5 Letnich porad podatkowych, aby uniknąć niespodzianek w kwietniu

Wiele osób myśli o podatkach tylko na wiosnę, ale poświęcenie trochę czasu na przemyślenie ich w okresie letnim - kiedy jesteśmy już w połowie roku podatkowego - może sprawić, że będziesz w lepszej kondycji, by zaoszczędzić tysiące kolejnych sezonów podatkowych. Oto pięć rzeczy, które możesz teraz zrobić, aby uniknąć niespodzianek podatkowych w kwietniu:

1. Zmień swoje składki 401 (k)

Jeśli kwalifikujesz się do 401 (k) w pracy, w 2016 roku możesz wyrzucić do 18 000 $ bez podatku (24 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej), jeśli pieniądze przenoszą się bezpośrednio z twojej pensji na twoje 401 (k). To może uchronić znaczną część twoich dochodów od podatków, a także pomóc w budowaniu swojego jaja gniazdowego (i jeśli twoja firma oferuje zapałkę, dlaczego odrzucasz darmowe pieniądze?). Przeglądanie rzeczy w okresie letnim daje szansę na zwiększenie tego wkładu - lub wybierz go ponownie, jeśli uważasz, że przekroczysz limit. (Uwaga: składki pracodawcy nie wliczają się do limitu składek).

2. Spójrz na swoje składki IRA

Przyczynianie się do Rotha lub tradycyjnego IRA może być kolejnym świetnym sposobem na zbudowanie portfela emerytalnego, więc poświęć trochę czasu w lecie, aby przyjrzeć się trzem rzeczom: czy wciąż możesz się przyczynić do tego, czy przyczyniasz się wystarczająco, czy za dużo, i czy będziesz w stanie odliczyć niektóre lub wszystkie z tych tradycyjnych składek IRA (składki Roth nie podlegają odliczeniu). Kliknij tutaj, aby sprawdzić, czy Roth lub tradycyjny IRA (lub trochę pieniędzy w obu) jest dla Ciebie najlepszy.

Zanim przypadkowo sprawisz sobie ból podatkowy, pamiętaj, że możesz wnieść nawet 5500 USD do IRA, jeśli masz mniej niż 50 i aż 6500 $, jeśli masz 50 lat lub więcej. Limit składki na Roth IRA jest również powiązany z twoimi dochodami i kończy się na wyższych poziomach - a jeśli to cię zamknie, możesz chcieć sprawdzić, czy backdoor Roth IRA jest dla ciebie. Zawsze możesz wnieść pełną kwotę do tradycyjnego IRA, ale twój dochód i to, czy ty - i, w niektórych przypadkach, twój współmałżonek - również bierzesz udział w 401 (k) wpływa na to, co możesz odliczyć.

Dlatego lato może być dobrym momentem na podniesienie składek, jeśli jesteś w tyle - lub załatwić je, jeśli zdasz sobie sprawę, że nie kwalifikujesz się już, jesteś narażony na przekroczenie limitu lub myślisz, że zrobisz za dużo tego rok, aby uzyskać odliczenie.

3. Oceń swój plan 529

Jeśli mieszkasz w stanie, w którym 529 płatnych składek podlega odliczeniu na podstawie zwrotu z Twojego stanu (sprawdź nasze narzędzie do wyszukiwania planów 529), uzyskaj latem tego roku oszczędności na studia - może to obniżyć twój podatek w kwietniu. Nie ma ustalonych limitów składek na 529 planów - IRS mówi po prostu, że składki "nie mogą przekroczyć kwoty niezbędnej do zapewnienia wykwalifikowanych wydatków edukacyjnych beneficjenta." Większość stanów ustanawia limity w wysokości 300 000 USD lub więcej. Podejście polega na tym, że Twoje składki mogą spowodować konsekwencje podatku od darowizn, jeśli w ciągu roku wpiszesz na konto ponad 14 000 USD.

4. Zaktualizuj folder potwierdzeń

Potrzebujesz dokumentacji, aby wykonać kopię zapasową swoich potrąceń, zwłaszcza jeśli przedmiot jest wyszczególniony, więc poświęć trochę czasu, aby upewnić się, że nie tracisz żadnych wpływów. Umieść dowody papierowe w folderze, skrzynce lub koszu, aby nie trzeba było na nie polować na wiosnę, lub spróbuj aplikacji telefonicznej, która pozwoli ci je zeskanować lub sfotografować. Posiadanie centralnego repozytorium ułatwi zapamiętywanie darowizny lub innego rodzaju dedukcji z, powiedzmy, zeszłego lutego.

5. Zastanów się nad swoim życiem

Wielkie wydarzenia życiowe mają duże skutki podatkowe. Jeśli masz nową pracę, kupiłeś lub sprzedałeś dom, ożeniłeś się, rozwiodłeś, urodziłaś dziecko lub straciłeś ukochaną osobę, porozmawiaj teraz z zaufanym doradcą podatkowym o tym, jakie dokumenty będziesz potrzebować i jakie zmiany powinieneś wprowadzić status zgłoszenia, wstrzymanie płatności lub inne okoliczności, aby uniknąć ogromnego podatku w kwietniu.