Spraw, by kupowanie domu było łatwiejsze dzięki 3 inteligentnym pieniądzom teraz

Jeśli jesteś świeżo po studiach i osiedlasz się w swojej pierwszej lub drugiej pracy, właściciele domów mogą zniknąć z pola widzenia. Ale jest wiele rzeczy, które możesz zrobić jako najemca w wieku 20 lat, aby lepiej pozycjonować siebie w domu, gdy nadejdzie właściwy czas.

Masz mnóstwo towarzystwa, jeśli zadajesz sobie pytanie: "Czy powinienem wynająć lub kupić dom?" Pięćdziesiąt siedem procent z tysiącleci czynsz, ponieważ uważają go za bardziej przystępny lub ponieważ uważają, że nie kwalifikują się do kredytu hipotecznego, według badania Fannie Mae z 2014 r. Respondenci ankiety cytowali słabe kredyty, wysokie koszty płatności, niskie miesięczne dochody i zbyt duże zadłużenie jako blokady na drodze do homeownership.

Gdy masz 20 lat, wykonaj opisane poniżej kroki, aby pokonać niektóre z tych typowych przeszkód w kupnie domu. A kiedy nadejdzie czas, aby opuścić swoje dni wynajmu w kurzu, będziesz gotowy, aby dostać się w posiadanie tych upragnionych kluczy do domu.

1. Oszczędź tyle, ile możesz, tak wcześnie, jak to tylko możliwe.
2. Ustal priorytety potrzeb, aby uniknąć nadmiernych wydatków.
3. Zbuduj swój kredyt dzięki terminowym płatnościom i łatwym do zarządzania kredytom.

Porównaj stawki kredytów hipotecznych

Oszczędzaj pieniądze wcześniej - i regularnie

Bob i Erin Sikorski wiedzieli, że kupno domu to duże przedsięwzięcie, ale młoda para była gotowa na wyzwanie. Erin, obecnie 27-letnia, twierdzi, że zarówno ona, jak i jej mąż nauczyli się oszczędzać i płacić za duże zakupy, nawet za samochód. Na początku lat dwudziestych każdy z nich oszczędzał bezlitośnie i miał kilka tysięcy dolarów w banku, zanim połączył siły oszczędnościowe.

"Otworzyliśmy wspólne konto oszczędnościowe, aby zaoszczędzić specjalnie na nasze zaliczki i koszty związane z wynajmem domu; nie używamy go do niczego innego "- mówi Sikorski.

Przez dwa lata każdy z nich zdeponował 500 $ miesięcznie na wspólnym rachunku oszczędnościowym, za łączną kwotę 1000 dolarów miesięcznie przeznaczoną na ich przyszły zakup w domu. Unikały też dużych zakupów i kart kredytowych, takich jak dżuma. Kiedy nadszedł czas na ślub, poprosili gości, aby wnieśli swój wkład do funduszu zaliczek zamiast kupowania prezentów ślubnych, co pomogło jeszcze zwiększyć ich oszczędności, mówi Sikorski.

Ich dyscyplina opłaciła się w 2014 roku. Kilka miesięcy po zawiązaniu węzła kupili swój pierwszy dom za 255,000 $ w Castle Rock w Kolorado, rosnącej wspólnocie w sypialni, 30 mil na południe od Denver. Przy niewielkiej pomocy krewnego i mierzonego podejścia do oszczędzania pieniędzy, byli w stanie obniżyć o 20% i uzyskać 30-letni kredyt hipoteczny.

Specjaliści od kredytów hipotecznych, tacy jak Brian McFedries, popierają to podejście oszczędzające z całego serca. McFedries, specjalista ds. Pożyczek w Smart Choice Realty Solutions w San Diego, w Kalifornii, zaleca odkładanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym na tyle, na ile jest to możliwe. Bez względu na to, czy jest to 3%, 5% czy 10% dochodów, oszczędności te będą się z czasem zwiększać, mówi McFedries.

Ustal priorytety potrzeb w stosunku do potrzeb

Jessica Humphrey zawsze zaspokajała swoje potrzeby bardziej ekstrawaganckimi pragnieniami, nawet gdy jej przyjaciele dmuchali na wypłatę na markowe ubrania i nowe samochody. Humphrey, obecnie 35 lat, przejechał ten sam samochód przez ponad 10 lat, aby uniknąć opłat za samochód.

