamiętaj o tych dwóch rzeczach: Dun & Bradstreet mierzy ryzyko firmy za pomocą wyniku Paydex, w zakresie od zera do 100.Liczba ta jest oparta na danych o płatnościach zgłoszonych albo do biura, albo do firm gromadzących dane, które współpracują z biurem. To, wraz z "komercyjną oceną kredytową" i "oceną wyniku finansowego", pomaga kredytodawcom w podjęciu decyzji, czy przedłużyć kredyt i ile. Zakłady ubezpieczeń mogą również wykorzystać punktację do ustalenia składek, a także pomóc właścicielom nieruchomości w podjęciu decyzji o wyborze najemcy, według Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet mierzy ryzyko firmy za pomocą wyniku Paydex, w zakresie od zera do 100. Aby mieć numer Paydex, musisz złożyć wniosek o numer DUNS za pośrednictwem strony internetowej Dun & Bradstreet, która jest darmowa, a biuro musi mieć zapisy twoich płatności u co najmniej czterech dostawców. Aby zwiększyć swój wynik Paydex, Dun & Bradstreet zaleca spłacanie długów na czas lub przed terminem oraz zachęcanie dostawców i dostawców do zgłaszania pozytywnej historii płatności. W raporcie kredytowym D & B zobaczysz zarówno wynik kredytu konsumenckiego, jak i wynik stresu finansowego. Kredyt handlowy przewiduje prawdopodobieństwo opóźnionej płatności za rachunki w ciągu następnego roku. Wynik wynosi od 101 do 670, przy czym niższy wynik oznacza większe prawdopodobieństwo wykroczenia. Wynik stresu finansowego przewiduje prawdopodobieństwo niepowodzenia działalności w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Niepowodzenie w działaniu oznacza, że niespłacona pożyczka jest uregulowana przez wierzycieli lub przedsiębiorstwo zaprzestaje działalności bez pełnego spłacania wierzycieli. Wynik waha się od 1 001 do 1 610, a niższe liczby dają firmom większe prawdopodobieństwo stresu finansowego. Oto, jak wygląda raport kredytowy firmy Dun & Bradstreet. Ocena wiarygodności biznesowej firmy Equifax Equifax oferuje firmom trzy różne oceny dotyczące raportów kredytowych dotyczących działalności: wskaźnik płatności, wynik ryzyka kredytowego i wynik biznesowy. Equifax oferuje trzy różne oceny dla firm: indeks płatności, wynik ryzyka kredytowego i wynik porażki biznesowej. Podobnie jak wynik Paydex, "wskaźnik płatności" Equifaxa, mierzony w skali od zera do 100, odzwierciedla, ile płatności Twojej firmy zostało dokonanych na czas i reprezentuje dane od dostawców i wierzycieli. Nie jest jednak przeznaczony do przewidywania przyszłych zachowań, mówi Tonya James, wiceprezes Equifax ds. Zarządzania produktami. Po to są te dwa pozostałe wyniki. "Wynik ryzyka kredytowego firmy" analizuje prawdopodobieństwo, że Twoja firma stanie się poważnie zalegająca z płatnościami. Wyniki wahają się od 101 do 992, mierząc te rzeczy: "Wynik niepowodzeń biznesowych" mierzy prawdopodobieństwo zamknięcia Twojej firmy w ciągu 12 miesięcy. Wynosi on od 1 000 do 1 610, przy czym niższy wynik wskazuje na większe prawdopodobieństwo niepowodzenia biznesowego. Ocenia te rzeczy: Zarówno w odniesieniu do wyniku ryzyka kredytowego, jak i wyniku niepowodzeń biznesowych, ocena zerowa wskazuje na bankructwo. Oto, jak wygląda raport o kredytach biznesowych Equifax.
Experian oferuje produkt o nazwie raport CreditScore, który zawiera ocenę zdolności kredytowej firmy, a także inne informacje, takie jak trendy płatności, historie kont i dane publiczne. Regularne sprawdzanie tych informacji może pomóc ci w określeniu sposobów na zwiększenie kredytu firmy - mówi Brian Ward, starszy dyrektor marketingu zintegrowanego w Experian. Począwszy od zera do 100, oceny kredytowe Experian Business … uwzględniają wiele czynników, a nie tylko historię płatności. Począwszy od zera do 100, wyniki kredytowe Experian Business różnią się od wyniku Paydex Dun & Bradstreet i indeksu płatności Equifax, ponieważ uwzględniają wiele czynników, a nie tylko historię płatności. Experian oblicza ocenę zdolności kredytowej firmy, zbierając informacje o kredytach od dostawców i kredytodawców, dokumenty sądowe z sądów lokalnych, okręgowych i stanowych oraz informacje o firmie pochodzące z niezależnych źródeł, takich jak rejestry publiczne i agencje windykacyjne. Uwzględnia on Twoją historię kredytową, na przykład salda niespłaconych pożyczek i nawyki płatnicze, niezależnie od tego, czy masz zastawy, osądy lub bankructwa przeciwko twojej firmie, a także rozmiar i wiek firmy. Ogólnie, nawet małe firmy, które w sposób odpowiedzialny używają kredytu, otrzymują średnio niskie ryzyko, podczas gdy dobrze ugruntowane firmy z solidną historią kredytową będą miały łatwiejszy czas na uzyskanie oceny niskiego ryzyka. Oto, jak wygląda raport kredytowy firmy Experian.
