2012 Zmiany w przepisach podatkowych dotyczących Twojego 401 (k) i IRA |

Jeśli nie zauważyłeś, co twój portfel ma Próbowałem ci powiedzieć, że koszty życia ostatnio rosną.

Według statystyk Bureau of the Economics, wskaźnik cen konsumpcyjnych (CPI) wzrósł o 3,9% w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Cena samej energii (w tym benzyny) wzrosła o prawie 20%, a ceny żywności wzrosły o 6% w ciągu ostatniego roku.

Na szczęście wzrost kosztów utrzymania wzrósł na tyle, że IRS zwrócić uwagę.

Ponieważ są one zobowiązane do dostosowywania reguł podatkowych, które nadążają za inflacją, IRS ogłosił, że zwiększą pewne limity składek na emerytury i nieco złagodzą ograniczenia dotyczące limitów dochodu. Dostosowania pozwolą pracownikom o wyższych dochodach przyczynić się do popularnych planów emerytalnych, takich jak IRA i Roth IRA. Dlaczego więc miałbyś się tym przejmować? Dzięki zwiększeniu progów dochodowych na kilku kontach emerytalnych chronionych przez podatki, możesz nagle uzyskać ulgi podatkowe i otrzymać ulgi podatkowe, które mogą znacznie obniżyć twoje podatki. Ponadto zmiany wprowadzone w 2012 roku pozwolą wszystkim pracownikom przyczynić się w większym stopniu do przejścia na emeryturę w ramach planu 401 (k). Również pod tymi zmianami: jeśli jesteś pracownikiem o niskim lub średnim dochodzie, możesz teraz ubiegać się o kredyt oszczędzający, gdy składasz wniosek o zwrot w 2012 roku. IRS ogłosił niedawno następujące zmiany dotyczące planów emerytalnych na rok podatkowy 2012: 1. Możesz przyczynić się do zwiększenia swojego Planu 401 (k) lub innego Planu Sponsorowanego przez Pracodawcę IRS zwiększył kwotę, którą możesz wnieść w swój plan 401 (k):

• W roku podatkowym 2012 pracownicy mogą do 17 000 USD (500 USD więcej niż w 2011 r.) do ich planu 401 (k), planu 403 (b), planu 457 lub Planu oszczędności.

• Jeśli masz powyżej 50 lat, będziesz mógł wnieść wkład do kwoty 22.500 $ w swój plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę (Uwaga: limit wkładu w wysokości 5 500 $ pozostaje niezmieniony w roku 2012).

Pamiętaj, że każdy dolar, który wpłacasz na swój plan 401 (k) lub inny sponsorowany przez pracodawcę (inny niż plany Rotha), można odliczyć od podatku. Im więcej wpłacisz, tym niższy będzie twój rachunek podatkowy.

Dla większości jest to trudny wyczyn, ale jeśli uda ci się wydobyć 17 000 $ rocznie, począwszy od 2012 roku (to około 1417 $ miesięcznie), możesz się rozwijać saldo twojego jajka do 99 000 $ w ciągu 5 lat, lub 655 000 $ w ciągu 20 lat - przy założeniu rocznego zwrotu w wysokości 6%.

[Czy masz 401 (k) przy poprzednim pracodawcy? Przewróć swój plan 401 (k) w 5 prostych krokach]

2. Ograniczenia wysokości dochodu w IRA zostały poluzowane na 2012 r.

Chociaż każdy może wnieść wkład do własnej IRA, tylko pracownicy, którzy zarabiają poniżej pewnego poziomu dochodu, mogą otrzymać ulgę podatkową (tj. Odliczenie podatku) za każdego dolara, który wnoszą. W przyszłym roku górna granica dochodu zostanie zwiększona o 2000 $, więc ludzie zarabiający więcej będą teraz kwalifikować się do odpisów podatkowych.

• Jeśli zarabiasz zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (AGI), który wynosi poniżej 58 000 $ (92 000 $ dla małżonków) w 2012 r. będziesz uprawniony do otrzymania ulgi podatkowej za każdy dolara, który wpłacisz (do obecnego rocznego limitu składki w wysokości 5000 USD lub 6000 USD dla osób powyżej 50 roku życia) na IKE.

• Odliczenie podatkowe IRA kończy się dla tych, którzy zarabiają zmodyfikowane AGI między 58 000 a 68 000 USD (92 000 do 112 000 USD dla małżeństw).

