5 pytań podczas zakupów na rachunek maklerski

W ostatnich miesiącach wybuchła wojna cenowa wśród internetowych biur maklerskich. Aby przyciągnąć inwestorów, liderzy branży, tacy jak Charles Schwab, Fidelity Investments, TD Ameritrade i E-Trade, zmniejszyli prowizje handlowe.

Wojna cenowa spowodowała największy spadek kosztów transakcji w ciągu siedmiu lat, mówi Richard Repetto, analityk w firmie bankowości inwestycyjnej Sandler O'Neill and Partners. "To dobry czas dla inwestorów, ponieważ koszty spadku obrotów i postępów w dziedzinie handlu online sprawiają, że inwestycja jest tańsza i bardziej efektywna" - mówi Repetto.

Obniżki cen w internetowych biurach maklerskich

Dostawca	Poprzednia prowizja per-trade	Obecna prowizja od prowizji *
Charles Schwab	$8.95	$4.95
Inwestycje Fidelity	$7.95	$4.95
TD Ameritrade	$9.99	$6.95
E-Trade	$9.99	6,95 USD; 4,95 USD dla często inwestujących definiowanych jako 30+ transakcji na kwartał

* Od 16 czerwca 2017 r

Dlaczego chcesz mieć konto maklerskie? Jeśli chcesz kupować i sprzedawać akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne, wśród innych instrumentów inwestycyjnych, potrzebujesz jednego. Ale który? Wraz z rozwojem konkurencji, wybierz swoje wybory.

"Oceń, jakim typem inwestora jesteś, jak często inwestujesz i jakie usługi chcesz," mówi Repetto. "Teraz jest tak tanio, a zakres wyborów poszerzył się … niektóre zapewniają niewielki koszt wymiany, ale niewiele w zakresie zaleceń. Jeśli chcesz więcej usług doradczych - nie tylko pomocy centrum obsługi telefonicznej - to także bardzo ważne."

Oto kilka kluczowych pytań, które należy zadać przy wyborze brokera.

1. Ile gotówki potrzebujesz, aby zacząć?

Różni brokerzy mają różne minimalne konta w zależności od rodzaju usług, które chcesz. Niektóre zezwalają na minimum 0 USD na otwarcie konta emerytalnego, takiego jak tradycyjny indywidualny rachunek emerytalny lub Roth IRA; inni mogą wymagać od 500 do 10 000 dolarów, aby rozpocząć handel. I niektórzy brokerzy zrzekną się depozytu początkowego, jeśli skonfigurujesz automatyczne depozyty miesięczne.

Powszechna zasada: nie inwestuj gotówki, którą będziesz potrzebować w ciągu następnych pięciu lat, aby Twoje inwestycje mogły się rozwijać i wycofywać z rynku.

2. Jakie są koszty?

Osoby kupujące swoje pierwsze usługi brokerskie mogą po prostu szukać dostawców o najniższych opłatach handlowych. To może być dobra strategia, jeśli planujesz dokonać wielu transakcji. Ale prowizje handlowe to tylko część obrazu. Inne koszty mogą obejmować opłaty roczne, opłaty za bezczynność i dodatkowe opłaty za dostęp do różnych platform transakcyjnych i badań, dlatego też należy je uwzględnić w ocenie.

3. Jakie rodzaje aktywów możesz handlować?

Jako inwestor, jakie aktywa chcesz kupić? Zdolność do handlu indywidualnymi akcjami spółek, funduszami giełdowymi i funduszami inwestycyjnymi jest standardem dla większości rachunków maklerskich, ale wybór funduszy może się znacznie różnić. Jeśli planujesz obrót kontraktami walutowymi, futures lub opcjami, sprawdź, czy broker oferuje te produkty. Zwróć też uwagę, czy związane z tym opłaty i minimalne kwoty na rachunku różnią się od opłat, które należy uiścić w handlu akcjami.

4. Jaką pomoc oferuje pośrednictwo?

Ile potrzebujesz trzymania ręki? Jeśli jesteś inwestorem po raz pierwszy, prawdopodobnie wiele. Niektóre domy maklerskie oferują internetowe lub osobiste konsultacje z doradcami finansowymi, które mogą być atrakcyjne dla początkujących. Jeśli jesteś inwestorem typu "zrób to sam", istotnym czynnikiem będzie również głębia i użyteczność narzędzi badawczych brokera.

Wybierz brokera, którego narzędzia edukacyjne i usługi doradcze odpowiadają poziomowi komfortu inwestycyjnego.

5. Czy platforma jest dla Ciebie odpowiednia?

Podobnie jak jazda testowa samochodu, za kierownicą wszelkich brokerów, które rozważasz i zadaj sobie pytanie: Czy podoba mi się, jak to się czuje? Jednym z najlepszych sposobów, aby to zrobić, jest konto demonstracyjne brokera lub handlowanie wirtualne, zwane również "handlem papierami". Wielu brokerów posiada również wideo pokazujące, jak działa platforma, które warto obejrzeć przed zatwierdzeniem.

To jest większy czynnik, niż mogłoby się wydawać: Ankieta przeprowadzona w kwietniu 2016 r. Przez Investmentmatome i E-Trade wykazała, że ​​użyteczność i narzędzia witryny były głównym powodem, dla którego handlowcy twierdzili, że zmienią platformy, za opłaty i prowizje.

Jeśli dostaniesz wyrzuty sumienia od kupującego - na przykład, handlujesz więcej, niż przewidywałeś lub płacisz za usługi doradcze, z których nie korzystasz - zawsze możesz się zmienić. Będziesz chciał uważać na wszelkie opłaty związane z wymianą brokerów od obecnego dostawcy, ale wszelkie oferty promocyjne od nowego brokera mogą usunąć żądło. W końcu, jeśli jest jedna rzecz, którą ujawniła wojna cenowa, to masz mnóstwo opcji.

Kevin Voigt jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.