Jak obniżyć budżet na dochód z rolki

Popularne porady dotyczące budżetu, takie jak zasada 50/30/20, która przypisuje określony procent dochodów do potrzeb, potrzeb i potrzeb, nie mają znaczenia dla osób, których zarobki idą w górę iw dół.

Freelancerów, samozatrudnionych i tych, którzy polegają na napiwkach lub prowizjach, mogą mieć miesiąc dobrze płatny lub zły i to pozostawia ich bezbronnymi. W opublikowanym w maju raporcie Rezerwy Federalnej stwierdzono, że prawie jedna trzecia dorosłych mieszkańców USA miała nieregularne dochody w 2016 r., A 40% z nich zmagało się z płaceniem rachunków.

Najlepszą radą ekspertów finansowych jest planowanie z jak największym wyprzedzeniem, za pomocą kreatywności i nowych narzędzi technicznych przeznaczonych dla osób o nieuregulowanych dochodach. Oto cztery wskazówki dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy twoja pensja się waha.

Zbuduj fundusz awaryjny

Ludzie o sporadycznych dochodach powinni zaoszczędzić dziewięciomiesięcznych wydatków w funduszu ratunkowym, mówi Todd Youngdahl, partner zarządzający w Washington Wealth Advisors w Falls Church, Virginia.

To więcej niż standardowa rekomendacja od trzech do sześciu miesięcy. Dodatek pozwala ci "zanurzyć się, by pokryć wydatki w miesiącu, za który nie otrzymasz tak dużo", mówi Youngdahl.

Osiągnięcie tego celu może zająć trochę czasu, ale badania pokazują, że nawet niewielka poduszka poprawia kondycję finansową. Według badania Urban Institute z 2016 r. Rodziny o dość niskich poziomach oszczędności (od 250 do 749 USD) nadal rzadziej spotykają się z eksmisją, nie płacą rachunków lub korzystają z publicznych świadczeń niż te, które nie mają oszczędności.

Jednym z programów pomagających w rozpoczęciu oszczędzania jest SaverLife.org. Zarabiaj 10 USD każdego miesiąca, aby zaoszczędzić co najmniej 20 USD przez okres do sześciu miesięcy.

"Nawet trochę może pomóc komuś wygładzić dochód w miesiącu, w którym zarabiają mniej" - mówi Shana Beal, dyrektor ds. Komunikacji w Earn, organizacji non-profit.

Budżet, ile wydasz

"Kiedy masz nieregularne dochody, musisz żyć poniżej swoich możliwości" - mówi Mark Kemp, certyfikowany planista finansowy w Harleysville w Pensylwanii.

Ponieważ nie znasz swojego dochodu za dany miesiąc, skonstruuj budżet przy wyjściowych wydatkach.

Podsumuj koszty swoich potrzeb, w tym koszty zakwaterowania, media, żywność, ubezpieczenie i transport, i uwzględnij miesięczną kwotę rocznych rachunków, takich jak podatki od nieruchomości. Nie zaliczaj dodatków, takich jak posiłki w restauracji czy przejażdżki taksówką, tylko minimalna kwota, jaką potrzebujesz każdego miesiąca. Aplikacja, która śledzi wydatki, takie jak Mięta lub Kapitał osobowy, może pomóc ci oszacować.

Następnie sprawdź, czy zyski z ubiegłego roku obejmowały tę linię podstawową. Jeśli nie, może być konieczne zmniejszenie wydatków. I wykorzystaj nadwyżki od szczytowych miesięcy, aby zbudować rezerwę na chude miesiące - mówi Barbara O'Neill, certyfikowana planistka finansowa w Newton, New Jersey.

Utwórz stałą wypłatę

Przejmij kontrolę nad przepływem środków pieniężnych, tworząc oddzielne konta dla depozytów i wydatków.

Wpłać wypłaty na jedno konto. Każdego miesiąca używaj go, aby zapłacić sobie "pensję", która pokrywa wydatki. "To tworzy stały miesięczny dochód, który trafia do rachunku bieżącego, za który są ponoszone wydatki", mówi Clayton Shearer, certyfikowany planista finansowy w A & I Financial Services w rejonie Denver.

Jeśli masz tendencję do otrzymywania wielu drobnych czeków każdego miesiąca, a Twój fundusz rezerwowy nie jest jeszcze w pełni finansowany, spróbuj tygodniowych przelewów.

Korzystaj z aplikacji, jeśli potrzebujesz zaliczki

Jeśli nie masz funduszu kryzysowego, miesiąc, w którym zarabiasz, może zmusić Cię do korzystania z wysokooprocentowanych kart kredytowych lub drogich pożyczek. Zamiast tego warto rozważyć zapisanie się na takie usługi, które oferują tańsze alternatywy dla gotówki krótkoterminowej:

• Aktywne godziny pracy: Zapewnia niewielkie, nieoprocentowane zaliczki - do 100 $ dziennie - w zamian za wypłaty z depozytu bezpośrednio. Koszt: opcjonalna "wskazówka" w wybranej wysokości.
• Dave: Oferuje nieoprocentowane zaliczki do następnej wypłaty. Ostrzega przed zbliżającymi się rachunkami lub niskimi saldami bankowymi, aby uniknąć kosztownych kredytów w rachunku bieżącym. Koszt: 1 USD miesięcznie i opcjonalne wskazówki.
• Even: Odkłada pieniądze z twojej pensji, jeśli jest wyższa niż średnia. Kiedy zarabiasz mniej, nawet sprawia, że ​​depozyty podnoszą średnią, dopóki nie otrzymasz zapłaty, bez odsetek. Koszt: bezpłatny, jeśli Twój pracodawca oferuje nawet jako świadczenie, lub około 3 USD tygodniowo.

Eksperci finansowi ostrzegają przed zbyt częstym poleganiem na wypłatach gotówkowych. Ale te tanie usługi mogą pomóc Ci przejść przez miesiąc szczupły - a następnie szybko wrócić do miesięcznego budżetu i planu oszczędnościowego.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.