Jak już wcześniej wspomniano, raporty kredytowe i wyniki biznesowe nie są bezpłatne, nawet jeśli jesteś właścicielem firmy.Mimo to warto sprawdzać te raporty raz w roku, aby wiedzieć, w jaki sposób porównasz je z innymi kredytobiorcami - zwłaszcza jeśli planujesz wkrótce ubiegać się o pożyczkę dla małych firm. Oto, gdzie możesz je znaleźć:
Główne biuro kredytowe Equifax doświadczyło masowego naruszenia danych w 2017 r., Ujawniając dane osobowe, takie jak daty urodzenia i numery ubezpieczenia społecznego ponad 145 milionów amerykańskich konsumentów. Złodzieje ukradli również numery kart kredytowych około 209 000 konsumentów w USA, według Equifax. Dotyczyło to również małych firm. Niektóre doświadczyły strat finansowych po naruszeniu i pozwania Equifax, zgodnie z National Law Journal. Naruszenie danych może utrudnić właścicielom firm uzyskanie finansowania, ponieważ większość kredytodawców biznesowych bierze pod uwagę zdolność kredytową właściciela firmy. Naruszenie danych może utrudnić właścicielom firm uzyskanie finansowania, ponieważ kredytodawcy biorą pod uwagę zdolność kredytową właściciela. Ważne jest, aby się chronić. Właściciele firm mogą dowiedzieć się, czy ich dane osobowe zostały ujawnione, odwiedzając stronę internetową Equifax. Kliknij link "Czy mam wpływ?". W tym miejscu musisz podać swoje nazwisko i sześć ostatnich cyfr numeru ubezpieczenia społecznego, aby sprawdzić, czy doszło do naruszenia. Jeśli zostałeś dotknięty, Federalna Komisja Handlu zaleca rozważenie zamrożenia osobistego kredytu w trzech głównych biurach kredytowych. FTC mówi, że utrudni to komuś otwarcie nowego konta na twoje nazwisko. Jeśli nie chcesz zamrozić swojego kredytu, możesz umieścić na swoim koncie ostrzeżenie o oszustwie, które informuje potencjalnych kredytodawców o zweryfikowaniu Twojej tożsamości przed wystawieniem kredytu na twoje nazwisko. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z jednym z trzech biur. Zamrożenie kredytu zwykle kosztuje niewielką opłatę, ale Equifax oferuje je za darmo do 31 stycznia 2018 roku. Nawet jeśli naruszenie nie miało na ciebie wpływu, dobrze jest regularnie monitorować raporty kredytowe za wszelkie działania oszukańcze. Masz prawo do otrzymania bezpłatnej kopii swoich raportów kredytowych co 12 miesięcy z każdego z trzech głównych biur informacji kredytowej na stronie AnnualCreditReport.com. Monitorując swój kredyt, poszukaj nowych kont, których nie otworzyłeś, zapytań kredytowych, które nie pasują do twoich wniosków kredytowych lub sald, które nie pasują do twoich wyciągów. Zaktualizowano 6 października 2017 r. Zdjęcie przez iStock. Co to jest ocena zdolności kredytowej?
Uzyskaj swój osobisty wynik kredytowy co tydzień od Investmentmatome
Dlaczego potrzebuję kredytu biznesowego?
W jaki sposób obliczana jest ocena zdolności kredytowej?
Powrót do góry
Wyniki biznesowe firmy Dun & Bradstreet
Raporty kredytowe D & B
Ekspercka ocena kredytowa
Jak mogę sprawdzić moją ocenę zdolności kredytowej?
Biuro kredytowe
Cena za raport kredytowy
Gdzie zamówić
Obejmuje
Dun & Bradstreet
$61.99
Strona Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
Strona internetowa Equifax
Experian
$39.95
Strona ekspercka
Jak chronić swój kredyt
Co dalej?
Steve Nicastro jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.
Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm
Uczyć się jak budować kredyt biznesowy
Odkryć kroki, aby chronić swój kredyt