• Jeśli jesteś małżeństwem składającym wniosek zbiorowo, ale tylko jeden z was ma plan sponsorowany przez pracodawcę, IRS podwyższył zmodyfikowany limit AGI dla pełnej możliwości odliczenia podatku do 173 000 $. To potrącenie podatku kończy się dla tych, którzy zarabiają zmodyfikowane AGI pomiędzy 173 000 a 183 000 USD. Uwaga: Te górne limity dochodów zostały zwiększone o 4000 USD w roku podatkowym 2011.

[Funkcja InvestingAnswers: zalety i wady IRA i 401 (k) s]

3. Ograniczenia dotyczące dochodu w Roth IRA zostały również złagodzone na 2012 rok

Roth IRA, popularne konto emerytalne, które oferuje zwolnienia bez podatku po ukończeniu 59 lat, również odnotuje niewielką zmianę w zasadach kwalifikowalności. IRS podnosi limity dochodów na Roth IRA, pozwalając osobom o wyższych dochodach na udział w planie. W przypadku limitu dochodu na rok 2012 i gospodarstwa domowego w 2012 r. Maksymalny dochód wyniesie 3 000 USD, a dla małżeństw składających wspólnie - 4 000 USD więcej.

• W 2012 r. Będziesz mieć możliwość wniesienia wkładu do Roth IRA, jeśli uzyskasz zmodyfikowane AGI poniżej 110 000 $ (173 000 $ dla małżeństw).

• Jeśli zarabiasz zmodyfikowany AGI między 110 000 a 125 000 $ (od 173 000 do 183 000 $ w przypadku małżeństw), nadal możesz wnieść wkład do Roth IRA; jednak kwota, którą będziesz w stanie przeznaczyć co roku, jest bardziej ograniczona (tj. wycofana).

[InvestingAnswers Feature: Traditional Vs. Roth: Który IRA jest odpowiedni dla ciebie?]

4. Zdolność kredytowa Saver zwiększyła się

Ograniczenia wysokości dochodu, które można zakwalifikować jako kredyt oszczędzający, zostały również poluzowane na rok 2012.

# - ad_banner_2- # Ograniczenie dochodu zostało podniesione o 500 USD dla pojedynczych filierów, 750 USD dla szefów segregatorów domowych i 1000 $ dla małżeństw powyżej limitu 2011 r.

Podobnie jak w przypadku innych limitów limitów dochodu, zmiana ta pozwoli większej liczbie pracowników o wyższych dochodach ubiegać się o ten popularny podatek podatkowy.

Kredyt oszczędności - zwane również składkami na emerytury - niskie zarobki lub pracownicy o umiarkowanych dochodach, którzy wnoszą wkład w ich program emerytalny.

Jeśli kwalifikujesz się do kredytu oszczędnościowego, możesz otrzymać ulgę podatkową do 1.000 USD (2000 USD na wspólne filery) w zależności od kwoty, którą wpłacasz na poczet planu 401 (k), IRA, Roth IRA lub innego planu emerytalnego.

• Możesz ubiegać się o kredyt oszczędnościowy, jeśli zasiliłeś konto emerytalne i zmieniłeś AGI wynosi poniżej 28 750 USD (lub 57,5 ​​USD) 00 dla par małżeńskich) za rok podatkowy 2012.

• Zmodyfikowany limit AGI dla szefów filtrów domowych wynosi teraz 45 125 USD; więc jeśli kwalifikujesz się jako głowa gospodarstwa domowego i zarabiasz poniżej tej kwoty, ty również możesz ubiegać się o ulgowy podatek podatkowy.

Inwestująca odpowiedź: Podczas planowania podatkowego w przyszłym roku należy pamiętać o tych limitach dochodu i składkach. Niezależnie od tego, czy kwalifikujesz się po tych zmianach, czy też zawsze byłeś uprawniony do udziału w programie IRA, Roth IRA lub 401 (k), upewnij się i korzystaj z tych planów chronionych przez podatki, jeśli masz środki do wykonania więc

Jeśli jesteś pracownikiem, który zarabia nisko lub umiarkowanie, kredyt oszczędnościowy można traktować jako darmowe pieniądze na stole. Podobnie jak w przypadku 401 (k) firmy, ten kredyt nagradza Cię za każdego dolara, który wpłacisz na plan 401 (k), Roth IRA lub IRA. Jeśli zarabiasz mniej niż wcześniej pokazany limit dochodów, a na emeryturę możesz wpłacić 2 000 $, możesz potencjalnie otrzymać nawet do 1000 $ kredytu podatkowego (w zależności od twojego rzeczywistego poziomu dochodów); Skorzystaj z tego kredytu, jeśli możesz.

[Zacznij inwestować we własne Roth IRA lub IRA już dziś korzystając z naszego poradnika: Portfel emerytalny Lazy Man]