Beat The Tax Man z tym 1 Easy Trick |

W dekadzie po zakończeniu boomu giełdowego dot-com inwestorzy byli niespodzianka. Mimo że wiele z ich funduszy straciło na wartości w pierwszych latach tej dekady, wciąż są one obciążone podatkami.

Jak to jest?

Cóż, fundusze inwestycyjne same kupują i sprzedają, a nawet za rok, kiedy fundusz stracił na wartości, zarządzający funduszami mogli nadal sprzedawać swoje pozycje w wygrywających akcjach. A ponieważ fundusz inwestycyjny musi odzwierciedlać zyski kapitałowe z tych transakcji, musisz także.

Szybkie przejście do roku 2013, a wielu inwestorów zrezygnowało ze swoich funduszy inwestycyjnych, przenosząc swoją gotówkę na tańsze fundusze ETF. Podczas gdy większość funduszy inwestycyjnych pobiera opłaty roczne w wysokości 2% lub nawet 3%, fundusze ETF zazwyczaj pobierają mniej niż 1% rocznie. W niektórych przypadkach, takich jak Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , wydatek może być absurdalnie niski 0,05%. Dodaj go przez lata, a te niewielkie różnice w rocznych wydatkach mogą przynieść duże oszczędności dla twojego portfela.

Ale tak jak w przypadku funduszy inwestycyjnych, ETF mają trudne kody podatkowe, które mogą potknąć się o nieświadomych inwestorów. Za chwilę wyjaśnię, w jaki sposób można pokonać cały bałagan.

Wiele ETF-ów, nawet jeśli nie wzrosły one w ubiegłym roku, może wywołać zyski kapitałowe. W zależności od tego, co inwestorzy posiadają, stawka podatku może stać się uciążliwa. Wuj Sam, z powodów, które nie są dla nas jasne, stosuje różne stawki podatku od zysków kapitałowych do różnych rodzajów aktywów. Bez względu na to, czy ETF-y posiadają akcje, towary, kontrakty futures czy waluty, podatki, które będziesz musiał zapłacić, są różne.

Ale jest rozwiązanie.

Po pierwsze, przyjrzyjmy się przepisom podatkowym.

Większość ETF-ów z własnych zapasów, a ponieważ zazwyczaj po prostu kupują i utrzymują te akcje, nie generują szczególnie dużej ilości zysków kapitałowych w latach, w których tracą wartość (w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, które cechuje wysoki stopień rotacji aktywów i dlatego mogą powodować zyski kapitałowe w dobrych latach i złe).

Podobnie jak w przypadku akcji, wasz okres posiadania ETF ma znaczenie. Jeśli posiadasz ETF ukierunkowany na akcje przez ponad rok, zostaniesz opodatkowany według długoterminowej stopy zysków kapitałowych, która obecnie wynosi 0%, jeśli jesteś w 10% z 15% przedziału podatkowego, lub 15% stopa podatku od zysków kapitałowych, jeśli Twój przedział podatkowy jest wyższy. Jeśli jednak posiadasz tę ETF przez mniej niż rok, to podatki, które jesteś winien, są takie same jak twoja stawka podatku dochodowego.

Ale jeśli posiadasz ETF, który koncentruje się na innych aktywach, konsekwencje podatkowe mogą okazać się trudne. Oto krótkie wyjaśnienie wyróżnień:

• Fundusze ETF skoncentrowane na walucie, takie jak indeks USD PowerShares DB US Bullish ETF (NYSE: UUP) , są ustalane w specjalnych umowach finansowych znanych jako "trusty koncesjodawców". " Te trusty po prostu przekazują inwestorom zyski i straty, bez żadnych specjalnych zysków kapitałowych. Wyjątek stanowią fundusze ETF, które wyłącznie posiadają waluty obce, które są opodatkowane jako zwykłe dochody.
• Fundusze ETF zorientowane na zwyżki, takie jak Śledzenie ETF PowerShares DB Index Index (NYSE: DBC) , są traktowane tak jakby generowały 60% długoterminowych zysków kapitałowych i 40% krótkoterminowych zysków kapitałowych. Jeśli chcesz kupić te fundusze ETF, zadzwoń do sponsora funduszu i porozmawiaj z przedstawicielem serwisu o rzeczywistych konsekwencjach podatkowych takich funduszy.
• Fundusze ETF metali szlachetnych, które posiadają takie przedmioty, jak złoto w złocie lub fizycznie trzymają inne cenne środki metale, takie jak Złote Akcje SPDR (NYSE: GLD) , są traktowane tak, jakby były przedmiotami kolekcjonerskimi. Podatki od tych aktywów są traktowane jako zwykły dochód, jeśli masz je na krócej niż rok, ale są opodatkowane stawką 28%, jeśli są trzymane przez dłuższy czas. Ponownie, wezwanie do infolinii sponsora funduszu jest wskazane, aby zrozumieć konsekwencje podatkowe.

Ale znalazłem sposób na spłatę podatków od ETFów. Tutaj jest …

Dzięki niepotrzebnej złożoności wszystkich tych reguł podatkowych, może być najmądrzejsze uniknięcie problemu w ogóle. Możesz to zrobić, utrzymując wszystkie swoje inwestycje ETF na kontach emerytalnych, takich jak 401 (k) i IRA. Zamiast zastanawiać się nad ugryzieniem podatków rok po roku, po opodatkowaniu po 59 roku życia będziesz musiał płacić podatki od zysków naliczonych za całe życie konta emerytalnego.

W tym przypadku należy ocenić prawie wszystkie swoje wybory inwestycyjne w kontekście portfeli inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu i niepodlegających opodatkowaniu. W większości przypadków portfele niepodlegające opodatkowaniu, takie jak IRA lub 401 (k), powinny być głównym odbiorcą Twoich dolarów inwestycyjnych. Chociaż środki te zostaną ostatecznie opodatkowane, gdy zaczniesz dokonywać wypłat, najprawdopodobniej będziesz w niższym przedziale podatkowym - jeśli przestałeś pracować.

Inwestująca odpowiedź: Jest wiele dobrych powodów, aby inwestować w ETF, w tym dywersyfikacja portfela i prostota alokacji aktywów. I chociaż mają mniej skutków podatkowych niż fundusze inwestycyjne, nadal mogą powodować nieoczekiwany ugodę podatkową. Główni sponsorzy ETF-ów, takich jak Barclays, Wisdom Tree, Vanguard i inni, mogą dostarczyć broszury wyjaśniające konsekwencje podatkowe dla każdego z funduszy, które możesz wziąć pod uwagę. Te zawiłości podatkowe mogą początkowo wydawać się zniechęcające, ale kiedy już zrozumiecie tę kwestię, będziecie gotowi wykorzystać tę ważną nową formę inwestowania.