10 nawyków Fiskalnie pasujących ludzi

Richard Rosso

Dowiedz się więcej o Richardzie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Niektórzy ludzie sprawiają, że zarządzanie pieniędzmi wygląda na łatwe. Nazywam tych ludzi fiskalnie sprawnymi, a od lat obserwuję ich zwyczaje związane z pieniędzmi.

Oto 10 sposobów, w jakie ludzie sprawni fizycznie to robią.

1. Zapłacą się pierwsi.

Fiskalnie sprawni ludzie z pasją wierzą, że wpłacanie pieniędzy na oszczędności jest tak samo ważne, jak płacenie stałych wydatków, takich jak czynsz czy kredyt hipoteczny. Postępowali zgodnie z tą zasadą, sięgając aż do młodości i nigdy się na nią nie godzili. Podstawą ich ogólnego sukcesu finansowego jest nastawienie oparte na zasadzie "zrób to sam". Niezależnie od tego, czy przeznaczają określoną kwotę w dolarach, czy też procent swoich dochodów na oszczędności lub inwestycje, działanie jest równie ważne, jak same pieniądze. Jest to przejaw kontroli nad ich finansami, co z kolei zwiększa zaufanie.

2. Nie myślą w kategoriach miesięcznych płatności.

Fiskalnie sprawne nie są zmuszane do podejmowania powtarzających się zobowiązań tylko dlatego, że mogą sobie pozwolić na płatności. Decydującym czynnikiem jest długoterminowy wpływ finansowy zobowiązania. Na przykład pożyczka automatyczna o wartości 30 000 USD z odsetkami w wysokości 3% przez trzy lata skutkuje miesięczną wypłatą w wysokości 872,44 USD. Pięcioletnia pożyczka ma wynieść 539,06 USD. Wielu konsumentów skłania się ku niższym opłatom. Ale fiskalne dopasowanie jest motywowane, aby płacić mniej w całkowitej wysokości odsetek. Trzyletnia nota daje 936 $ oszczędności w całym okresie kredytowania, więc to jest to, co robią.

3. Pieniądze są spójnym i zdrowym "zmartwieniem".

Niczym niski szum w tle ich życia, niepokój rezonuje w umysłach fiskalnego dopasowania. Nie są zdominowani przez niepokój, ale uważają troskę za zdrową, ponieważ wspierają dyscyplinę, zachęcają do cierpliwości i zapobiegają zadowoleniu, jeśli chodzi o monitorowanie postępów finansowych. Odrzucają profesjonalistów z branży finansowej, którzy mówią: "Nie przejmuj się - podejmę decyzje inwestycyjne" i stanę się zbyt pewny siebie. Widzą doradców finansowych jako partnerów i słowne rady. Nie podejmują decyzji w pośpiechu.

4. Wiedzą, że ryzyko jest tuż za rogiem.

Osoby te planują ryzyko, które może zaszkodzić ich sytuacji finansowej, bez względu na odległość. Widzą niepełnosprawność, wypadki lub przedwczesną śmierć jako realne zagrożenia. Przygotowują się poprzez formalne planowanie ubezpieczeń, zwykle we współpracy z obiektywnym specjalistą finansowym. Po pierwsze, maksymalizują swoje świadczenia ubezpieczeniowe dostępne dzięki pracy. Stamtąd kupują dodatkowe ubezpieczenie dla małżonków i wypełniają luki w świadczeniach pracodawcy. Terminy i stałe opcje ubezpieczenia na życie są popularne. Zwykle unikają drogich opcji, takich jak zmienne instrumenty życiowe.

5. Zadłużenie karty kredytowej jest anatemą.

Gotówka jest nie król. Fiskalnie dopasowane karty kredytowe, aby zdobyć nagrody i profity. Ale mając dostęp do kredytu jest dla nich ważna, płacą dług w całości co miesiąc, aby uniknąć lichwiołowych opłat odsetkowych. Korzyści z podróży są szczególnie atrakcyjne. (Zobacz Nasze najlepsze karty podróżne na 2015 rok.) Sprawdzają wyciągi z kart kredytowych na koniec roku, które organizują wydatki według kategorii i używają ich jako samodzielnego sprawdzania wzorców wydatków. Obszary nadmiernych wydatków są celami korekty.

