4 Must-Ask pytania przy wyborze brokera kredytów hipotecznych

Wybór brokera kredytów hipotecznych może wydawać się niczym nie myślenia, jeśli pójdziesz z tym, kto zacytuje ci najniższe stawki i opłaty. Na pozór wydaje się to strategią typu win-win. Ale najniższe stawki i opłaty nie mogą nadrobić niskiej jakości usług lub braku przejrzystości.

Aby dowiedzieć się, jak przejść przez żargon pożyczek, aby dokładnie wiedzieć, na co się rejestrujesz, rozmawialiśmy z dwoma doświadczonymi ekspertami od pożyczek. Joe Parsons jest dyrektorem oddziału w Calibre Home Loans w Dublinie w Kalifornii, a Kyle Kamrooz jest współzałożycielem i dyrektorem operacyjnym Cloudvirga, internetowej platformy pożyczek hipotecznych.

Oto cztery ważne pytania, które powinieneś zadać przy ocenie brokerów kredytów hipotecznych:

1. Jak działa twój proces aplikacyjny?

Dzięki większej liczbie pożyczkodawców oferujących platformy internetowe, dzięki czemu można śledzić postępy w zaciąganiu pożyczki, niejasność w zakresie underwritingu powoli zanika. Ale nie wszyscy kredytodawcy hipoteczni są jeszcze, mówi Kamrooz. Oto, co chcesz wiedzieć o tym procesie:

• Średni czas zamknięcia.
• Opłaty stron trzecich i opłaty pożyczkodawcy w arkuszu opłat szacunkowych.
• Koszt i oś czasu, aby zablokować w oprocentowaniu kredytu hipotecznego.
• Szczegółowe wymagania dotyczące produktów kredytowych dotyczące wyniku kredytowego, wskaźnika zadłużenia do dochodu, zaliczki itp.
• Niezależnie od tego, czy istnieje platforma internetowa, na której można przesyłać dokumenty i sprawdzać postępy w zaciąganiu pożyczki.
• Dokumenty potrzebne w każdym momencie procesu kredytowania i terminy ich przedłożenia.
• Firmy korzystające z usług kredytu mieszkaniowego, takich jak: wycena, ubezpieczenie tytułu, escrow itp. (Możesz wybrać te usługi, jeśli chcesz.)

2. Jakie doświadczenie masz dla siebie i swojego zespołu?

Jeśli jest to Twoja pierwsza wizyta w zakupie domu lub refinansowaniu, pomoże ci ktoś przy tobie, aby zrozumieć złożony proces underwritingu, mówi Parsons. Oto kluczowe informacje na temat doświadczenia brokerów:

• Jak są dostępne i szybkie?
• Czy mają zespół wsparcia lub działają same? Innymi słowy, z kim będziesz miał do czynienia przez większość czasu?
• Jak długo są w biznesie? Zapytaj także o referencje.
• Czy komunikują się w wygodny sposób - telefon, e-mail, tekst, czat online itp.?
• Czy dostarczają prostych odpowiedzi, które są jasne i zwięzłe?

3. Jaką stawkę mogę otrzymać?

To, jak zadajesz to pytanie, jest kluczowe dla uzyskania najdokładniejszych cen kredytów, mówi Parsons. Zamiast zastanawiać się, jakie są obecne oprocentowanie kredytów hipotecznych, zapytaj o szczegóły.

Przykład: "Mam wynik kredytowy powyżej 700, i chcę mieć 300 000 USD, 30-letnią, stałą pożyczkę konwencjonalną i mam 20% oszczędności na zaliczkę. Jakie są twoje stawki dzisiaj?"

Stopy procentowe zmieniają się codziennie, więc w celu dokładnego porównania trzeba by uzyskać wycenę oprocentowania kredytów hipotecznych w tym samym dniu, mówi Parsons. Korzystanie z brokera kredytów hipotecznych, który może zrobić zakupy porównawcze dla Ciebie z różnymi kredytodawcami oszczędza czas. Broker może znaleźć produkty pożyczkowe od jabłek do jabłek i oprocentowanie kredytów hipotecznych, dzięki czemu nie musisz robić tego samego legendzie z wieloma kredytodawcami.

4. Czy kwalifikuję się do kredytu hipotecznego, jeśli mam zły kredyt?

Jeśli wiesz, że masz niską ocenę kredytową lub mniejszą niż gwiezdną historię kredytową, powinieneś być przejrzysty od brokerów kredytów hipotecznych od samego początku, mówi Kamrooz. Takie postępowanie pomoże im znaleźć kredyty mieszkaniowe, najlepiej dostosowane do twoich potrzeb, zwłaszcza jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy.

Przykładowo, pożyczki Federalnej Administracji Mieszkaniowej są idealne dla kredytobiorców o niższych wynikach kredytowych i minimalnej gotówce zaoszczędzonej za zaliczkę, ale nadal potrzebujesz punktów powyżej 580, aby się zakwalifikować - mówi Kamrooz. Kamrooz ostrzega, że ​​jeśli zdecydujesz się na pożyczkę popartą przez FHA lub Departament Spraw Weteranów, prawdopodobnie zapłacisz prywatne ubezpieczenie hipoteczne, jeśli masz mniej niż 20% na zaliczkę.

"Nie czuj się pokonany, jeśli masz niski wynik", mówi, "ale wiedz, że zapłacisz za to premię."

Kolejne kroki do wyboru brokera kredytów hipotecznych

Idealnie, aby znaleźć brokera kredytów hipotecznych, który oferuje konkurencyjne ceny, doskonałą obsługę i silne wsparcie od początku do końca. Dobry broker kredytów hipotecznych będzie współpracować z tobą, aby pomóc Ci zrozumieć raport kredytowy i udzieli ci porady na temat poprawy wyniku kredytowego, wyboru właściwej pożyczki i zapewnienia, że ​​masz wystarczająco dużo pieniędzy na inne cele życiowe.

Nawet jeśli dopiero zaczynasz myśleć o zakupie lub refinansowaniu domu, dobrze jest porozmawiać z brokerem kredytów hipotecznych na początku, aby dowiedzieć się, jak możesz osiągnąć sukces, gdy nadejdzie czas.

Więcej od Investmentmatome Ile domu naprawdę mogę sobie pozwolić? Porównaj kredytodawców kredytów hipotecznych Wskazówki dotyczące znalezienia najlepszego pożyczkodawcy hipotecznego

Deborah Kearns jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Poprzednia wersja tego artykułu podała niepoprawny tytuł dla Joe Parsonsa. Zostało to poprawione tutaj.