4 Ulgi podatkowe do rozważenia podczas otwartej rejestracji

Możesz myśleć o otwartym sezonie rekrutacyjnym jako niewiele więcej niż raz w roku, by podrywać się do planu ubezpieczenia zdrowotnego w pracy. Ale pracodawcy często też wykorzystują inne korzyści do zdobycia w tym czasie. Jeśli wiesz, jak z nich skorzystać, możesz wyłudzić duże oszczędności podatkowe.

Wiele korzyści dodatkowych otwierają drzwi do ulg podatkowych lub odliczeń, jeśli masz na tyle szczęścia, aby je zdobyć. Pomocne może być tutaj większość programów podatkowych, ale są to cztery otwarte pomysły na rejestrację, które zdaniem specjalistów podatkowych mogą się opłacić w kwietniu.

1. Dochód z Shelter za pośrednictwem FSA

Elastyczne konta wydatków pozwalają pracownikom przenieść się do 2 600 $ w 2017 r. (2500 $ w 2016 r.) Bezpośrednio z ich wypłat na konto tylko z tytułu wydatków na leczenie dla siebie, małżonków i osób pozostających na utrzymaniu. Te pieniądze nie są opodatkowane, co oznacza, że ​​osoba w 25% grupie podatkowej może zaoszczędzić do 650 USD rocznie, przesuwając pieniądze na FSA, a następnie płacąc rachunki medyczne z tego konta.

Ale jest pewien haczyk. FSA to umowa typu "wykorzystuj lub stracisz", mówi Chris Chen, certyfikowany planista finansowy w firmie Insight Financial Strategists w Waltham w stanie Massachusetts. "Musisz to wydać do 31 grudnia", mówi.

Wszystko, co pozostało po tym, zniknęło, chociaż niektórzy pracodawcy mogą oferować krótki okres karencji, więc ostrożne prognozowanie jest kluczowe. Dlatego powinieneś unikać maksymalizowania FSA tylko po to, by zaoszczędzić na podatkach, mówi Marguerita Cheng, Wiceprezes i dyrektor generalny Blue Ocean Global Wealth w Rockville w stanie Maryland. "Możesz być w sytuacji, w której nie zamierzasz wydawać tych pieniędzy" - mówi.

2. Zapłać za opiekę dzienną bez podatku od opieki FSA

FSA nie służą wyłącznie opiece zdrowotnej; często jest pomocnikiem o nazwie FSA zależnej opieki. "Nigdy nie widziałem jednego bez drugiego" - mówi Chen.

Opieka uzależniona FSA zazwyczaj działają jak FSA opieki zdrowotnej, ale zapewniają więcej dochodów - do 5000 USD. Możesz go użyć, aby zapłacić za opiekę nad dzieckiem w wieku poniżej 13 lat lub za współmałżonka lub osoby pozostającej na utrzymaniu, która nie może sama o siebie zadbać. To może zaoszczędzić do 1250 USD podatków, jeśli jesteś w 25% przedziale podatkowym i dokonaj maksymalnego wkładu.

Upewnij się jednak, że dokumentacja jest poprawna podczas otwartej rejestracji. Opieka zdrowotna FSA i opieka uzależniona FSA mają bardzo różne dopuszczalne wydatki. Przypadkowe wpuszczenie pieniędzy na niewłaściwe konto może być katastrofalne.

3. Użyj HSA, aby płacić rachunki medyczne bez podatku

Jeśli plan zdrowotny o wysokim odliczeniu jest dla Ciebie, prawdopodobnie kwalifikujesz się do konta oszczędnościowego, jednego z najbardziej dochodowych kont podatkowych. Twoje pieniądze nie podlegają opodatkowaniu i nie są opodatkowane, jeśli wykorzystujesz pieniądze na kwalifikujące się wydatki na opiekę zdrowotną.

W 2017 r. Możesz odliczyć składki do 3400 $, jeśli posiadasz ubezpieczenie indywidualne lub do 6750 $, jeśli masz rodzinę. Jeśli korzystasz z przedziału podatkowego w wysokości 25%, może to przełożyć się na oszczędności podatkowe w wysokości ponad 1600 USD dla rodziny. W przeciwieństwie do FSA, pieniądze w HSA są twoje na zawsze bez kary.

Ale nie korzystaj z otwartej rejestracji, aby zapisać się na plan zdrowotny o wysokim odliczeniu, abyś mógł uzyskać HSA, mówi Chen. Nawet bez oszczędności podatkowych rodziny z dziećmi mogą być lepiej finansowo dzięki planom o niższym odliczeniu.

4. Inwestuj bez podatku poprzez HSA

Administratorzy HSA często pozwalają właścicielom kont inwestować swoje pieniądze w fundusze inwestycyjne lub inne produkty. Może to oznaczać wolne od podatku zyski kapitałowe, które mogą zwiększyć oszczędności na turbo.

"Jeśli masz HSA, ponieważ jesteś w stosunkowo dobrym zdrowiu i nie jesteś ciężkim użytkownikiem systemu opieki zdrowotnej, w takim przypadku powinieneś zdecydowanie zainwestować, ponieważ zasadniczo chcesz korzystać z HSA dużo później", Chen mówi.

"Możesz to zrobić przez kilka lat i możesz zgromadzić całkiem duże jajo" - dodaje. Chen twierdzi, że oszczędności podatkowe na inwestowanych HSAs mogą być tak atrakcyjne, że niektórzy ludzie unikają wypłat, nawet jeśli oznacza to płacenie rachunków za leki z innego konta.

Pamiętaj jednak, aby wziąć pod uwagę opłaty za konto i ryzyko. "Zazwyczaj, jeśli inwestujesz na rynku, musisz mieć ramy czasowe dłuższe niż trzy lata" - mówi Cheng. I większość ludzi powinna unikać umieszczania wszystkiego w zapasach, mówi.

Tina Orem jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected].