Najlepsze 529 planów oszczędnościowych na rok szkolny 2013
The best college savings plans
Spisu treści:
- 529 Kolegium Plan Prepaid vs 529 Plan oszczędnościowy kolegium
- Jak wybrać odpowiedni plan 529?
- Najlepszy 529 plan oszczędnościowy dla osób bez ulg podatkowych lub ulg podatkowych
- Często Zadawane Pytania
Ponieważ czesne kosztuje 3-4% każdego roku, a studenci kończą z większym zadłużeniem niż kiedykolwiek, ustalenie planu 529 może być niezwykle użytecznym sposobem oszczędzania dla twojego dziecka. 529 planów to rachunki oferowane przez poszczególne państwa i firmy prywatne, aby pomóc ludziom zaoszczędzić na studia, oferując korzyści podatkowe lub możliwość zablokowania bieżących kredytów. Zasadniczo, zapewniają one bardziej skuteczny sposób oszczędzania na studia w porównaniu do lokowania pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub maklerskim. Jeśli masz konkretne pytanie dotyczące 529 planów, przejdź do sekcji FAQ.
529 Kolegium Plan Prepaid vs 529 Plan oszczędnościowy kolegium
Istnieją dwa różne typy planów 529: Plan Przedpłacony Kolegium 529 i Plan oszczędzania 529 Kolegium. Najpopularniejszym planem 529 jest Plan oszczędnościowy uczelni. Plan oszczędnościowy 529 na poziomie szkoły jest korzystnym podatkiem, który umożliwia studentowi gromadzenie aktywów do wykorzystania w akredytowanych uczelniach lub szkołach zawodowych w USA, a nawet w niektórych szkołach zagranicznych. Główną zaletą tego planu jest to, że nie płacisz podatków od zysków inwestycyjnych, a 35 stanów oferuje także ulgi podatkowe lub ulgi podatkowe. Pieniądze można wykorzystać na czesne, książki i inne wymagane opłaty.
529 Przedpłacone Plany pozwalają oszczędzającym na zakup czesnego w systemie uniwersyteckim swojego macierzystego stanu według dzisiejszych stawek. Zaletą tego typu planu jest to, że studenci są chronieni przed nieuchronnym przyszłym wzrostem cen. W ciągu ostatnich 30 lat koszty uczestnictwa w szkoleniu wzrosły o ponad 200%. Wadą tego planu jest to, że ogranicza on ucznia do uczęszczania do szkoły państwowej w ich rodzinnym stanie. Rodzice, którzy wybiorą plan przedpłaty, powinni mieć pewność, że ich dziecko będzie uczęszczało do szkoły państwowej. Plany pre-paid są oferowane tylko w planach sponsorowanych przez państwo, a nie przez prywatne firmy, takie jak TD Ameritrade.
Jak wybrać odpowiedni plan 529?