6. Planują, zwłaszcza na emeryturę.

Formalne planowanie potwierdza dobre nawyki, odkrywa słabości i nakreśla kroki, które można podjąć, aby osiągnąć cele. Ci ludzie nie mają lęku ani zaprzeczenia w obliczu prawd pieniężnych, które pojawiają się, kiedy powstaje pisemny plan. Jasny plan określa priorytety celów finansowych i mierzy wyniki oparte na spersonalizowanych testach porównawczych, a nie na porównaniu do arbitralnego indeksu giełdowego. Nie zniechęcają się, gdy sprawy nie idą "zgodnie z planem", ponieważ dobry plan pozwala na elastyczność dla różnych rezultatów. Czasami oczekiwania należy łagodzić, gdy postęp nie spełnia oczekiwań. Widziałem, jak członkowie tego zestawu podejmują radykalne kroki, aby zabezpieczyć silną przyszłość finansową, w tym ogromne zmiany w wydatkach i imponujące zmniejszenie stylu życia.

7. Nie płacą detalicznie.

Fiskalnie sprawni ludzie nie są tani. Są po prostu doświadczonymi kupującymi. Nie ma czegoś takiego jak natychmiastowa satysfakcja, gdy kupują rzeczy takie jak samochody, urządzenia i meble. Nawet organizowanie wakacji to ćwiczenie w postaci oszczędności. Ta grupa wykonuje swoją pracę domową i bez końca poszukuje ofert. Mają tendencję do kupowania używanych i znane są z tego, że zbierają modele podłogowe. Nawet "lekko uszkodzone" przedmioty nie są wykluczone. Wady kosmetyczne powodują, że ceny są zbyt atrakcyjne, aby można je było poddać myjce, suszarce, lodówce i innym trwałym produktom. Nie mieszczą się w długoterminowych ofertach "nieoprocentowanych", chyba że dług może zostać spłacony przed uruchomieniem odsetek.

8. Postrzegają błędy finansowe jako "wieczne" lekcje.

Fiskalnie sprawne nie ustępują w przeszłości, ale nigdy nie zapominają też o finansowych błędach. Biorą odpowiedzialność za błędy i nie chcą ich powtarzać. Niezależnie od tego, czy była to inwestycja "zbyt dobra, aby mogła być prawdziwa", która uległa zniszczeniu, czy pożyczanie pieniędzy przyjaciołom lub rodzinie, która nigdy nie została spłacona, nie boją się powiedzieć "nigdy więcej", wyznaczają finansowe granice i poruszają się bez poczucia winy.

9. Rezerwy awaryjne są priorytetem.

Fiskalnie sprawne mają pasję, nawet lekką paranoję, o zachowaniu kapitału na wydatki nadzwyczajne.Gdziekolwiek od trzech do sześciu miesięcy stałych wydatków na życie jest optymalna. Jeśli rezerwy spadną, zasoby są przekierowywane, nawet jeśli oznacza to przesunięcie środków na emeryturę do czasu uzupełnienia. Banki internetowe są coraz bardziej popularne w porównaniu z opcjami typu "cegła i zaprawy" ze względu na wyższe plony, brak miesięcznych opłat i zaskakująco łatwy dostęp do pieniędzy w razie potrzeby. Chcesz biec z tym elitarnym pakietem finansowym? Zobacz nasze najlepsze internetowe konta oszczędnościowe na naszej stronie.

10. Wiedzą, że 401 (k) to nie wszystko.

Fiskalnie pasuje do wielu pojazdów inwestycyjnych, które uzupełniają odroczone podatki, takie jak plany 401 (k). Zapewnia to elastyczność, gdy dystrybucje są wymagane przy emeryturze. Posiadanie różnych "kubełków", które pozwalają emerytom mieszać się bez podatku, zysków kapitałowych i zwykłych dochodów, skutkuje większą kontrolą podatkową i może mieć wpływ na to, czy i w jakim stopniu zostaną opodatkowane ich świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.

Fiskalnie sprawni wiedzą, że sukces finansowy sprowadza się do dobrych nawyków i że te nawyki są zdroworozsądkowe, a ich działania są stosowane w dłuższej perspektywie. To nigdy nie jest tak proste, jak się wydaje, ale nie martw się - małe ulepszenia prowadzą do dużych wyników w czasie. A z czasem każdy może dołączyć do sił fiskalnych.

Zdjęcie przez iStock.