W wieku dwudziestu lat pragnęła spędzić pełne przygód wakacje, ale wiedziała, że ​​poniesienie takich kosztów opóźni jej marzenie o domu. Znalazła sposób na obejście blokady, stając się konsultantem ds. Sprzedaży w cieplejszej firmie zajmującej się produkcją świec. Oprócz prowadzenia pizzerii przez cały czas w Wartburg w stanie Tennessee. Humphrey stała się wiodącym sprzedawcą i otrzymywała motywacyjne wakacje, co pomogło stłumić jej błąd w podróży i kosztowało niewiele, aby nie uzyskać dodatkowych pieniędzy.

Humphrey przypomina sobie, że ślinił się nad torebką Michaela Korsa w czasie, gdy oszczędzała na zakup domu, który wymagał naprawy. Pomimo uroku torby, Humphrey odłożył zakupy, dopóki nie uzyskała wystarczającej ilości pieniędzy na opłacenie zaliczki i na naprawę w historycznym domu. Mówi, że korzystanie z systemu tylko gotówkowego pomogło jej przezwyciężyć pokusę torebki i inne zakupy impulsowe na przestrzeni lat.

"Kiedy mam gotówkę w kasie, jest numer na tym kawałku papieru, który przekazuję i wiem, ile czasu zajęło mi zrobienie tej ilości" - mówi Humphrey. "Kontroluję siebie, kiedy widzę gotówkę i łączę ją z godzinami roboczymi, zamiast po prostu przesuwać kartę".

Sikorski i jej mąż mają nawyk życia oszczędnie, mówi i są przyzwyczajeni do opóźnionego zaspokojenia, jeśli chodzi o zakupy. Ich motto: Jeśli nie możesz zapłacić za przedmiot w całości, nie kupuj go. Walcząc z pokusą wydawania, zbudujesz swoje jajo dla gniazd, aby uzyskać zdrową zapłatę, koszty zamknięcia i ten nieuchwytny fundusz nagłych wypadków na niespodziewane, ale nieuniknione, naprawy domów.

Zbuduj mądrze swój kredyt

Chociaż prawdą jest, że potrzebujesz historii kredytowej, aby zakwalifikować się do kredytu mieszkaniowego, nie oznacza to, że musisz maksymalnie wydać karty kredytowe w wieku 20 lat. Zamiast tego używaj ich w sposób odpowiedzialny i mądrze, aby z czasem zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Tradycyjne linie kredytowe - kredyty studenckie, pożyczki samochodowe czy karty kredytowe - muszą być hartowane ze zrozumieniem, jak dług rewolwingowy wpływa na twoją ocenę kredytową, mówi McFedries.

"Posiadanie wysokiego wskaźnika zadłużenia do dochodów jest jedną z czerwonych flag, które pożyczają kredytodawcy hipoteczni przy ocenie kredytu" - mówi McFedries."Lepiej mieć, na przykład, konto kredytowe o wartości 5000 USD i być winne 1000 USD na nim zamiast karty 1000 USD i zawdzięczać mu 800 USD, ponieważ wpłynie to na DTI i zdolność do zaciągnięcia pożyczki".

Pierwszym krokiem do zbudowania zdrowego profilu kredytowego jest znajomość wyniku kredytowego i utrzymywanie na nim kart w przypadku pojawienia się błędów, mówi Jeremy Schachter, broker kredytów hipotecznych z Pinnacle Capital Mortgage w Phoenix w Arizonie. Mówi, że niektórzy młodzi homebuyerowie przychodzą, by ubiegać się o pożyczkę i nie mają pojęcia o swoich punktach kredytowych.

Podejmując plan działania, aby spłacić długi na początku i podnieść swój wynik kredytowy - zanim będziesz gotowy na zakup domu - zwiększysz swoje szanse na uzyskanie najlepszej pożyczki i stóp procentowych, gdy nadejdzie czas, mówi Schachter.

Dokonywanie miesięcznych płatności na kredytach studenckich, czynszu, narzędziach i kartach kredytowych na czas może zacząć zwiększać swój wynik w ciągu zaledwie sześciu miesięcy.

Kolejne kroki do zakupu domu

Czy masz właściciela domu na mózg? Usiądź z brokerem kredytów hipotecznych, aby uzyskać odpowiedź na pytanie "Ile domu mogę sobie pozwolić?" I dowiedzieć się, jakie kroki możesz teraz podjąć, aby to się stało. Częścią pracy brokera kredytów hipotecznych jest pomoc w ocenie ogólnego obrazu sytuacji finansowej i określeniu konkretnych sposobów, by droga do domu była możliwie jak najsprawniejsza.

Znajdź pożyczkodawcę, aby uzyskać wstępne zatwierdzenie

Więcej od Investmentmatome: 5 wskazówek, jak znaleźć najlepszego kredytodawcę hipotecznego Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny Jak zaoszczędzić na zaliczkę

Deborah Kearns jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Świergot. @debbie_kearns.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Redfin.