Zachowaj swoją kartę procentową odsetek 0% po zakończeniu okresu wstępnego

Okresy wstępne to miesiące miodowe 0% odsetek kart kredytowych: są świetne, dopóki trwają, ale nie trwają wiecznie.

Okres wprowadzający to ustalony czas - zwykle od sześciu do 18 miesięcy - że wystawca karty kredytowej nie nalicza odsetek. To świetny czas na spłatę zadłużenia lub sfinansowanie dużego zakupu, takiego jak wakacje lub nowe urządzenie kuchenne. Ale gdy miesiąc miodowy dobiegnie końca, pozostałe saldo na karcie zostanie potrącone z regularną roczną stopą procentową (APR).

W tym momencie masz trzy opcje: Możesz zachować kartę otwartą i zapłacić odsetki od salda; możesz przelać saldo na inną kartę odsetkową 0%; lub możesz rozluźnić anulowanie karty. Niektóre z tych wyborów są lepsze od innych, w zależności od tego, czy masz równowagę i jak dobry jest twój kredyt.

Jeśli masz bilans

Jeśli po zakończeniu okresu wstępnego nadal będziesz mieć saldo, będziesz musiał zapłacić odsetki od pozostałej kwoty. Załóżmy na przykład, że otwierasz kartę odsetkową 0% z dwunastomiesięcznym okresem wprowadzającym i bieżącą roczną stopą procentową w wysokości 10%. W pierwszym roku naliczasz 2000 USD na kartę i spłacasz 1500 USD tego salda. Gdy rok się skończy, będziesz winien 550 USD: pozostałe saldo plus 50 USD odsetek.

W takim przypadku najlepszym wyjściem jest spłacenie salda tak szybko, jak to możliwe, aby uniknąć zwiększania odsetek. Chociaż przeniesienie salda na nową kartę procentową 0% jest opcją, może to zaszkodzić twojej ocenie kredytowej.

Jeśli jednak pozostałe saldo jest szczególnie wysokie i nie można go racjonalnie spłacić szybko, może być warte uderzenie kredytu, aby wykonać transfer salda. Wystarczy wybrać kartę z niską opłatą za saldo i brak odsetek za przeniesienie salda.

Jeśli nie masz równowagi

W idealnym świecie spłacasz saldo przed końcem okresu wstępnego 0 APR. Jeśli uda Ci się to zrobić, skorzystasz z możliwości spłaty zadłużenia bez odsetek.

W takim przypadku najlepszym wyjściem jest pozostawienie karty otwartej i natychmiastowe spłacenie przyszłych opłat, aby uniknąć gromadzenia salda. Anulowanie karty jest również opcją, ale może to również negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej.

Słowo ostrzeżenia

Uważaj na odroczone oferty kart kredytowych, które łatwo można pomylić z ofertą kart kredytowych 0% odsetek. Tak jak sugeruje nazwa, odroczone oferty nie zwalniają interesów, po prostu je opóźniają. Jeśli nie spłacisz całego salda na karcie przed końcem okresu wstępnego, zostaniesz obciążony odsetkami z mocą wsteczną za pełne saldo. Aby kontynuować przykład, którego użyliśmy wcześniej, po okresie wstępnym byłbyś winien 700 USD: pozostałe 500 USD, plus 200 USD odsetek za całe saldo.

Na wynos

Większość osób otwiera karty kredytowe 0% odsetek, aby skorzystać z bezpłatnego okresu wstępnego. Jednak gdy skończy się ten okres, najlepiej będzie, gdy karta będzie otwarta, ale unikaj bilansowania.

Zdjęcie przez iStock.