Jeśli twoje państwo oferuje ulgę podatkową lub ulgę podatkową (oprócz wzrostu wolnych od podatku inwestycji, które mają wszystkie 529 planów), najlepiej jest iść z planem sponsorowanym przez państwo, aby zaoszczędzić na swoich podatkach dochodowych. Podczas gdy każde państwo oferuje plan 529, tylko 35 stanów oferuje obecnie ulgę podatkową lub ulgę podatkową. Aby znaleźć najlepszy plan dla swojego stanu, skorzystaj z narzędzia Site Plan 529 Plan Finder. Znajdź najlepszy plan 529
Jeśli nie mieszkasz w żadnym z tych 35 stanów, nadal warto otworzyć konto 529, aby skorzystać z wolnych od podatku zysków inwestycyjnych, ale nie ma powodu, aby automatycznie wybierać swój plan sponsorowany przez państwo. Ponieważ nie otrzymujesz żadnych ulg podatkowych ani kredytów za wybranie planu sponsorowanego przez państwo, powinieneś wybrać plan oparty na opcjach inwestycyjnych i opłatach. Najważniejsze rzeczy, które należy wziąć pod uwagę to: Niski koszt planu bez minimum, z wieloma opcjami inwestycyjnymi w różnych rodzinach funduszy Opracowany przez TD Ameritrade plan 529 ułatwia utrzymanie portfela inwestycyjnego dostosowanego do wieku dziecka, oferując fundusze, które automatycznie równoważą równowagę i stają się bardziej konserwatywne wraz z wiekiem dziecka. Dla bardziej wyrafinowanych inwestorów, plan TD Ameritrade oferuje 17 innych opcji inwestycyjnych, w tym krajowe i międzynarodowe fundusze akcji i obligacji, fundusze nieruchomości i rachunki rynku pieniężnego. Fundusze zarządzane są przez uznane spółki zarządzające funduszami, w tym Vanguard, T. Rowe Price, PIMCO, American Century i wiele innych. Pod względem kosztów TD Ameritrade oferuje środki o wskaźnikach wydatków tak niskich jak 0,26%. TD Ameritrade jest również konsekwentnie oceniana jako jedna z najbardziej przyjaznych dla klienta i łatwych w użyciu platform, a ostatnio została oceniona jako "Dom maklerski dla nowicjuszy" Barron's ". Należy zauważyć, że plan TD Ameritrade 529 nie oferuje opcji przedpłaconej. Co się stanie, jeśli moje dziecko nie wykorzysta wszystkich pieniędzy? Pieniądze można przekazać "kwalifikowanemu członkowi" rodziny beneficjenta, w tym rodzeństwu, dzieciom, rodzicom, małżonkom, kuzynom, ciotkom, wujkom i innym. Wszelkie pieniądze wycofane w celach nieedukacyjnych wiązałyby się z 10-procentową federalną karą podatkową i podlegałyby zwykłym stawkom podatku dochodowego. Co się stanie, jeśli moje dziecko otrzyma stypendium i nadal będzie chciało wykorzystać środki z planu? Jeśli Twoje dziecko otrzymuje stypendium i nie musisz już wykorzystywać całej kwoty swoich 529 oszczędności, możesz wypłacić środki do wysokości stypendium bez ponoszenia 10-procentowej kary federalnej. Ile mogę wnieść? Jakie są ograniczenia? Każda osoba może wnieść 14 000 USD na każde dziecko rocznie. Możesz również umieścić swoje pierwsze 5 lat składek na raz, co oznacza, że możesz wnieść wkład w wysokości 70 000 $ w pierwszym roku (ale potem nie możesz wnieść wkładu ponownie do 6 roku). Jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz również wnieść dodatkowe 14 000 $ rocznie na rzecz współmałżonka. Tak więc małżeństwo może wnieść wkład do 140 000 $ w pierwszym roku. Możesz przekazać pieniądze tylko na plan 529, jeśli wartość konta jest niższa niż 360 000 USD. Gdy wartość konta przekroczy 360 000 USD, nie będzie można dokonywać dalszych składek, ale istniejące aktywa mogą nadal rosnąć dzięki zyskom z inwestycji. Które stany oferują ulgi podatkowe lub ulgi podatkowe? Alabama, Arizona, Arkansas, Kolorado, Connecticut, Dystrykt Kolumbii, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Luizjana, Maine, Maryland, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nowy Meksyk, Nowy Jork, Karolina Północna, Dakota Północna, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensylwania, Rhode Island, Karolina Południowa, Utah, Vermont, Wirginia, Wirginia Zachodnia, Wisconsin. Znajdź najlepsze plany dla tych stanów tutaj. Aby uzyskać pomoc dotyczącą wyboru swojego planu, odwiedź naszą witrynę 529 Narzędzie do wyszukiwania planów. Znajdź najlepszy plan 529
Najlepszy 529 plan oszczędnościowy dla osób bez ulg podatkowych lub ulg podatkowych
Często Zadawane Pytania
